Si conoces ASNEF, sabrás que formar parte de este fichero conlleva una serie de impedimentos a la hora de conseguir un préstamo en un banco. Si a esto le añades tu situación de pensionista, el resultado es que se te considerará como grupo de riesgo a la hora de conceder un préstamo.
En este artículo te explicamos todo lo que necesitas saber sobre los préstamos para pensionistas con ASNEF en España, desde cómo funcionan hasta cómo conseguirlos de una manera rápida y efectiva.

Tipos de pensionistas en España

Antes de nada, es necesario aclarar que cuando hablamos de pensionistas no solo nos referimos a aquellas personas que reciben una pensión por jubilación. En España existen varios tipos de pensión:

  • Pensión por jubilación. Para personas que han alcanzado la edad legal de jubilación y han cotizado lo suficiente durante su vida laboral.
  • Pensión por invalidez. Se otorga a personas que, debido a una enfermedad o accidente, tienen una capacidad de trabajo reducida o anulada.
  • Pensión por viudedad u orfandad. Dirigida a cónyuges supervivientes tras el fallecimiento de su pareja, en el primer caso, y a hijos (menores de edad o discapacitados) de la persona fallecida, en el segundo. 
  • Pensión no contributiva. Se destina a personas mayores de 65 años o con discapacidad y en situación de vulnerabilidad económica, independientemente de sus cotizaciones.

Aunque es posible obtener un préstamo siendo pensionista en España, es evidente que las posibilidades de conseguirlo dependerán del tipo de préstamo y la cantidad solicitada. No obstante, gracias a entidades financieras como Suitaprest, los préstamos para pensionistas ya no suponen una odisea, por lo que encontrarás más facilidades que trabas a la hora de conseguirlo.

Pero ¿qué ocurre si además de ser pensionista estás incluido en una lista de morosos? A continuación, te explicamos los requisitos actuales para acceder a un préstamo si eres pensionista y estás en ASNEF.

Obstáculos de los préstamos para pensionistas con ASNEF

Si eres pensionista y estás en ASNEF, es probable que te hayas encontrado con alguno de estos obstáculos a la hora de pedir un préstamo:

  • Rechazo automático. Muchas entidades financieras tradicionales y bancos suelen rechazar automáticamente las solicitudes de préstamo de personas que están en ASNEF, ya que se considera un riesgo crediticio.
  • Requisitos más estrictos. Si una entidad financiera acepta otorgar un préstamo a un pensionista en ASNEF, es probable que lo haga con tasas de interés más altas y plazos de pago más cortos, ya que consideran que asumen un mayor riesgo al prestar dinero a alguien con antecedentes de impagos.
  • Menos opciones de préstamo. Estar en ASNEF limita las opciones de préstamo disponibles, ya que muchas instituciones financieras tradicionales evitan prestar dinero a personas con historiales de crédito negativos.

Por estos motivos, las entidades financieras tradicionales imponen una serie de requisitos que te explicamos a continuación.

Requisitos de los préstamos para pensionistas con ASNEF

La mayoría de las entidades bancarias tradicionales no conceden préstamos personales para pensionistas con ASNEF. Ten en cuenta que, por el simple hecho de ser pensionista, te exigirán lo siguiente:

  • Contratar un seguro de vida. El objetivo es garantizar la devolución del dinero en caso de fallecimiento del deudor, así que es importante informar a los posibles herederos de este paso y tener en cuenta los gastos que implica recibir una herencia.
  • Tener un avalista. El avalista suele ser el hijo, la hija o el familiar más joven que se haría cargo de la devolución de la deuda en caso de que el titular falleciera.

Además, si estás en ASNEF, es probable que necesites demostrar lo siguiente:

  • Ingreso regular y demostrable. Esto permite a la entidad confiar en nuestra capacidad de solvencia para devolverlo. Es más, la cantidad del préstamo se establece en proporción al ingreso recibido y la cuota mensual del préstamo no puede superar el 35 % de la pensión.
  • Historial crediticio. Es probable que mejoremos la confianza de la entidad si podemos demostrar que hemos devuelto otros préstamos solicitados sin retrasos. Además, algunos prestamistas también estudian la gravedad y antigüedad de las deudas anteriores al analizar la solicitud. 
  • Garantía o aval. Algunos prestamistas pueden requerir garantías adicionales, como propiedades, avales o bienes.

En nuestro artículo te explicamos en más detalle cómo pedir un préstamo, los requisitos necesarios y la documentación que presentar. Desde Suitaprest solo queremos transmitirte la seguridad de que solicitar préstamos para pensionistas con ASNEF es posible.

Como te hemos explicado anteriormente, no debes preocuparte por todos estos requisitos y garantías que te pueda exigir la banca tradicional. Si quieres acceder a préstamos personales con ASNEF y una pensión, en Suitaprest tenemos la solución para ti. 

Préstamos para pensionistas con ASNEF de Suitaprest

Los préstamos para pensionistas con ASNEF de Suitaprest funcionan con garantía hipotecaria. ¿Y qué significa esto? Que el principal requisito que deberás cumplir para acceder a este préstamo es tener un inmueble en propiedad sin hipoteca o con muy poca carga pendiente. 

