Acabar en el fichero de ASNEF es más común de lo que parece y podría pasarle a cualquiera. Nosotros lo sabemos y por ello ofrecemos a nuestros clientes la posibilidad de recuperar las riendas de su vida financiera.
Puedes utilizar el préstamo para salir del fichero, limpiar tu expediente y volver al mercado de la banca tradicional. Además, puedes cancelarlo cuando quieras y sin ningún coste extra.
Acabar en el fichero de ASNEF es más común de lo que parece y podría pasarle a cualquiera. Nosotros lo sabemos y por ello ofrecemos a nuestros clientes la posibilidad de recuperar las riendas de su vida financiera.
Puedes utilizar el préstamo para salir del fichero, limpiar tu expediente y volver al mercado de la banca tradicional. Además, puedes cancelarlo cuando quieras y sin ningún coste extra.
ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito) es una base de datos en España, gestionada por Equifax, que recopila información sobre deudas pendientes de personas físicas y jurídicas. Entidades financieras, empresas de telecomunicaciones y otros sectores se basan en ella para evaluar el riesgo crediticio de los solicitantes antes de concederles un préstamo o servicio.
En definitiva, estar en el fichero ASNEF dificulta el acceso a préstamos y a otros servicios, ya que demuestra que la persona o empresa tiene deudas pendientes. No obstante, existen entidades como Suitaprest que ofrecen préstamos con garantía hipotecaria para que puedas salir de ASNEF, mejorar tu historial crediticio y retomar el control de tu situación financiera.
Aunque estar en fichero ASNEF es algo más frecuente de lo que pensamos, salir de dicho fichero, mejorar el historial crediticio y tener la opción de acceder al sistema bancario tradicional puede resultar complicado y, en algunos casos, imposible.
Por ejemplo, imagina que necesitas acceso a financiación de manera urgente para cubrir un servicio médico o salir de ASNEF y continuar con tu proyecto de empresa. Lo más común es que tu banco rechace la petición debido a tu historial crediticio.
Por ello, hay determinadas entidades de crédito que ofrecen productos de financiación, conocidos como préstamos con ASNEF, que permiten acceder a un dinero extra a pesar de estar en la lista ASNEF. Suelen basarse en unas condiciones y características específicas para que puedas conseguir esta inyección de liquidez y cumplir con los plazos de devolución.
A continuación, te seguimos detallando las características y aspectos clave de los préstamos con ASNEF.
Las entidades financieras privadas ofrecen diferentes tipos de préstamos con ASNEF que pueden ayudarte a salir de este fichero. Aquí te mostramos algunos de los más populares:
Estas son las principales características de los préstamos con ASNEF mencionados anteriormente:
Aquí ofrecemos algunas de las razones más comunes por las que solicitar préstamos con ASNEF. No obstante, esto no significa que no puedas darle otro uso:
El perfil de personas que pueden acceder a un préstamo con ASNEF es muy variado. Sin embargo, estos suelen ser los requisitos para poder solicitarlo:
Aunque puede haber requisitos adicionales dependiendo de la entidad financiera, desde el tipo de deuda hasta la cantidad, los prestamistas cada vez ofrecen más flexibilidad en cuanto al tipo de ingreso o garantía del prestatario.
Por ejemplo, no es necesario demostrar una nómina como ingreso, ya que el dinero puede provenir de una pensión, un alquiler, etc. Por ello, los autónomos ya pueden beneficiarse de los préstamos con ASNEF y de los préstamos con ASNEF presentando un inmueble con algo de hipoteca como garantía, tal y como ofrece Suitaprest.
Antes de solicitar un préstamo con ASNEF, es importante que consideres varios aspectos para evitar cualquier tipo de imprevisto. A continuación te detallamos los más importantes:
Microcréditos con ASNEF
Préstamos rápidos con ASNEF
Préstamos personales con ASNEF
Préstamo con garantía hipotecaria con ASNEF
Tipo de préstamo
Ventaja
Desventaja
Conclusión
Microcréditos con ASNEF
Proceso rápido y flexibilidad en los requisitos.
Cantidades de préstamo bajas y plazos cortos.
Opción adecuada si necesitas liquidez para una inversión pequeña y urgente. No obstante, conllevan intereses altos y plazos de devolución cortos.
Préstamos rápidos con ASNEF
Proceso rápido y flexibilidad en los requisitos.
Intereses más altos y posibilidad de sobreendeudamiento.
Recomendable para casos de emergencia. No obstante, conllevan intereses altos y plazos de devolución cortos.
Préstamos personales con ASNEF
Cantidades de préstamo más elevadas y plazos de devolución más largos.
Intereses más altos y posibilidad de sobreendeudamiento.
Aunque ofrecen cantidades más altas y plazos más largos en comparación con los microcréditos y préstamos rápidos, los intereses son más altos y requieren garantías adicionales.
Préstamo con garantía hipotecaria con ASNEF
Cantidades de préstamo más elevadas, plazos más largos y mayores posibilidades de uso.
Tipo de interés generalmente más alto que otros préstamos.
Son los préstamos que ofrecen las cantidades más elevadas y plazos más largos, por lo que son recomendables para inversiones importantes que partan de una capacidad de pago estable.
Como hemos mencionado anteriormente, el préstamo con garantía hipotecaria con ASNEF no es exclusivo de las personas que pertenezcan a este fichero, sino que también resulta una opción viable para:
A continuación, te explicamos las principales ventajas de obtener un préstamo con ASNEF de Suitaprest.
Contamos con un equipo de expertos que, entre otras cosas, te pueden asesorar para salir de ASNEF a través de un préstamo con garantía hipotecaria. Llevamos muchos años ofreciendo soluciones personalizadas.
