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Préstamos con garantía
hipotecaria

Consigue lo que la banca tradicional no ofrece con un préstamo con garantía hipotecaria.

Si dispones de un inmueble, puedes encontrar fuentes de financiación alternativa.

El equipo de Suitaprest estudia tu caso concreto y contacta con financieras de capital privado para ofrecer soluciones financieras adaptadas a tus necesidades.

Préstamo con garantía hipotecaria: ¿Qué es?

En este tipo de préstamo, el prestatario ofrece su propiedad, ya sea una casa, piso, o local como garantía de que pagará el préstamo en su totalidad. No obstante, el importe del préstamo dependerá de muchos factores, como el valor de la propiedad, si hay alguna hipoteca pendiente sobre ella, tu situación financiera, si hay alguna deuda pendiente, y tu nivel de ingresos.

En Suitaprest, la cantidad mínima a solicitar para este tipo de préstamo es de 15.000 €, mientras que la máxima es un 40% del valor de la propiedad, con un plazo mínimo de 10 años y un máximo de 20 para devolverlo.

En definitiva, un préstamo con garantía hipotecaria convierte tu propiedad en la liquidez necesaria para invertir el dinero en lo que necesites. Éstos son algunos de los motivos por los que nuestros clientes lo solicitan:

Préstamo para reunificar deudas

Si tienes varios préstamos pendientes, unificarlos en uno solo a través de un préstamo con garantía hipotecaria te permite bajar el importe de tu cuota mensual y organizar mejor tus finanzas.

Matrimonio haciendo cuentas para reunificar deudas

Préstamo para reformas

¿Quieres darle un nuevo toque a tu hogar, inmueble o local pero no dispones de la liquidez necesaria? No te preocupes, en Suitaprest puedes solicitar un préstamo con garantía hipotecaria destinado específicamente a ello.

Préstamos para autónomos

¡Que nada te detenga! El préstamo con garantía hipotecaria es la clave para iniciar tu negocio o ayudarte con tu proyecto actual.

Préstamos para empresas

Consigue el negocio de tus sueños con un préstamo con garantía hipotecaria. No tienes por qué esperar a mañana.

Préstamos con ASNEF

Salir de la lista ASNEF es posible. Nosotros te ayudamos a conseguirlo mediante un préstamo con garantía hipotecaria.

Préstamos para herencias

No renuncies a lo que es tuyo. La falta de liquidez no debería ser un motivo para no poder heredar, y con un préstamo con garantía hipotecaria no lo será.

Préstamos con embargos

La solución innovadora del préstamo con garantía hipotecaria que te ayudará a recuperar la tranquilidad.

Préstamos con capital privado

La falta de capital no debe alejarte de tu proyecto, ya sea la casa o el trabajo de tus sueños; solicita un préstamo con garantía hipotecaria para hacerlo realidad.

Préstamo con garantía hipotecaria: ventajas

Ahorro mensual

Al ofrecer plazos más largos que en los préstamos tradicionales, la cuota mensual es más baja.

Mayor comodidad

Puedes acceder a cantidades más elevadas para financiar los objetivos que tú propongas.

Rapidez

A diferencia de la banca tradicional, la mayor parte del proceso es online.

Mayor flexibilidad

Estar en ASNEF/RAI no será un problema. Tampoco lo será si tus ingresos no provienen de una nómina.

Ahorro mensual

Al ofrecer plazos más largos que en los préstamos tradicionales, la cuota mensual es más baja.

Mayor comodidad

Puedes acceder a cantidades más elevadas para financiar los objetivos que tú propongas.

Rapidez

A diferencia de la banca tradicional, la mayor parte del proceso es online.

Mayor flexibilidad

Estar en ASNEF/RAI no será un problema. Tampoco lo será si tus ingresos no provienen de una nómina.

Préstamo con garantía hipotecaria: requisitos y documentación

Estos son los requisitos que deberás cumplir para acceder a un préstamo con garantía hipotecaria:

  • Una propiedad inmobiliaria sin cargas o con una hipoteca mínima.
    • En caso de que no seas el propietario, los interesados deberán acudir ante notario para la firma.
  • Ingresos suficientes demostrables.
    • Por ejemplo, nómina, pensión, cobros de alquiler, etc.

Si cumples con los requisitos, deberás presentar la siguiente documentación:

  • Documento de identidad vigente (DNI, NIE o pasaporte).
  • Escrituras de la propiedad.
  • Comprobantes de ingresos (nóminas, declaraciones de impuestos, extractos de la cuenta bancaria, etc.).
  • Historial crediticio (Certificado de la CIRBE y justificantes de pago de los préstamos existentes).
  • Nota simple (Colegio de Registradores).
  • Tasación de la propiedad.
  • Recibo del IBI.

Proceso para conseguir un préstamo con garantía hipotecaria con Suitaprest

Obtener un préstamo con garantía hipotecaria en Suitaprest es fácil. Aquí te detallamos los pasos a seguir:

  1. Solicitud de presupuesto. Puedes solicitarlo a través de nuestro formulario online, por vía telefónica o visitando personalmente nuestras oficinas.
  2. Estudio en 24 horas. En cuestión de horas, recibirás la preaprobación del préstamo.
  3. Documentación. Una vez que ambas partes aprueben la propuesta, tan solo tendrás que enviar la documentación necesaria, que en este caso se limitará a documentos relativos a la propiedad y los ingresos.
  4. Tasación. La tasación de la propiedad será emitida por una entidad regulada por el Banco de España, garantizando así un proceso transparente y fiable.
  5. Firma. La Ley de Crédito Inmobiliario (LCI) establece que la formalización de un préstamo con garantía hipotecaria debe hacerse mediante la firma ante notario en dos ocasiones, con un margen de 10 días en España (14 en Cataluña). Además, tienes la libertad absoluta de elegir el notario donde desees firmar.
  6. Ingreso. El importe del préstamo será depositado en tu cuenta bancaria el día en el que completes la segunda cita con el notario. Rápido y eficiente.

