Este tipo de financiación nace en respuesta a las limitaciones de la banca tradicional. Se ha convertido en una solución cada vez más popular para quienes necesitan liquidez pero no la consiguen en los bancos, ya sea por aparecer en un fichero de morosidad, tener muchas deudas o representar un perfil de riesgo, entre otros motivos.
En este artículo, vamos a contarte qué es la financiación alternativa, los principales tipos y cómo Suitaprest, una entidad de capital privado, puede ayudarte a conseguirla a través de los préstamos con garantía hipotecaria.
¿Qué es la financiación alternativa?
La financiación alternativa es capital que proviene de fuera de la banca tradicional, principalmente de capital privado, con una concesión más flexible y rápida al no estar sujeta a los criterios bancarios. Algunas de las modalidades de este tipo de financiación son el crowdfunding, crowdequity, capital riesgo o direct lending.
En España, la demanda de financiación alternativa ha crecido significativamente en la última década, especialmente entre personas y empresas que no cumplen con los requisitos de la banca tradicional. Y todo indica que esta tendencia va a más: el mercado de préstamos alternativos pasará de 2.420 millones de dólares en 2023 a casi 4.000 millones en 2028.
Este auge se explica por varios factores. Por un lado, la reducción del crédito bancario tras la crisis de 2008 y la creciente concentración del sistema financiero —con una disminución de 62 a 11 bancos en España entre 2008 y 2018— han limitado el acceso a financiación, especialmente para pymes. Por otro, han surgido nuevas soluciones de financiación alternativa flexibles gracias a los avances tecnológicos y normativos, como el microlending o el BNPL (Buy Now Pay Later; en castellano: compra ahora y paga después), que han ganado popularidad entre personas con dificultades para acceder al crédito tradicional.
Beneficios y riesgos de la financiación alternativa
Antes de sumergirnos en la financiación alternativa, vamos a conocer las principales ventajas e inconvenientes:
Ventajas de la financiación alternativa
- Rapidez en la aprobación: es un tipo de financiación que requiere menos burocracia y ofrece trámites más simples.
- Flexibilidad de las condiciones: más flexibilidad en las condiciones y los plazos; los tipos de interés y garantías se adaptan a las necesidades del solicitante.
- Acceso a perfiles con historial crediticio desfavorable: permite el acceso a la financiación a las personas que se encuentran en ASNEF o a las empresas o autónomos con poca trayectoria.
- Diversificación de fuentes: no es necesario depender de un solo banco y ofrece opciones más personalizadas.
Riesgos de la financiación alternativa
- Tipos de interés más elevados: a pesar de la flexibilidad en las condiciones, normalmente cuenta con tipos de interés más altos que los bancos.
- Garantía hipotecaria: en muchos casos, se exige un inmueble como aval, por lo que es necesario contar con una propiedad o con el permiso del propietario para utilizarla como garantía.
- Menor regulación: en comparación con la banca tradicional, cuenta con menor regulación.
Tipos de financiación alternativa
Las alternativas de financiación son un conjunto de métodos para obtener dinero que difieren de la banca tradicional. En vez de recurrir a los préstamos bancarios convencionales, las empresas, emprendedores y particulares pueden buscar tipos de financiación alternativa para una mayor flexibilidad, rapidez y personalización en las condiciones.
A continuación, vamos a ver las alternativas de financiación más populares:
Financiación basada en capital
Business angels y capital riesgo
Los business angels y los fondos de capital riesgo son dos actores económicos que invierten en empresas con alto potencial de crecimiento, proporcionando capital a cambio de participación accionarial. Además, no solo aportan financiación, sino también experiencia y contactos. Es especialmente popular en startups en fase de expansión.
Crowdfunding
En el crowdfunding, se recaudan fondos mediante aportaciones económicas a cambio de recompensas o beneficios no financieros. A diferencia de los business angels o fondos de capital riesgo, el crowdfunding se basa en la participación de un gran número de pequeños inversores o personas particulares —la “crowd”— que, de forma colectiva, financian un proyecto en el que creen.
Crowdequity
El crowdequity permite a los inversores obtener acciones en la empresa a cambio de su aportación económica. A diferencia del crowdfunding, que se basa en recompensas, aquí los participantes pasan a ser socios. Este modelo se ha convertido en una opción muy popular entre startups e iniciativas innovadoras, ya que democratiza el acceso a la inversión, permitiendo que muchas personas —no solo grandes inversores— participen en el capital de nuevos proyectos con potencial de crecimiento.
