En este artículo, te explicamos todos los detalles sobre los préstamos con garantía hipotecaria para empresas, desde el concepto hasta el proceso de solicitud, para que decidas de manera fundamentada si es el tipo de préstamo más adecuado para ti.
Préstamos con garantía hipotecaria para empresas: ¿en qué consisten?
Los préstamos con garantía hipotecaria para empresas son opciones de financiación en las que las empresas utilizan sus propiedades, como oficinas o locales comerciales, como garantía para obtener un préstamo.
Resulta una alternativa interesante a la hora de financiar proyectos a largo plazo o inversiones sustanciales, ya que ofrecen cantidades mayores y plazos más largos que otros préstamos como:
- Líneas de crédito
- Préstamos comerciales tradicionales
- Business angels
- Capital riesgo
- Financiación colectiva o de equipo
Préstamo con garantía hipotecaria: ¿para qué se utiliza?
Existen varios motivos por los que un préstamo con garantía hipotecaria puede resultar una buena solución de financiación. Aquí detallamos los casos más comunes:
- Expansión o adquisición de naves industriales, locales, oficinas, fincas rústicas y solares, así como inversión en equipos y maquinaria.
- Liquidez o capital adicional para cubrir gastos operativos, pagar deudas o aprovechar oportunidades de negocio.
- Renovación, ampliación o remodelación de las instalaciones existentes para mejorar la eficiencia operativa o la experiencia del cliente.
- Reunificación de deudas existentes en una sola cuota con tipos de interés más bajos y plazos de pago más largos.
- Adquisición de propiedades adicionales como parte de la estrategia de inversión de la empresa, diversificando su cartera y generando ingresos adicionales a través del alquiler o la venta.
- Financiación de proyectos de desarrollo inmobiliario o infraestructura que requieran una inversión significativa a largo plazo.
Préstamos con garantía hipotecaria para empresas: ventajas y desventajas
Ventajas del préstamo con garantía hipotecaria para empresas
Estas son las principales ventajas de que una empresa opte por un préstamo con garantía hipotecaria:
- Cantidades de préstamo más altas. Ofrecen importes más elevados en comparación con otros tipos de préstamos sin garantía, lo que les concede a las empresas una fuente de financiación más sólida para cualquier finalidad, ya sea ampliación o reunificación de deudas.
- Flexibilidad financiera. Es un tipo de financiación muy flexible en cuanto al perfil que puede optar a este tipo de financiación (personas físicas o empresas) y a la fuente de ingresos.
- Uso libre de fondos. No es necesario justificar en qué se utilizará el dinero obtenido a través del préstamo.
- Historial crediticio. No importa si la empresa o autónomo está en listas de morosidad como ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito) o RAI (Registro de Aceptaciones Impagadas). Se concede a toda persona física o empresa, ya que un inmueble e ingresos regulares y suficientes sirven como garantía.
- Proceso más ágil. La tramitación es más rápida, y en muchos casos el proceso es en su mayoría online, al contrario que al solicitar el préstamo por vía privada en la banca tradicional.
- Plazos más largos. La devolución del préstamo suele ser más cómoda para el solicitante, ya que ofrecen plazos más largos comparados con los préstamos tradicionales, lo que reduce el coste mensual de la financiación.
- Menos requisitos. Los únicos requisitos necesarios son poseer una propiedad sin carga hipotecaria o con poco capital pendiente y contar con ingresos demostrables suficientes.
Desventajas del préstamo con garantía hipotecaria para empresas
Aunque son más las ventajas en este tipo de préstamo, aquí te detallamos las principales desventajas para que puedas tomar una decisión más fundamentada:
- Garantía de propiedad sin hipoteca o con poca carga pendiente. La propiedad que se propone como garantía debe estar libre de cargas o con poco capital pendiente para que se pueda considerar garantía, ya que, en caso contrario, se denegará la concesión del préstamo.
- Intereses elevados. Este tipo de préstamo suele tener un tipo de interés un poco más alto, sobre todo por el riesgo de impago al que se enfrenta la entidad financiera.
