¿Por qué es complicado financiar una moto estando en ASNEF?
ASNEF, junto a RAI, es uno de los principales ficheros de morosidad de España donde se inscriben personas con deudas pendientes de pago. Si tienes algún recibo pendiente, incluso con un importe pequeño, es muy posible que aparezcas en uno de estos registros.
Una vez que te encuentras en la lista, es muy probable que tengas problemas para acceder a productos bancarios, ya que las entidades financieras, bancos y concesionarios acostumbran a consultar estos ficheros antes de aprobar un préstamo. Muchas entidades rechazan las solicitudes de préstamo de las personas que se encuentran en ASNEF al existir un riesgo elevado de impago o exigen condiciones más estrictas como avales, lo que dificulta la obtención de financiación para comprar una moto.
A pesar de no poder recurrir a la financiación tradicional por la situación crediticia, la buena noticia es que existen formas alternativas de financiación, como el préstamo con garantía hipotecaria, adaptadas a estos perfiles crediticios
¿Se puede financiar una moto con ASNEF?
Sí, es posible financiar una moto estando en ASNEF. A continuación te contamos cuáles son las opciones que tienes a tu alcance para conseguirlo.
Préstamo bancario
El préstamo bancario es la primera opción que nos viene a la mente a la hora de buscar financiación para una moto. Sin embargo, al solicitar un préstamo, la mayoría de las entidades bancarias tienen en cuenta el historial crediticio, así como el hecho de contar con una nómina y la ausencia de impagos.
Por este motivo, si apareces en ASNEF, es muy probable que te denieguen el préstamo o te pidan avales y condiciones más exigentes por estar incluido en el fichero de morosidad y tener un historial crediticio desfavorable.
Financiación del concesionario
Otra forma de obtener financiación es recurrir al concesionario. Aunque se trate de un medio habitual para pagar una moto a plazos, si figuras en ASNEF, es posible que te pidan una entrada más elevada o directamente rechacen tu solicitud.
Muchos concesionarios trabajan con financieras que aplican sus propias políticas de riesgo y, si estás en un fichero de morosidad, es muy probable que te exijan condiciones más exigentes que suponen un mayor desembolso.
Arrendamiento (leasing)
También existe la opción de arrendar la moto en lugar de comprarla. En teoría, el funcionamiento es sencillo: pagas una cuota mensual durante un periodo determinado y, al concluir ese plazo, puedes devolver la moto o adquirirla por un importe pactado de antemano. Sin embargo, en la práctica, muchas compañías de leasing no suelen aprobar contratos a quienes figuran en ASNEF o RAI, así que, si te encuentras en un fichero de morosidad, tal vez debas valorar otras alternativas de financiación.
💡 ¿Quieres saber cómo puedes comprar un coche con ASNEF? Echa un vistazo a nuestro artículo: Financiar tu coche con ASNEF es posible.
Alternativas para financiar tu moto estando en ASNEF
Hemos visto que los métodos de financiación tradicionales excluyen a las personas que se encuentran en ASNEF, así que aquí te ofrecemos alternativas para mejorar tu historial crediticio y financiar tu moto con ASNEF:
Pagar la deuda y salir de ASNEF
La opción más sencilla para salir de ASNEF es saldando la deuda pendiente, siempre y cuando dispongas de medios económicos o la posibilidad de obtenerlos.
Ahora bien, es posible que sigas en el fichero a pesar de haber pagado la deuda, así que tendrás que solicitar la eliminación de tus datos de ASNEF. Puedes hacerlo por tu cuenta o bien buscar la ayuda de una asesoría.
Para más información, echa un vistazo a nuestro artículo sobre cómo salir de ASNEF.
Préstamo con garantía hipotecaria
Otra de las alternativas para financiar una moto con ASNEF es un préstamo con garantía hipotecaria.
Este tipo de préstamo es un producto financiero donde se pone un inmueble en propiedad como garantía hipotecaria para obtener importes más altos y plazos de devolución más largos. Asimismo, las condiciones son menos estrictas que en las entidades tradicionales, ya que permiten a las personas que se encuentran en ASNEF acceder a este tipo de financiación.
Ventajas y desventajas de solicitar un préstamo con garantía hipotecaria para financiar tu moto con ASNEF
En muchos casos, los préstamos con garantía hipotecaria pueden ser una solución de financiación viable cuando las vías tradicionales no son una opción por el hecho de encontrarse en ASNEF.
Estas son las principales ventajas de financiar tu moto con ASNEF mediante un préstamo con garantía hipotecaria:
- Tramitación sencilla: puedes solicitar tu préstamo con garantía hipotecaria online o por teléfono sin necesidad de desplazarte a una oficina física. Además, los trámites suelen ser más rápidos y puedes obtener el préstamo en pocos días.
- Sin productos adicionales: al contrario que en las entidades bancarias, para obtener el préstamo con garantía hipotecaria no estás obligado a contratar seguros, abrir cuentas bancarias ni adquirir otros productos para conceder el préstamo.
- Mayor flexibilidad: las condiciones de los préstamos con garantía hipotecaria son menos exigentes, incluso para personas en ASNEF o RAI.
Y estas son las desventajas:
- Tipos de interés más elevados: dado que el riesgo es más alto, se aplican tipos de interés más elevados.
- Garantía hipotecaria: es necesario poner un inmueble como aval. En caso de impagos graves, el prestamista podría ejecutar la propiedad, aunque este suele ser el último recurso y, por lo general, se ofrecen soluciones antes de llegar a esa medida.
