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Préstamos para Autónomos

Llegó tu hora de emprender

¡Que nada te detenga! El préstamo con garantía hipotecaria es la llave para iniciar tu emprendimiento o ayudarte con tu proyecto actual.

En el mundo de hoy, ser autónomo y sacar adelante tu propio negocio es un gran reto. En Suitaprest sabemos que un contrato fijo no es la única manera de tener una situación financiera estable. Si tienes una propiedad libre o con poca carga o dispones de la propiedad de un avalista, podemos ayudarte a conseguir este préstamo.

¡Que nada te detenga! Este préstamo con garantía hipotecaria es la llave para iniciar tu emprendimiento o ayudarte con tu proyecto actual.

En el mundo de hoy, ser autónomo y sacar adelante tu propio negocio es un gran reto. En Suitaprest sabemos que un contrato fijo no es la única manera de tener una situación financiera estable. Si tienes una propiedad libre o con poca carga o dispones de la propiedad de un avalista, puedes acceder a este préstamo.

¿Qué son los préstamos para autónomos?

Los préstamos para autónomos surgen como una herramienta financiera para que este colectivo pueda hacer frente a los desafíos económicos y mantener la continuidad de sus negocios. Uno de los mayores desafíos para los autónomos es el acceso a préstamos tradicionales, ya que muchas entidades bancarias suelen requerir la presentación de una nómina para conceder préstamos o aprobar otros productos de financiación.

Sin embargo, la realidad es que gran parte de los autónomos tienen ingresos irregulares o no están vinculados a una nómina. No obstante, y a pesar de estas dificultades, el impacto económico y social de los autónomos es muy importante. Por ellos, entidades como Suitaprest ofrecen préstamos para autónomos.

¿Para qué se solicitan los préstamos para autónomos?

Aunque normalmente se hace hincapié en la necesidad de financiación para emprender un negocio, estos son los motivos más frecuentes por los que los autónomos solicitan préstamos:

  • Emprender. Arrancar un negocio conlleva una serie de gastos, sobre todo en los casos en los que haya que comprar o alquilar un local.
  • Expandir. La ampliación de un negocio siempre implica gastos adicionales y una inversión inicial significativa, desde la apertura de nuevas oficinas hasta el aumento de la plantilla. Esta inversión se corresponde mejor con préstamos con garantía hipotecaria para empresas.
  • Cubrir imprevistos. La avería de un portátil o de una furgoneta requiere una solución financiera rápida.
  • Gastos personales. Como, por ejemplo, facturas médicas, reformas de casa o la compra de un coche nuevo.
  • Control de finanzas. Un préstamo de este tipo también permite afrontar o gestionar deudas y préstamos actuales para que puedas retomar el control de tu situación financiera.

Tipos de préstamos para autónomos

Es importante tener en cuenta que existen varios tipos de préstamos para autónomos, incluyendo aquellos específicamente pensados para este fin. La elección entre uno u otro dependerá de las circunstancias de cada persona:

  • Préstamos personales. Pensado para inversiones de cantidades mayores, ya que ofrece cantidades de dinero reembolsables en cuotas mensuales, con plazos extendidos y tipos de interés variables.
  • Microcréditos bancarios. Es un tipo de financiación puntual para cantidades menores y trámites mínimos, aunque con tipos de interés más altos y plazos de devolución cortos.
  • Líneas de crédito. Ofrece una cantidad de dinero durante un tiempo determinado con intereses que se aplican únicamente a la cantidad usada, lo que permite disfrutar de una liquidez constante y flexibilidad en los pagos.
  • Créditos ICO. Préstamos gestionados por el Instituto de Crédito Oficial y ofrecidos a través de estas entidades financieras específicamente diseñados para satisfacer las necesidades de autónomos y pymes (pagar a proveedores, realizar inversiones en el negocio o incluso iniciar actividades de exportación). Dado que estos préstamos son gestionados por una entidad pública, generalmente ofrecen tipos de interés más bajos y términos más favorables. Hoy en día, existen más de cinco líneas de crédito ICO disponibles para autónomos, pymes y emprendedores.
  • Préstamos rápidos. Ofrecen fondos de manera rápida, por lo que son útiles para imprevistos. Las cantidades son intermedias, los plazos más cortos y los tipos de interés más elevados.
  • Hipoteca para local comercial. Tiene un objetivo específico y ofrece cantidades elevadas con plazos largos, por lo que tiene más requisitos de ingresos y documentación.
  • Tarjeta de crédito. Aunque da más flexibilidad financiera con modalidades de pago variadas y seguros incluidos, puede generar intereses si no se paga a fin de mes y su obtención no suele ser inmediata.
  • Préstamos con garantía hipotecaria. Se respaldan con una propiedad y ofrecen cantidades mayores y plazos más largos. Por este motivo, es posible acordar una cuota mensual menor aunque los intereses sean más altos.

