Seamos sinceros, a nadie le gusta estar en ASNEF. Si ese es tu caso, es probable que quieras salir de ASNEF lo antes posible. En este artículo te explicamos las cuatro formas para salir de ASNEF y qué hacer en cada caso para que puedas decidir cuál es la que mejor se adapta a tu situación.
Las dos maneras de salir de ASNEF
Podríamos decir que existen dos formas generales de salir de ASNEF: pagando y sin pagar. Como es evidente, la segunda depende de muchos factores y circunstancias excepcionales que se basan en errores administrativos, antigüedad de la deuda y grado de solvencia del deudor.
Cómo salir de ASNEF pagando la deuda
Si ya tienes los medios económicos o la forma de conseguirlos, la forma más sencilla de salir de ASNEF es pagando la deuda. No obstante, si ya has pagado la deuda y aún sigues apareciendo en el fichero, tendrás que solicitar la eliminación de tus datos de ASNEF. De hecho, puedes gestionar la salida del fichero por tu cuenta o a través de una asesoría, ya que es un proceso complejo.
Modelo carta para salir de ASNEF
En caso de que quieras gestionarlo por tu cuenta, deberás enviar un correo electrónico a Equifax, la entidad a cargo del fichero ASNEF, que incluya un Formulario de Cancelación Ágil en que solicitar la eliminación del registro, una copia del documento de identidad, una dirección postal y un correo electrónico para recibir todas las comunicaciones del proceso y cualquier otra documentación que acredite el pago de la deuda.
Cómo salir de ASNEF sin pagar la deuda
No te preocupes, salir de ASNEF sin pagar la deuda no es cuestión de magia, sino de comprobar si ha podido haber un error administrativo. Y es que existen varias causas por las que puedes estar indebidamente inscrito en ASNEF y, por tanto, puedes salir del fichero sin pagar la deuda. Por este motivo, merece la pena cerciorarse si alguna de estas causas es aplicable a tu situación.
Deuda ilegítima
Es importante que verifiques todos los datos de la deuda y los motivos por los que formas parte del fichero. Si encuentras errores, puedes reclamar la información incorrecta ante la entidad que la reportó.
Este proceso también se conoce como ejercer tus derechos ARCO (Acceso, Rectificación, Cancelación y Oposición). Estos son algunos de los motivos por los que podrías enviar una solicitud para salir de ASNEF:
- Sigues apareciendo en ASNEF tras pagar la deuda.
- El importe de la deuda es incorrecto.
- El motivo de inclusión en ASNEF no ha sido comunicado o debidamente justificado al deudor.
- No existen suficientes pruebas que obliguen al deudor a proceder con el pago.
Suspensión cautelar
La suspensión cautelar del registro en ASNEF consiste en salir de ASNEF temporalmente. La duración de esta baja del fichero dependerá de cuánto se tarde en resolver la reclamación.
Recuerda que esta salida temporal de ASNEF no significa que la deuda esté saldada, sino que tus datos desaparecen por un tiempo. Eso sí, durante este período tendrás la capacidad de realizar operaciones financieras, como contratar un servicio o pedir un préstamo sin figurar en ASNEF.
Deuda prescrita
Aunque esperar no parezca una alternativa viable, en España las deudas prescriben después de un período determinado (normalmente 6 años para deudas no garantizadas), por lo que, una vez cumplido este plazo, podrás salir de ASNEF mediante una solicitud.
Aunque la deuda persista, dejarás de figurar en el fichero por ese mismo impago. Esto implica que, si tienes otros impagos de hace menos de seis años, no podrás salir de ASNEF.
Ley de Segunda Oportunidad
La Ley de la Segunda Oportunidad está regulada por la Ley 25/2015, de 28 de julio, que permite la cancelación de las deudas para aquellas personas físicas que no pueden afrontar sus obligaciones financieras.
No obstante, aunque puede exonerar ciertas obligaciones financieras, no te garantiza la eliminación inmediata del fichero.
Cómo salir de ASNEF para pedir préstamos
Como has podido ver, es posible salir de ASNEF mediante cualquiera de las cuatro formas que te hemos presentado aquí. No obstante, si necesitas acceso a financiación de manera urgente, la manera más efectiva para salir de ASNEF es un préstamo, ya que esto te permitirá:
- Salir de ASNEF y pedir otro préstamo.
- Salir de ASNEF y cubrir todas tus necesidades con ese mismo préstamo.
Otra opción es conseguir un préstamo para reunificar deudas y así saldar todas las que tengas pendientes (incluyendo las que te han llevado a estar en ASNEF). Además, podrás afrontar cualquier otro pago actual o futuro que surja.
Préstamos para salir de ASNEF
Como hemos visto, pagar la deuda es la forma más rápida para salir de ASNEF. Pero claro, una cosa es decirlo y otra poder hacerlo, ya que no siempre disponemos de la capacidad económica para afrontarlo. Por eso existen dos tipos de préstamos que te pueden ayudar a salir de ASNEF: el préstamo personal tradicional y el préstamo con garantía hipotecaria.