Mercado alternativo bursátil
El Mercado alternativo bursátil (MAB) se dirige a empresas de pequeña y mediana capitalización que quieran cotizar en bolsa mediante requisitos de salida a mercado más flexibles con el fin de acceder a inversores y captar recursos.
Tokenización de activos
La tokenización utiliza blockchain para fraccionar un activo, por ejemplo, un inmueble, en “tokens” que pueden venderse a múltiples inversores, facilitando el acceso a proyectos antes reservados a grandes capitales.
Financiación basada en deuda
Crowdlending
El crowdlending consiste en préstamos entre particulares e inversores gestionados a través de plataformas online. Los inversores reciben intereses y las pymes o particulares acceden a financiación sin pasar por las entidades bancarias tradicionales.
Cabe señalar que para acceder a este tipo de financiación alternativa es necesario contar con cierta trayectoria y solvencia.
Direct lending o préstamos privados
El direct lending o préstamos privados es la concesión de financiación por parte de fondos o capital privado y sin intermediación bancaria. Un ejemplo son los préstamos con garantía hipotecaria ofrecidos por empresas como Suitaprest, que destacan por ofrecer mayor flexibilidad en los requisitos y condiciones, especialmente para perfiles que no cumplen con los criterios tradicionales del sistema bancario. En España, esta modalidad se ha convertido en una alternativa especialmente popular entre particulares, como autónomos o personas con dificultades de acceso al crédito convencional.
Líneas de crédito no bancarias o fintech
Algunas empresas de tipo fintech ofrecen líneas de crédito flexibles, financiación, y otras soluciones destinadas a pymes y autónomos.
Financiación alternativa inmobiliaria
La financiación alternativa inmobiliaria es un tipo de financiación disponible para empresas y particulares para comprar, reformar o desarrollar proyectos.
Mercado Alternativo de Renta Fija (MARF)
El MARF es una herramienta que permite a las empresas emitir bonos o pagarés para captar financiación directamente del mercado. Está pensado para empresas con cierta solidez y capacidad de atraer inversores interesados en renta fija corporativa.
Emisiones High Yield
Se trata de emisiones de renta fija con mayor rentabilidad y riesgo dirigidas a inversores que buscan un retorno de la inversión más elevado y se asocian a empresas con calificaciones crediticias más bajas pero con planes de negocio ambiciosos.
Financiación alternativa con criptomonedas
Algunas empresas de ámbito internacional están empezando a aceptar financiación respaldada en criptoactivos, como préstamos con criptomonedas como garantía, como el Bitcoin, o la emisión de tokens para inversores.
Otras formas de financiación alternativa
Factoring y confirming
En el factoring, las pymes venden sus facturas pendientes de cobro a una entidad que les adelanta el importe para mejorar su liquidez sin endeudarse directamente; mientras que el confirming se emplea para gestionar pagos a proveedores, ya que la empresa contratante libera recursos y los proveedores pueden cobrar antes de tiempo.
Programas de financiación europea y ayudas públicas
Muchos negocios y emprendedores contemplan los programas públicos y ayudas como vías complementarias si no pueden acceder a la financiación tradicional en la banca.
Entre los programas de financiación pública destacan los Fondos Next Generation, préstamos ENISA, líneas ICO y otras ayudas que contribuyen a la innovación y el desarrollo de las pymes.
Financiación alternativa para empresas y pymes
Para muchos negocios, acceder a un préstamo bancario no siempre resulta sencillo. Ante esta situación, la financiación alternativa surge como una respuesta para que las pequeñas y medianas empresas accedan a la financiación.
A continuación, vamos a ver los motivos más habituales por los que las empresas y pymes recurren a la financiación alternativa:
- Coste del crédito: la subida de los tipos de interés ha encarecido la financiación. De hecho, el 46,9 % de las pymes señala que es el mayor obstáculo para obtener crédito bancario.
- Exigencia de garantías: muchas pymes carecen de avales para solicitar un préstamo bancario. La falta de garantías solicitadas por los bancos es el segundo obstáculo más importante, según reconoce el 23,9 % de las pymes.
- Criterios estrictos y desconocimiento del negocio: las empresas y pymes coinciden en que la banca tradicional no comprende sus modelos de negocio o los considera clientes de alto riesgo.