- Riesgos potenciales. En caso de impagos, se podrá embargar la propiedad utilizada como garantía. No obstante, antes de tomar este tipo de medida drástica, lo habitual es que el prestamista evalúe y ofrezca soluciones alternativas.
¿En qué casos debe una empresa solicitar un préstamo con garantía hipotecaria para empresas?
En este artículo, hemos explicado los distintos usos y la finalidad de un préstamo con garantía hipotecaria para empresas. A continuación, vamos a detallar los motivos por los que este tipo de préstamo puede ser una de las mejores alternativas al préstamo tradicional.
- Historial crediticio insuficiente. Si la empresa tiene un historial crediticio deficiente o no cuenta con ninguno, los prestamistas pueden considerar que representa un riesgo demasiado alto y terminar denegando el préstamo. Por ejemplo, aunque el simple hecho de aparecer en CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España) no impide obtener un préstamo, sí que puede ser un impedimento si se tienen muchos préstamos activos.
- Endeudamiento. Si la empresa ya tiene una cantidad significativa de deuda, los prestamistas pueden considerar que asumir más deuda aumenta el riesgo financiero. En el caso de los préstamos con garantía hipotecaria, el nivel de endeudamiento aceptable suele ser más alto, dado que se utiliza una propiedad como garantía.
- ASNEF o RAI. Estar inscrito en ASNEF o RAI es un impedimento para muchos bancos tradicionales, pero no lo es para entidades que otorgan préstamos con garantía hipotecaria para negocios.
- Ingresos o flujo de efectivo insuficientes. El préstamo también puede denegarse si la capacidad de la empresa para generar ingresos o pagar gastos se considera insuficiente.
Préstamo con garantía hipotecaria: caso práctico
Mario es propietario de un pequeño negocio de catering que ha experimentado un crecimiento constante en los últimos años. Con la creciente demanda de sus servicios, ve una oportunidad clara para expandir su negocio y ofrecer servicios de catering para eventos corporativos a gran escala.
Estima que necesita una inversión inicial de 57.000 € para adquirir equipo de cocina adicional, contratar personal especializado y llevar a cabo campañas de marketing para promocionar sus servicios.
Debido a su situación financiera, no ha podido conseguir un préstamo de un banco tradicional. Además, ya que los propietarios tampoco tienen el capital necesario para esta inversión, Mario está luchando por conseguir capital riesgo de inversores, pero no ha tenido éxito.
Dado que tienen una propiedad con un valor estimado de 200.000 €, consideran que pueden obtener un préstamo con garantía hipotecaria para empresas. Además, existen entidades como Suitaprest que aceptan casos con hipoteca, siempre y cuando el capital restante sea pequeño; lo que ocurre en el caso de Mario (3.500 €).
Tras evaluarlo, ha decidido pedir un préstamo de 62.000 € con un interés del 12 % y un plazo de 20 años para pagarlo. La cuota mensual es de 682,67 €, lo que le permitiría expandir su negocio y además saldar todas las deudas pendientes, incluyendo la hipoteca.
Préstamos con garantía hipotecaria: proceso de solicitud
En esta sección, vas a poder comprobar que el proceso de solicitud es muy rápido y sencillo. Tan solo hay que cumplir con una serie de requisitos y tener a mano la documentación necesaria.
Préstamos con garantía hipotecaria: requisitos
En general, estos son los requisitos a la hora de pedir un préstamo con garantía hipotecaria:
- La empresa o sus administradores deben estar en posesión de una propiedad inmobiliaria sin cargas o con una hipoteca mínima.
- La cantidad máxima que se puede ofrecer en el préstamo es del 30% del valor de la propiedad.
- Aunque otras entidades suelen exigir estar al día con los pagos a la Seguridad Social y a Hacienda, con Suitaprest tan solo debes dar una propiedad como garantía. El hecho de estar en ASNEF, RAI, o CIRBE no supone un impedimento.
- La empresa debe demostrar que cuenta con ingresos suficientes y que puede saldar la deuda.
Préstamos con garantía hipotecaria: documentación necesaria
En la mayoría de los casos, se requiere la siguiente documentación a la hora de solicitar un préstamo con garantía hipotecaria:
- Nota simple de la propiedad utilizada como garantía.