Préstamo con garantía hipotecaria: preguntas frecuentes

¿Aún tienes dudas? No te preocupes, nos pasa a todos y por eso tenemos respuesta a las preguntas más frecuentes sobre el préstamo con garantía hipotecaria.

¿Qué diferencia hay entre un préstamo con garantía hipotecaria y una hipoteca?

En un préstamo con garantía hipotecaria, el prestatario utiliza el valor de su propiedad como garantía para obtener liquidez para lo que necesite. Sin embargo, la finalidad de una hipoteca es financiar la compra de una propiedad, y dicha propiedad actúa como garantía para respaldar el préstamo.

¿Qué necesito para obtener un préstamo con garantía hipotecaria?

Tan solo es necesario contar con una propiedad sin hipoteca (o con poca hipoteca pendiente) e ingresos suficientes (nómina, alquiler, pensión o cualquiera demostrable) para garantizar el préstamo.

¿Cuál es la cantidad máxima que se puede solicitar?

En Suitaprest, ofrecemos préstamos entre 15.000 € y 300.000 €. No obstante, el importe máximo también dependerá del valor de la propiedad con la que se garantizará el préstamo. Por este motivo, un gestor financiero estudia el caso antes de confirmar la cantidad a prestar.

Si tengo una hipoteca, ¿puedo solicitar un préstamo con garantía hipotecaria?

Sí, siempre y cuando la hipoteca sea menor del 30% del valor de la propiedad. No obstante, habría que estudiar el caso, ya que también trabajamos con propiedades con hipotecas más elevadas.

Si la propiedad no es mía, ¿puedo usarla como garantía?

Por supuesto, siempre y cuando los propietarios, que tendrán que acudir a la firma ante notario, estén de acuerdo en hipotecar la vivienda.

¿Qué documentación necesito para solicitar el préstamo con garantía hipotecaria?

Además de la justificación de tus ingresos, necesitas presentar el IBI de la propiedad y un documento de identidad. Solo en algunos casos específicos (por ejemplo, aceptación de herencia) deberás presentar otros documentos relevantes.

¿En qué consiste la “tasación”?

Para determinar el importe máximo que podrás conseguir con esta propiedad como garantía, un experto de una empresa regulada por el Banco de España deberá visitar la propiedad para confirmar su valor. Pero no te preocupes, Suitaprest se encarga de organizar la cita según te convenga.

¿Cuánto se tarda en otorgar el préstamo?

Tras recibir la solicitud, te confirmaremos en un plazo de 24 horas si el préstamo es viable o no. La Ley de Crédito Inmobiliario (LCI) requiere que un préstamo con garantía hipotecaria se firme 2 veces ante notario, con 10 días (España) o 14 días (Cataluña) desde la entrega de la documentación precontractual del préstamo y la firma del préstamo.

Obtendrás el ingreso del préstamo en tu cuenta bancaria el mismo día que firmes ante el notario.

¿Dónde hay que firmar?

Se firma ante el notario y en el lugar que más te convenga, así que puedes optar por tu notario de confianza o por una recomendación nuestra de la red de notarios en España.

¿Cuál es el tipo de interés de un préstamo con garantía hipotecaria?

Depende de dos factores: el valor de la propiedad y el plazo de devolución. Por este motivo, es necesario que el gestor financiero estudie tu caso antes de confirmarlo. En general, este tipo de interés oscila entre el 8 y 13%.

¿Debo presentar mi nómina para obtener un préstamo con garantía hipotecaria?

La nómina en sí no es un requisito, pero sí que lo es contar con suficientes ingresos para hacer frente a los intereses y las necesidades financieras de tu hogar. No evaluamos la fuente de ingresos, ya que entendemos que puede proceder de un salario fijo, una pensión, un trabajo como autónomo o las ganancias de un alquiler.

¿Puedo acceder al préstamo estando en ASNEF?

Aunque la mayoría de las entidades de crédito, en especial la banca tradicional, suelen denegar préstamos a personas que se encuentran en ficheros de morosos, como ASNEF o RAI, por presentar un mayor riesgo de impago de las cuotas, en Suitaprest colaboramos con financieras de capital privado que solo ofrecen préstamos con garantía hipotecaria.

De esta forma, el propio inmueble es la garantía de devolución del préstamo, por lo que los prestamistas inmobiliarios pueden ser más flexibles con las condiciones de prestación.

¿Cuánto tiempo tengo para devolver el préstamo?

En general, el plazo de devolución máximo es de 20 años, pero somos flexibles al respecto. De hecho, si quieres cancelar el préstamo antes de que termine el plazo, lo puedes hacer sin ningún coste adicional por cancelación anticipada. Además, también tienes opciones de ampliarlo una vez haya sido concedido.

¿Puedo cancelar el préstamo antes de que finalice el plazo?

Sí. De hecho, muchos clientes utilizan este tipo de préstamo como “préstamo puente” para pagar deudas y gestionar sus finanzas. Una vez lo consiguen, pueden cancelarlo y obtener un préstamo con su banco habitual.

¿Hay que pagar algo por adelantado?

No. Solicitar presupuesto es totalmente gratuito y no supone ningún compromiso de contratación. Solo pagas una vez hayas recibido el dinero del préstamo en tu cuenta corriente.