- Exceso de burocracia: las empresas necesitan financiación inmediata y consideran que los procesos bancarios son excesivamente burocráticos. La apertura de una cuenta de empresa puede tardar días y las comisiones bancarias acostumbran a ser elevadas.
¿Cuándo recurrir a la financiación alternativa?
La financiación alternativa es una opción para quienes no encuentran respuesta en la banca tradicional o necesitan resolver situaciones financieras con rapidez. Ante estas circunstancias, permite a empresas y particulares obtener capital sin tener que cumplir con las condiciones estrictas de las entidades bancarias.
Vamos a conocer los principales motivos por los que recurrir a la financiación alternativa puede marcar la diferencia:
- Rechazo por ASNEF, RAI o falta de avales: personas y empresas con un historial crediticio complejo, ya sea por pertenecer al fichero ASNEF, contar con deudas elevadas o carecer de avales, ven rechazada su solicitud por no cumplir con los requisitos de las entidades bancarias.
- Reunificar deudas: un motivo frecuente para acudir a la financiación alternativa es la necesidad de agrupar diferentes deudas en una sola cuota con el fin de reducir el coste mensual y obtener mayor liquidez.
- Necesidad de liquidez urgente: en situaciones que requieran soluciones rápidas, disponer de capital cuanto antes puede ser determinante. Mientras la tramitación en un banco puede alargarse durante semanas, con la financiación alternativa es habitual recibir respuesta en pocos días.
- Crecimiento y planes de expansión: una línea de crédito puede ser insuficiente para escalar el negocio o ampliar operaciones. La financiación alternativa permite inyectar grandes sumas de dinero sin implicar un endeudamiento importante.
¿Por qué la financiación alternativa puede ser tu mejor aliada?
La financiación alternativa se ha convertido en una opción para las personas o empresas que no pueden acceder al crédito bancario por circunstancias como figurar en un fichero de morosidad, contraer deudas o contar con un historial crediticio complejo, y destaca por su flexibilidad, rapidez de respuesta y compatibilidad con distintos perfiles.
En este contexto, los préstamos con garantía hipotecaria que ofrece Suitaprest destacan como alternativa a la financiación bancaria.
Préstamos con garantía hipotecaria de Suitaprest
Un préstamo con garantía hipotecaria utiliza una propiedad como aval para el préstamo, lo que permite acceder a mayores cantidades de dinero con tipos de interés atractivos y plazos más largos.
En Suitaprest, puedes solicitar un préstamo con garantía hipotecaria desde 15.000 € hasta 300.000 €, con un importe máximo equivalente al 40 % del valor del inmueble como garantía. El plazo de devolución varía entre 10 y 20 años según tus necesidades y perfil financiero.
Para iniciar el proceso de solicitud, necesitarás disponer de suficientes ingresos, como cobros de alquiler o pensiones, y contar con un inmueble o el permiso del propietario para ofrecerlo como garantía para el préstamo.
Si necesitas una solución flexible, ágil y adaptada a tus necesidades, Suitaprest es tu mejor opción.
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Preguntas frecuentes sobre la financiación alternativa
¿Qué es una empresa de financiación alternativa?
Una empresa de financiación alternativa ofrece productos crediticios de inversión privada. Suitaprest, por ejemplo, es una entidad de capital privado que pone a disposición de empresas y particulares préstamos con garantía hipotecaria mediante financiación de inversores.
¿Qué significa el término “banco alternativo”?
El término “banco alternativo” engloba a las entidades financieras que operan al margen de la banca tradicional y que se caracterizan por una mayor digitalización y menos trabas burocráticas.
¿Es seguro pedir un préstamo con Suitaprest?
Sí, es totalmente seguro pedir un préstamo con Suitaprest. Hasta la fecha, hemos intermediado en más de 100 millones de euros en préstamos y más de 5.000 clientes satisfechos confían en nosotros.
¿Puedo pedir un préstamo con Suitaprest si estoy en ASNEF?
Sí, puedes acceder a un préstamo con garantía hipotecaria con ASNEF siempre que cuentes con ingresos mínimos demostrables, como alquileres o pensiones, y un inmueble como garantía para el préstamo.
¿Qué tipos de financiación existen?
En la actualidad, encontramos estos tipos de financiación:
- Préstamos bancarios.
- Business angels y capital riesgo.
- Crowdfunding y crowdequity.
- Crowdlending y direct lending.
- Financiación con criptomonedas.
- Préstamos con garantía hipotecaria.
- Factoring, confirming y otros.