Préstamo

Definición

Ventaja

Desventaja

Recomendación

Préstamos personales

Un tipo de ayuda para inversiones mayores, ya que ofrece cantidades de dinero reembolsables en cuotas mensuales.

Ofrece cantidades de dinero considerables con plazos flexibles para devolverlo.

Tipos de interés variables que pueden resultar en pagos impredecibles.

Es una buena opción para inversiones mayores con flexibilidad en los pagos.

Microcréditos bancarios

Un tipo de financiación puntual para cantidades menores y trámites mínimos.

Trámites mínimos y desembolso rápido.

Tipos de interés más altos y plazos cortos que pueden aumentar el costo total del préstamo.

Útil para necesidades financieras menores y urgentes, pero con costos financieros más altos.

Líneas de crédito

Una inyección financiera durante un tiempo determinado, con intereses aplicables solo a la cantidad usada.

Proporciona liquidez constante y flexibilidad en el uso de fondos.

Requiere una gestión cuidadosa para evitar el exceso de endeudamiento.

Ideal para empresas que necesitan acceso continuo a fondos con flexibilidad en los pagos.

Créditos ICO

Préstamos gestionados por el Instituto de Crédito Oficial. Existen más de 5 líneas de crédito ICO para autónomos, pymes y emprendedores.

Tipos de interés más bajos y términos más favorables debido a la gestión pública.

Requiere cumplir con los requisitos establecidos por el ICO y las entidades financieras.

Excelente opción para autónomos y pymes por los tipos de interés bajos y términos favorables.

Préstamos rápidos

Fondos que se obtienen rápido, por lo que son útiles para imprevistos. Las cantidades son intermedias, los plazos más cortos y los tipos de interés más elevados.

Desembolso rápido y requisitos mínimos.

Tipos de interés más altos y plazos cortos que pueden aumentar el costo total del préstamo.

Útil para necesidades financieras urgentes, pero con costos financieros más altos y plazos más cortos.

Hipoteca para local comercial

Tiene un objetivo específico y ofrece cantidades elevadas con plazos largos, por lo que tiene más requisitos de ingresos y documentación.

Cantidades elevadas y plazos largos.

Requiere más requisitos de ingresos y documentación.

Ideal para adquirir un local comercial con plazos e importes adecuados, pero requiere cumplir con requisitos más estrictos.

Tarjeta de crédito

Flexibilidad financiera con modalidades de pago variadas y seguros incluidos.

Flexibilidad en el pago y seguros incluidos

Genera intereses si no se paga a fin de mes y la obtención no es inmediata.

Buena opción para gastos diarios y compras, pero requiere disciplina para evitar intereses acumulativos.

Préstamos con garantía hipotecaria

Se respaldan con una propiedad y ofrecen cantidades mayores y plazos más largos, por lo que se puede acordar una cuota mensual menor.

Cantidades mayores y plazos más largos.

Requiere una propiedad como garantía y los intereses pueden ser más altos.

Buena opción para quienes poseen propiedades y necesitan cantidades mayores con plazos más largos.