Préstamos con garantía hipotecaria de Suitaprest
Con los préstamos con garantía hipotecaria de Suitaprest puedes conseguir cantidades desde los 15.000 € con plazos de hasta 20 años para financiar una moto estando en ASNEF.
Dado que muchas motos cuestan menos de 15.000 €, nuestros préstamos resultan especialmente útiles cuando, además de comprar tu moto, quieres mejorar tu situación financiera. De este modo, puedes usar la parte restante del préstamo para pagar otras deudas, salir de ASNEF o reunificarlas en una sola cuota. Los beneficios de esta estrategia se muestran en el caso práctico que te presentamos más adelante en este artículo.
Requisitos y documentación para financiar tu moto con ASNEF
Necesitas cumplir con los siguientes requisitos para acceder a un préstamo con garantía hipotecaria con ASNEF de Suitaprest:
- Ser propietario (o contar con el permiso del propietario) de una vivienda o inmueble sin hipoteca o con una hipoteca mínima pendiente.
- Demostrar ingresos mínimos, como cobros de alquiler, pensiones u otros ingresos verificables.
Y esta es la documentación que tienes que aportar:
- Documento de identidad vigente: DNI, NIE o pasaporte.
- Escrituras de la propiedad.
- Comprobante de ingresos.
- Historial crediticio.
- Nota simple del inmueble.
- Tasación de la propiedad.
- Último recibo del IBI.
Cómo solicitar un préstamo con ASNEF con Suitaprest
El proceso de solicitud de un préstamo con ASNEF en Suitaprest es muy sencillo y sin compromiso:
- Completa este formulario.
- Recibe el estudio previo y la decisión en un plazo de 24 horas.
- Se emite la tasación de tu propiedad.
- Firma ante notario.
- Recibe el ingreso del préstamo.
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Caso práctico de financiación de una moto de 125 cc con ASNEF
Julia quiere una moto de 125 cc nueva porque la que tiene es muy antigua, pero no cuenta con nadie que la pueda avalar y actualmente se encuentra en ASNEF por una deuda de 15.000 € con un tipo de interés del 15 % a devolver en 5 años.
La moto nueva cuesta 5.000 €. Las entidades bancarias donde ha consultado ofrecen un préstamo de 5.000 € al 5 % de interés a devolver en un plazo de 2 años. Sin embargo, como no ha podido acceder a la financiación porqué se encuentra en ASNEF, ha tenido que recurrir a vías de financiación alternativas.
Por ello, ha contactado con Suitaprest para solicitar un préstamo con garantía hipotecaria de 20.000 € con un tipo de interés del 12 % a devolver en un plazo de 10 años.
| Concepto | Saldo pendiente (€) | Tipo de interés | Plazo restante (años) | Cuota mensual (€) |
| Deuda pendiente | 15.000 | 15 % | 5 | 356,85 |
| Moto nueva | 5.000 | 5 % | 2 | 219,36 |
| Préstamo con ASNEF | 20.000 | 12 % | 10 | 286,94 |
Resultado. Gracias al préstamo con garantía hipotecaria de Suitaprest, Julia no solo ha podido comprarse la moto nueva que necesita, sino también saldar su deuda pendiente, salir de ASNEF y mejorar su situación financiera.
Aunque ha solicitado un préstamo mayor (20.000 € en lugar de los 5.000 € que cuesta la moto), al unificar todo en un único préstamo a 10 años con un tipo de interés más bajo que el que tenía anteriormente, su cuota mensual se reduce a 286,94 €.
- Antes, sumando la cuota de su deuda anterior (356,85 €) y la financiación hipotética de la moto (219,36 €), habría tenido que pagar 576,21 € al mes.
- Ahora, con el préstamo de Suitaprest, paga menos de la mitad al mes y ha salido del fichero ASNEF.
Una solución más cómoda, estable y con la que por fin puede disfrutar de su nueva moto sin seguir arrastrando sus deudas anteriores.
Financia tu moto con ASNEF con Suitaprest
Estar en un fichero de morosidad no tiene que suponer un impedimento para financiar una moto con ASNEF y disfrutar de la libertad de circular por la ciudad.
Solicitar un préstamo con garantía hipotecaria con Suitaprest es la mejor forma de obtener la financiación que necesitas. Nuestro equipo se especializa en perfiles como el tuyo para ofrecerte soluciones adaptadas a tu perfil crediticio.
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Preguntas frecuentes sobre la financiación de una moto estando en ASNEF
¿Puedo comprar una moto sin entrada estando en ASNEF?
Sí, con el préstamo con garantía hipotecaria de Suitaprest ya que no necesitas entrada.
¿Qué pasa si no tengo nómina pero sí otros ingresos?
Puedes pedir un préstamo con garantía hipotecaria de Suitaprest siempre y cuando demuestres que cuentas con ingresos mínimos, como cobros de alquiler o pensiones, entre otros.
¿Puedo incluir otras deudas en el mismo préstamo?
Sí. Con los préstamos con garantía hipotecaria de Suitaprest tienes la opción de reunificar deudas y mejorar tu historial crediticio.
¿Qué sucede si no logro pagar las cuotas de un préstamo con garantía hipotecaria?
Debes tener en cuenta que si no cumples con los pagos puedes perder el inmueble usado como garantía. Sin embargo, esto tan sólo ocurre tras agotar todas las demás opciones posibles.