Al igual que el requisito de garantía o aval de la sección anterior, esta propiedad es la que actuará como garantía de devolución del préstamo. ¿Y esto es posible estando en ASNEF? La respuesta es que sí. Además, el proceso de solicitud del préstamo es muy sencillo; aquí te explicamos todos los detalles.

Pasos para obtener un préstamo para pensionistas con ASNEF en Suitaprest

A continuación, te resumimos en tan solo seis pasos el proceso para conseguir un préstamo para pensionistas con ASNEF en Suitaprest:

  1. Solicitud de presupuesto. Puedes solicitar préstamos online para pensionistas con ASNEF a través de este formulario, por teléfono o en persona en cualquiera de nuestras oficinas.
  2. Estudio en 24 horas. En unas horas recibirás la preaprobación del préstamo.
  3. Documentación. Una vez aprobada la propuesta por ambas partes, nos envías la documentación necesaria, que en este caso incluirá todo lo relativo a tu propiedad y situación económica.
  4. Tasación. En este caso, se realiza la tasación de la propiedad por una empresa regulada por el Banco de España.
  5. Firma. La Ley de Crédito Inmobiliario (LCI) estipula que la formalización de un préstamo con garantía hipotecaria debe llevarse a cabo mediante la firma ante notario en dos ocasiones, con un intervalo de 10 días en España o 14 en Cataluña. Como es natural, tienes la libertad absoluta de elegir el notario ante el que quieres firmar.
  6. Ingreso. Recibirás el importe del préstamo en tu cuenta bancaria el día en que completes la segunda cita con el notario.

Caso práctico de un préstamo para pensionistas con ASNEF de Suitaprest

José es un viudo de 65 años y sólo obtiene ingresos de una pensión por viudedad: 850 € al mes. Sigue viviendo en la casa que compró con su mujer de 165.567 €, de la cual quedan 9.200 € por pagar. Además, ella se encargaba de todas las facturas, incluidas las médicas, y ya ha recibido varios avisos por impagos.

La suma de su deuda actual (7.100 €) y lo que le queda de hipoteca es de 16.300 . Además, solo le quedan unos 578,38 € al mes tras pagar cada plazo de la hipoteca. José está preocupado porque ve imposible poder afrontar todos los pagos.

Tras ser rechazado por varias entidades, ha llegado a Suitaprest y, una vez estudiado el caso, finalmente decide solicitar un préstamo con garantía hipotecaria de 20.000 €. Aunque el interés se podría considerar alto (un 12 %), la realidad es que otros bancos han rechazado su solicitud por estar en ASNEF.

Además, Suitaprest le facilita un plazo de pago de 15 años, lo que le permite afrontar todos los pagos por 240,03 € al mes, una cantidad menor a la que pagaba únicamente con la hipoteca.

Concepto Saldo pendiente (€) Tasa de interés Plazo restante (años) Cuota mensual (€)
Hipoteca 9.200 4 % 3 271,62
Deuda total 7.100
Préstamo con garantía hipotecaria 20.000 12 % 15 240,03

Preguntas frecuentes sobre préstamos para pensionistas con ASNEF

Hay otras muchas personas con miles de dudas sin resolver en la misma situación que tú. Por este motivo, hemos incluido aquí algunas de las preguntas más frecuentes sobre préstamos para pensionistas con ASNEF.

¿Por qué es tan difícil acceder a préstamos para pensionistas con ASNEF por jubilación?

Las entidades bancarias tradicionales tienen muy en cuenta la edad del solicitante y ponen límites de concesión en torno a los 65 años. No obstante, a diferencia de la banca tradicional, existen entidades financieras online, como Suitaprest, que facilitan el acceso a préstamos para pensionistas con ASNEF, ya que sólo tienen en cuenta la capacidad de pago actual.

¿Cómo influye la edad en los préstamos para pensionistas con ASNEF por invalidez?

Aquí la edad no es un factor determinante, pero, en el caso de discapacidades psíquicas, sólo se podrá acceder a los préstamos para pensionistas si la persona está en plenas facultades de tomar decisiones financieras. De lo contrario, serán los tutores legales los que deberán solicitar la financiación como representantes del incapacitado, que será el pensionista que se beneficiará del préstamo.

¿Afecta la cantidad de la pensión a la hora de conseguir un préstamo?

Si, al igual que con las nóminas. Además, también se tendrá en cuenta el nivel de endeudamiento previo del solicitante. Esta es la realidad en el caso de las entidades bancarias tradicionales. Sin embargo, empresas de capital privado como Suitaprest te dan la flexibilidad que necesitas adaptándose a tus ingresos e historial crediticio. 

Reflexión final sobre los préstamos para pensionistas con ASNEF

Ya has visto las dificultades a las que se enfrentan los pensionistas con ASNEF a la hora de conseguir préstamos bancarios por ser considerados como un grupo de riesgo: desde un rechazo automático hasta una serie de requisitos necesarios para conseguir un préstamo, como contratar un seguro de vida, tener un avalista y demostrar ingresos regulares y un historial crediticio favorable.

Sin embargo, entidades como Suitaprest, que ofrecen préstamos para pensionistas con ASNEF mediante una garantía hipotecaria, ayudan a simplificar el proceso y dan una flexibilidad a los solicitantes que las entidades financieras tradicionales no ofrecen.