Préstamos personales

  • Definición: Un tipo de ayuda para inversiones mayores, ya que ofrece cantidades de dinero reembolsables en cuotas mensuales.
  • Ventaja: Ofrece cantidades de dinero considerables con plazos flexibles para devolverlo.
  • Desventaja: Tipos de interés variables que pueden resultar en pagos impredecibles.
  • Recomendación: Es una buena opción para inversiones mayores con flexibilidad en los pagos.

Microcréditos bancarios

  • Definición: Un tipo de financiación puntual para cantidades menores y trámites mínimos.
  • Ventaja: Trámites mínimos y desembolso rápido.
  • Desventaja: Tipos de interés más altos y plazos cortos que pueden aumentar el costo total del préstamo.
  • Recomendación: Útil para necesidades financieras menores y urgentes, pero con costos financieros más altos.

Líneas de crédito

  • Definición: Una inyección financiera durante un tiempo determinado, con intereses aplicables solo a la cantidad usada.
  • Ventaja: Proporciona liquidez constante y flexibilidad en el uso de fondos.
  • Desventaja: Requiere una gestión cuidadosa para evitar el exceso de endeudamiento.
  • Recomendación: Ideal para empresas que necesitan acceso continuo a fondos con flexibilidad en los pagos.

Créditos ICO

  • Definición: Préstamos gestionados por el Instituto de Crédito Oficial. Existen más de 5 líneas de crédito ICO para autónomos, pymes y emprendedores.
  • Ventaja: Tipos de interés más bajos y términos más favorables debido a la gestión pública.
  • Desventaja: Requiere cumplir con los requisitos establecidos por el ICO y las entidades financieras.
  • Recomendación: Excelente opción para autónomos y pymes por los tipos de interés bajos y términos favorables.

Préstamos rápidos

  • Definición: Fondos que se obtienen rápido, por lo que son útiles para imprevistos. Las cantidades son intermedias, los plazos más cortos y los tipos de interés más elevados.
  • Ventaja: Desembolso rápido y requisitos mínimos.
  • Desventaja: Tipos de interés más altos y plazos cortos que pueden aumentar el costo total del préstamo.
  • Recomendación: Útil para necesidades financieras urgentes, pero con costos financieros más altos y plazos más cortos.

Hipoteca para local comercial

  • Definición: Tiene un objetivo específico y ofrece cantidades elevadas con plazos largos, por lo que tiene más requisitos de ingresos y documentación.
  • Ventaja: Cantidades elevadas y plazos largos.
  • Desventaja: Requiere más requisitos de ingresos y documentación.
  • Recomendación: Ideal para adquirir un local comercial con plazos e importes adecuados, pero requiere cumplir con requisitos más estrictos.

Tarjeta de crédito

  • Definición: Flexibilidad financiera con modalidades de pago variadas y seguros incluidos.
  • Ventaja: Flexibilidad en el pago y seguros incluidos.
  • Desventaja: Genera intereses si no se paga a fin de mes y la obtención no es inmediata.
  • Recomendación: Buena opción para gastos diarios y compras, pero requiere disciplina para evitar intereses acumulativos.

Préstamos con garantía hipotecaria

  • Definición: Se respaldan con una propiedad y ofrecen cantidades mayores y plazos más largos, por lo que se puede acordar una cuota mensual menor.
  • Ventaja: Cantidades mayores y plazos más largos.
  • Desventaja: Requiere una propiedad como garantía y los intereses pueden ser más altos.
  • Recomendación: Buena opción para quienes poseen propiedades y necesitan cantidades mayores con plazos más largos.

En Suitaprest sabemos que un contrato fijo no es la única forma de tener estabilidad económica. Si tienes una propiedad libre de cargas o con poca carga o dispones de la propiedad de un avalista, podemos ayudarte a conseguir un préstamo con garantía hipotecaria.