- Certificados de deuda que puedan afectar a la propiedad.
- Balances y Cuentas Anuales del año anterior para comprobar la situación financiera de la empresa.
- Declaración de Impuesto de Sociedades del año anterior.
- Certificado de deudas con la Seguridad Social.
- Certificado tributario o constancia de deudas pendientes con Hacienda.
No obstante, recuerda que, aunque evaluaremos tu situación financiera si solicitas un préstamo con garantía hipotecaria para tu empresa, el hecho de estar en ASNEF, RAI, o CIRBE no impide el acceso a este préstamo. Lo esencial en este caso es demostrar estar en posesión de una propiedad (sin hipoteca o con un importe pendiente muy bajo) que sirva como garantía.
Pasos para la solicitud y aprobación del préstamo con Suitaprest
- Pide tu presupuesto aquí de manera gratuita y sin compromiso.
- En 24 horas, te enviaremos un estudio de preaprobación del préstamo.
- Una vez aprobada la propuesta, recibirás la documentación necesaria.
- Una empresa regulada por el Banco de España emitirá la tasación de la propiedad.
- Firma ante el notario de tu elección.
- El ingreso se transferirá a tu cuenta bancaria ese mismo día.
Préstamos con garantía hipotecaria para empresas: ¿es para mí?
Los préstamos con garantía hipotecaria ofrecen una opción de financiación viable para las empresas que buscan capital sustancial para proyectos a largo plazo o inversiones significativas. Además, proporcionan tasas de interés competitivas, importes de préstamo más altos y flexibilidad en el uso de los fondos, lo que los convierte en ventajosos para fines empresariales.
Aunque los préstamos siempre conlleven posibles riesgos, los préstamos con garantía hipotecaria de Suitaprest representan una vía valiosa para que las empresas alcancen sus metas de expansión y financieras y puedan sortear una serie de desventajas con procesos de solicitud simplificados y términos de pago adaptados.
Si consideras que el préstamo con garantía hipotecaria con Suitaprest es la solución más adecuada para tu empresa, tan solo tienes que rellenar este formulario para solicitar un estudio gratuito personalizado y sin compromiso. Recibirás una respuesta en un plazo de 24 horas.
Préstamos con garantía hipotecaria para empresas: preguntas frecuentes
A la hora de solicitar un préstamo siempre nos surgen dudas. Sin embargo, estas dudas son muy habituales, así que en esta sección te incluimos las preguntas frecuentes sobre préstamos con garantía hipotecaria para empresas.
¿Cómo podemos obtener un préstamo con garantía hipotecaria para empresas?
En Suitaprest, ofrecemos préstamos con garantía hipotecaria cuyo requisito principal es tener un bien inmueble como garantía y, por supuesto, que el propietario esté dispuesto a firmar el préstamo. No obstante, también habrá que evaluar la situación financiera y verificar la identidad de los administradores, entre otras cosas.
¿Cuánto se tarda en obtener un préstamo con garantía hipotecaria para empresas?
A diferencia de los bancos tradicionales, Suitaprest trabaja con financieras de capital privado que agilizan el proceso de aprobación y emisión del préstamo, por lo que no suele llevar más de una semana. Los retrasos en la concesión del préstamo suelen depender más del cliente, como, por ejemplo, demoras desde el consejo de administración.
¿Es posible cancelar el préstamo antes del plazo?
Sí. Es posible cancelar en cualquier momento sin costos adicionales. Es más, muchos clientes utilizan este préstamo como un préstamo puente, ya que les sirve para saldar deudas y organizar sus finanzas y, una vez lo consiguen, cancelarlo cuando obtienen otro de su banco. Es una situación habitual, así que siempre estamos dispuestos a ayudar a nuestros clientes en el proceso.
¿Es necesario que la empresa demuestre el propósito del préstamo?
Para nada. Ni Suitaprest ni nuestras financieras asociadas exigen información sobre la finalidad del préstamo. Se puede usar la financiación para el crecimiento del negocio y asignarla de la manera que se considere más adecuada.