Aquí te damos más detalles para que valores tu situación y puedas decidir si esta opción se adapta a tus necesidades:
Si necesitas más asesoramiento puedes solicitar aquí un presupuesto personalizado de manera gratuita y sin ningún compromiso. Sigue leyendo para conocer los principales requisitos y la documentación que debes presentar durante el proceso de solicitud del préstamo con ASNEF.
A diferencia de otros métodos más tradicionales, los requisitos que deberás cumplir para acceder al préstamo con ASNEF son más flexibles, ya que sólo necesitas lo siguiente:
¿Cumples con los requisitos? En caso afirmativo, deberás presentar la siguiente documentación:
Estos son los pasos para conseguir un préstamo con ASNEF:
Nuestros préstamos con garantía hipotecaria no solo se destinan a salir de ASNEF. Aquí te mostramos otros ejemplos:
El préstamo para reunificar deudas te permite unificar varios préstamos en uno solo, bajando así el importe de la cuota mensual y mejorando la gestión de finanzas.
Consigue la liquidez necesaria para reformar tu hogar, inmueble o local a través de un préstamo con garantía hipotecaria.
Arrancar un negocio es difícil, y si comienzas con deudas lo es aún más. El préstamo para autónomos es la clave para iniciar tu andadura, independientemente de la situación.
Los gastos de la empresa no van en proporción con los ingresos, pero tu objetivo es seguir creciendo. Con un préstamo para empresas puedes conseguirlo sin tener que esperar más.
La falta de liquidez te impide acceder a una herencia que te corresponde por ley. Los préstamos para herencias están aquí para solucionar este tipo de casos.
El préstamo con embargo también está pensado para ayudarte a salir de situaciones de embargo o subasta y recuperar así la estabilidad y tranquilidad que mereces.
Todos tenemos grandes proyectos en mente: comprar una casa en el campo, adquirir un local en el centro, etc. Un préstamo con capital privado te ayudará a conseguirlo.
Con Suitaprest sí es posible. Sabemos que la mayoría de las entidades de crédito, sobre todo los bancos tradicionales, deniegan la financiación a las personas registradas en ASNEF o RAI. La razón principal es que consideran que existe un mayor riesgo de impago.
Por ello, Suitaprest colabora con financieras de capital privado que ofrecen préstamos con garantía hipotecaria. Así se garantiza que siempre haya una garantía, que será el propio inmueble. Con esta garantía de devolución del préstamo, los prestamistas inmobiliarios pueden ser más flexibles a la hora de establecer condiciones del préstamo.
Si estás en la lista de ASNEF, la mayoría de las entidades prestamistas exigirán que propongas a otra persona (un familiar o un amigo) para que te avale y firme el préstamo contigo.
Sin embargo, en Suitaprest no es un requisito. Mientras demuestres la capacidad de cumplir con las condiciones del préstamo, no tienes que presentar avalista.
En Suitaprest, no. El hecho de estar en ASNEF no influye en el tipo de interés que te ofrecemos.
No. Estudiamos tu caso de forma totalmente gratuita y sin ningún compromiso de contratación. El único pago que debes hacer es el relacionado con el préstamo una vez lo hayas recibido en tu cuenta corriente.
Es un proceso que no suele tardar mucho. Piensa que, tras solicitar el estudio, en menos de 24 horas te confirmamos si podemos seguir con la concesión del préstamo.
Una vez completado este paso, es necesario firmar ante notario. De acuerdo con la Ley de Crédito Inmobiliario (LCI), hay que firmar dos veces ante notario, con 10 días (España) o 14 días (Cataluña) entre las dos citas. (Cualquier otro intermediario o financiera que te ofrezca hacer el mismo préstamo vulnerando este plazo estará incumpliendo la ley).
El ingreso del préstamo lo recibirás en tu cuenta bancaria el mismo día de la segunda firma.
Sí, aunque el encarecimiento del producto no suele ser consecuencia del hecho de pertenecer a ASNEF, sino de las características del propio préstamo. Solo algunos tipos de créditos, principalmente los microcréditos y los préstamos rápidos, permiten que sus beneficiarios estén en una lista de morosos, ya que están diseñados para aquellos que necesitan liquidez de manera inmediata.
Para facilitar este proceso, las entidades que los ofrecen simplifican mucho los trámites y solicitan pocos requisitos, lo que incrementa el riesgo que asumen al no evaluar exhaustivamente la solvencia del solicitante. Este mayor riesgo se refleja en intereses más altos, independientemente de si la persona está o no en ASNEF.
Para salir del fichero ASNEF hay tres opciones: pagar la deuda, demostrar que la inclusión en el fichero no fue comunicada correctamente según la normativa o reclamar la eliminación si el impago tiene más de 6 años (es decir, si ha prescrito).
En cualquiera de los casos, deberás solicitar personalmente ser eliminado del fichero enviando un correo electrónico a Equifax, la empresa responsable, mediante un formulario de solicitud de eliminación, una copia del DNI, información de contacto y el comprobante de pago o la reclamación oficial.
Equifax tiene un mes para responder, con la opción de ampliarlo a dos más. Además, puedes solicitar a la empresa que te incluyó en ASNEF que elimine tus datos del fichero.
Sí. La Ley de Protección de Datos Personales garantiza el derecho del acreedor a compartir los datos de las personas que le deben dinero a través de sistemas de información crediticia como ASNEF.
Esto se aplica siempre que la información se refiera a deudas demostrables, vencidas y exigibles que no hayan sido objeto de reclamación administrativa o judicial por parte del deudor ni resueltas mediante un procedimiento alternativo de resolución de disputa vinculante entre las partes.