Características de los préstamos para autónomos

Los préstamos para autónomos suelen tener características específicas que los distinguen de otros tipos de préstamos por la situación particular de este colectivo de la que ya hemos hablado anteriormente. Aquí incluimos algunas de las características más comunes:

  • Requisitos flexibles. A menudo, los bancos prefieren nóminas como ingresos demostrables y como requisito para conceder un préstamo, lo que suele ser un problema para los autónomos. Sin embargo, los préstamos para autónomos están diseñados para esta situación y, por tanto, son más flexibles en cuanto al requisito de ingresos demostrables.
  • Intereses más competitivos. Aunque pueden variar según el prestamista y la situación financiera del solicitante, la mayoría ofrece porcentajes más competitivos para atraer a este colectivo.
  • Plazos de devolución. Normalmente, los autónomos necesitan plazos que se adapten a sus ciclos de ingresos. Algunos préstamos para autónomos permiten ajustar los plazos de pago para garantizar que las cuotas sean más asequibles.
  • Finalidad del préstamo. Los préstamos para autónomos están diseñados para cubrir una variedad de necesidades, incluyendo la compra de un nuevo coche, capital adicional, inversiones en equipos, expansión comercial, reunificación de deudas, etc.
  • Proceso de solicitud y concesión. Dado que los autónomos a menudo necesitan acceso rápido a fondos, muchos prestamistas ofrecen procesos de solicitud simplificados y tiempos de aprobación más rápidos.
  • Asesoramiento. Algunos prestamistas para autónomos ofrecen servicios adicionales, como asesoramiento financiero, recursos educativos y programas de desarrollo empresarial para ayudar a los emprendedores a tener éxito en sus negocios.

Consideraciones antes de solicitar un préstamo para autónomos

Antes de solicitar un préstamo como autónomo, es crucial tener en cuenta varios aspectos para garantizar una decisión financiera sólida y responsable. Aquí hay algunas consideraciones importantes:

  • Requisitos y términos. Siempre debes leer detenidamente los requisitos y términos del préstamo propuesto. Asegúrate de comprender todas las condiciones, incluidos los tipos de interés, comisiones, plazos de pago y posibles penalizaciones por pagos atrasados.
  • Uso de fondos. Tener un plan sobre cómo se emplearán los fondos para el crecimiento y éxito de tu negocio ayudará a garantizar que el préstamo se use de una manera más efectiva.
  • Riesgos y contingencias. También debes explorar los posibles riesgos asociados con el préstamo, como cambios en las condiciones económicas o dificultades para generar ingresos. Para ello, es recomendable tener un plan de contingencia para hacer frente a cualquier eventualidad que pueda afectar a la hora de cumplir con los pagos del préstamo.
  • Asesoramiento. Si tienes dudas o preocupaciones, considera pedir préstamos a entidades con amplia experiencia y equipos de asesores financieros especializados en finanzas para autónomos.

Préstamo para autónomos: ventajas con Suitaprest

Nuevas ilusiones

Arranca ya con el negocio o el proyecto con el que soñabas.

Gestión de Expertos

Un equipo experto estudia tu caso gratis, sin compromiso y sin pagos por adelantado.

Mayor comodidad

Financiación flexible con plazos de entre 10 y 20 años.

Rapidez

En menos de 24 horas recibirás respuesta. El dinero llegará a tu cuenta bancaria el mismo día de la firma.

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¿Por qué solicitar préstamos para autónomos con Suitaprest?

Nuestros gerentes financieros tienen experiencia en todo tipo de perfiles e industrias, así que poseen todos los conocimientos necesarios para ayudarte con tu proyecto.
Un contrato indefinido no es la única manera de conseguir tu proyecto de vida y nosotros lo sabemos. Por eso mismo, estaremos encantados de hacerte un estudio de caso personalizado y gratuito.

¿Por qué solicitar préstamos para autónomos con Suitaprest?

Nuestros gerentes financieros tienen experiencia en todo tipo de perfiles e industrias, así que poseen todos los conocimientos necesarios para ayudarte con tu proyecto.
Un contrato indefinido y contrato fijo no es la única manera de conseguir tu proyecto de vida y nosotros lo sabemos. Por eso mismo, estaremos encantados de hacerte un estudio de caso personalizado y gratuito.