Aunque existen entidades financieras que ofrecen préstamos para consolidar deudas, conseguirlo puede ser complicado, ya que la mayoría de las entidades financieras tienen en cuenta tu historial crediticio y suelen aplicar tasas de interés más elevadas.
Por este motivo, una buena alternativa podría ser solicitar un préstamo con garantía hipotecaria como el que ofrece Suitaprest. En este tipo de préstamo, sencillamente se utiliza una propiedad como garantía. Por lo tanto, un préstamo con garantía hipotecaria requiere que seas propietario de un inmueble sin carga hipotecaria o con muy poca cantidad pendiente.
Teniendo en cuenta que el plazo para pagar puede fijarse en hasta más de 10 años, podrás reducir el interés y la cuota mensual. Si quieres saber más sobre cómo funciona este tipo de préstamos y como conseguirlo estando en ASNEF, consulta este artículo.
Caso práctico de cómo salir de ASNEF con un préstamo
Casandra es una joven de 34 años que quiere abrir una tienda de ropa. Dado que los tres bancos a los que ha acudido le han denegado el préstamo que solicita (45.000 €), ha decidido ponerse a investigar cuál puede ser el problema. Pues bien, resulta que está en el fichero de morosos de ASNEF por varios impagos de distintas entidades (telefonía y seguro de coche).
Ella insiste en que no fue debidamente notificada, pero no tiene ahorros como para iniciar un proceso legal y tampoco se puede acoger a ninguna de las opciones para salir de ASNEF sin pagar la deuda, que ya ha alcanzado la cifra de 5.000 €.
Casandra es propietaria de un chalet por valor de 300.000 €, por lo que, investigando opciones para salir de ASNEF, descubre los préstamos con garantía hipotecaria de Suitaprest. A través de la sección para solicitar presupuesto ha visto que, si pide un préstamo con garantía hipotecaria de 60.000 € con una tasa de interés del 12 % a pagar durante 20 años, puede saldar las deudas que la mantienen en ASNEF y empezar su aventura empresarial por 660,65 € al mes.
Además, es consciente de que, una vez haya pagado la deuda, deberá contactar con las dos entidades comerciales para obtener una confirmación por escrito de que ha sido saldada. Posteriormente, informará a ASNEF sobre la regularización de la deuda.
Préstamos con garantia hipotecaria de Suitaprest
Suitaprest es un intermediario financiero autorizado por el Banco de España y especializado en préstamos con garantía hipotecaria. Ofrecemos préstamos con garantía hipotecaria para salir de ASNEF.
Si tienes una propiedad sin hipoteca o con poca deuda pendiente, completa este formulario para solicitarlo.
Preguntas frecuentes sobre cómo salir de ASNEF
Además de la página oficial de preguntas frecuentes de ASNEF, donde podrás encontrar respuesta a tus dudas sobre ASNEF, aquí te contestamos a las preguntas más frecuentes sobre cómo salir de ASNEF.
¿Cuánto se tarda en salir de ASNEF?
Esta es la pregunta más habitual porque, cuando sales de ASNEF, tienes derecho a una serie de operaciones de financiación a las que antes no podías acceder. El tiempo que tardas en salir de ASNEF después de pagar la deuda varía, pero suele durar varias semanas en las que recibirás la notificación de pago, a continuación se actualizarán los datos en ASNEF y, finalmente, se eliminarán del fichero.
¿Cuánto cuesta salir de ASNEF?
El coste principal para salir de ASNEF suele ser la deuda en sí. Es decir, no hay una tarifa establecida por ASNEF para salir del fichero, pero podrías incurrir en costes relacionados con la obtención de documentos oficiales, así como en la contratación de servicios legales en caso de ser necesario.
¿Existen abogados para salir de ASNEF?
Sí, existen profesionales, como abogados o asesores legales, que pueden ayudarte en el proceso para salir de ASNEF, y si hubiera dificultades o disputas con la entidad que te incluyó en el registro.
¿Qué entidades ofrecen ayuda para salir de ASNEF?
Además de abogados especializados y asesorías jurídicas gratuitas, existen entidades y organizaciones que pueden asesorarte y orientarte a la hora de abordar este proceso, como entidades con servicios de asesoramiento financiero, asociaciones de consumidores, o asociaciones de defensor del consumidor de la entidad financiera.
¿Cuánto tiempo permanecen mis datos en ASNEF tras pagar la deuda?
Una vez pagada la deuda, la entidad acreedora está obligada a comunicar la situación al fichero de morosos para que actualice la información. No te eliminará de inmediato del registro, pero indicará que la deuda ha sido saldada.
¿Cómo puedo saber si mis datos siguen en ASNEF tras pagar la deuda?
Para saber si tus datos siguen estando en ASNEF después de haber pagado la deuda, puedes acceder al Portal de Consumidores de Equifax. Si quieres una información más detallada con los pasos que seguir, consulta esta Guía Oficial de ASNEF o nuestro artículo “Cómo saber si estoy en ASNEF paso a paso”.