Además de contar con una amplia experiencia en distintos perfiles e industrias, ofrecemos una solución innovadora para aquellas personas que no hayan conseguido una garantía financiera por la vía tradicional, como, por ejemplo, los bancos.

Para que te vayas haciendo una idea, aquí te detallamos algunas de las características principales de los préstamos con garantía hipotecaria de Suitaprest:

  • La nómina no es un requisito. Solo necesitas demostrar ingresos suficientes de tus actividades como autónomo u otros medios (por ejemplo, alquiler, pensión, etc.).
  • La propiedad inmueble es la garantía. El préstamo se calcula en función del valor de la propiedad, el capital acumulado, tu situación financiera y tus ingresos.
  • La cantidad del préstamo. Entre 15.000 € como mínimo y un 30 % del valor de la propiedad como máximo.
  • El plazo de devolución es flexible. El plazo es de 10 a 20 años.

Contamos con un equipo de expertos que, entre otras cosas, te pueden asesorar sobre préstamos para autónomos, ya que llevamos muchos años diseñando soluciones personalizadas.

Garantías y avales

A continuación te detallamos los requisitos y la documentación necesarios para proceder con la solicitud del préstamo para autónomos con Suitaprest.

Préstamo para autónomos: requisitos y documentación

Si cumples con los siguientes requisitos, podrás comenzar ya con el proceso de solicitud del préstamo para autónomos de Suitaprest:

  • Estar en posesión de una propiedad inmobiliaria sin hipoteca o con una hipoteca mínima:
    • No es necesario que seas tú el propietario, pero las partes interesadas deberán estar de acuerdo y firmar ante notario.
  • Tener ingresos suficientes demostrables:.
    • No es necesario que sea una nómina; se aceptan ingresos de alquiler, pensión, etc.

Para completar el proceso, es importante que dispongas de la siguiente documentación:

  • Documento de identidad vigente (DNI, NIE o pasaporte).
  • Escrituras de la propiedad.
  • Comprobantes de ingresos (nóminas, declaraciones de impuestos, extractos de la cuenta bancaria, etc.).
  • Historial crediticio (Certificado de la CIRBE y justificantes de pago de los préstamos existentes).
  • Nota simple (Colegio de Registradores).
  • Tasación de la propiedad.
  • Recibo del IBI.

Cómo solicitar un préstamo para autónomos con Suitaprest

Estos son los pasos a seguir si ya estás decidido por el préstamo para autónomos:

  1. Solicita presupuesto a través de nuestro formulario online, por vía telefónica o visitando cualquiera de nuestras sucursales en persona.
  2. Recibe el estudio en 24 horas y, en caso de estar conforme, en unas horas recibirás la preaprobación del préstamo.
  3. Envía la documentación relativa a la propiedad y los ingresos después de que ambas partes aprueben la propuesta.
  4. La entidad regulada por el Banco de España emite la tasación de la propiedad, garantizando así un proceso transparente y fiable.
  5. Firma ante notario para formalizar el préstamo. Según la Ley de Crédito Inmobiliario (LCI), es necesario formalizar el préstamo mediante la firma ante un notario en dos ocasiones, con un margen de 10 días en España (14 en Cataluña). Además, tienes la libertad absoluta de elegir el notario donde desees firmar.
  6. Recibe el ingreso en tu cuenta bancaria el día en el que realices la segunda firma.

Otros préstamos con garantía hipotecaria de Suitaprest

Además de destinarlo a sus proyectos como autónomo, nuestros clientes emplean el préstamo con garantía hipotecaria para los siguientes fines:

Préstamo para reunificar deudas

Te permite unificar varios préstamos en uno solo, reduciendo el importe de la cuota mensual y mejorando la gestión de finanzas.

Matrimonio haciendo cuentas para reunificar deudas

Préstamo para reformas

Ya sea para tu hogar, inmueble o local, puedes disponer de la liquidez necesaria a través de un préstamo con garantía hipotecaria.

Madre e hijo usando un préstamo para reformas.

Préstamos para empresas

Los gastos de la empresa no van en proporción con los ingresos, pero quieres seguir creciendo. Con un préstamo para empresas es posible sin necesidad de esperar más.

Préstamos con ASNEF

Este préstamo te permitirá salir de ASNEF, mejorar tu historial crediticio y la gestión de tus finanzas.

Préstamos para herencias

Los préstamos para herencias se destinan a cubrir la falta de liquidez que te impide acceder a lo que es tuyo.

Préstamos con embargos

Están pensados para ayudarte a salir de situaciones de embargo o subasta y recuperar la estabilidad financiera que mereces.

Préstamos con capital privado

La falta de capital no debe alejarte de tu proyecto, ya sea la casa o el trabajo de tus sueños.

Tu opinión nos importa

Soy autónomo y los bancos no me financiaban. Tengo ingresos mensuales, pero desiguales y eso no les convenció. El capital privado fue mi única opción.

Antonio, Madrid

Soy ´freelance´ de marketing para clientes internacionales. Quería renovar el piso que alquilo a turistas, y los bancos me rechazaron por mi empleo.

Reyes, Valencia

Un trato genial, todo muy bien explicado. Me han ayudado mucho y no he sentido ninguna presión. Han tenido mucha paciencia conmigo una atención muy buena ¡Gracias!

Piros, Madrid

Préstamos para autónomos: preguntas frecuentes

Aquí te respondemos a algunas de las preguntas frecuentes sobre préstamos para autónomos.

¿Cómo puedo conseguir un préstamo para autónomos?

Con Suitaprest, el proceso no es tan complicado. Si dispones de una propiedad, ya sea tuya, de un familiar o de un amigo, que pueda servir como garantía para el préstamo, ya estás más cerca de conseguirlo. Lo fundamental es que el propietario o propietarios estén dispuestos a firmar el acuerdo de préstamo y que la propiedad no tenga hipotecas o una cantidad relativamente baja en comparación con el valor total del inmueble.

Por último, el préstamo será prácticamente tuyo si puedes demostrar ingresos suficientes derivados de una nómina, cobros de alquiler o pensión.

¿Qué documentos necesito para obtener un préstamo para autónomos?

En Suitaprest nos gusta ponértelo fácil, sobre todo en lo relativo a la burocracia. Una vez que contemos con el recibo del impuesto sobre bienes inmuebles (IBI) de la propiedad y un documento de identidad válido (como tu DNI), iniciamos el proceso.

No obstante, dado que cada cliente es diferente, es posible que en ciertos casos necesitemos documentación adicional. Por ejemplo, es posible que un autónomo tenga que demostrar ingresos mediante la declaración de la renta u otro registro oficial de ingresos declarados.

¿Tengo derecho al préstamo para autónomos si no tengo capital inicial?

¡Todos hemos iniciado un proyecto alguna vez! En Suitaprest apoyamos a los emprendedores, así que los requisitos son los mismos que para el perfil de una empresa establecida.

¿Puedo utilizar un inmueble con hipoteca como garantía?

Es posible utilizar una propiedad con una hipoteca pendiente, siempre y cuando la cantidad no supere el 30 % del valor total de la propiedad. En algunos casos, también consideramos propiedades con hipotecas más elevadas, aunque esto implica que un gestor financiero analice detenidamente tu situación para proceder.

¿Tengo que ser el propietario del inmueble que uso como garantía?

No es necesario que la propiedad sea tuya. Por ejemplo, puedes utilizar la propiedad de un familiar o un amigo que esté de acuerdo en hipotecarla. Ten en cuenta que los propietarios deberán firmar ante notario.

¿Hay que pagar algo por adelantado?

No hay ningún costo asociado al estudio de la operación; es completamente gratuito y no te compromete a nada. Solo empiezas a pagar una vez hayas recibido el dinero del préstamo en tu cuenta corriente.