En este artículo vamos a contarte cuáles son las distintas formas de financiación para emprendedores en España, las opciones que existen y los principales requisitos, además de informarte sobre cómo puede ayudarte Suitaprest, un intermediario financiero, a encontrar la liquidez que necesitas para tu negocio con los préstamos con garantía hipotecaria.
¿Qué es un préstamo para emprendedores y para qué se usa?
Un préstamo para emprendedores es un producto financiero diseñado para las personas que quieran lanzar un nuevo proyecto o impulsar el crecimiento de su negocio.
La mayoría de los nuevos negocios necesitan un apoyo económico que muchas veces es difícil de conseguir mediante la banca tradicional. Sin embargo, la actividad emprendedora en España está en crecimiento desde hace años: según el informe de GEM España realizado en el período 2022-2023, la tasa de emprendimiento creció significativamente en comparación con el período 2020-2021, situándose en el 9,4 %; es decir, 6 de cada 100 personas iniciaron un nuevo negocio en España.
Principales motivos para solicitarlo
Iniciar un negocio exige una gran dedicación y, por lo general, requiere múltiples horas de reflexión, la elaboración de planes de negocio y numerosos cálculos para determinar si se dispone del capital suficiente para ponerlo en marcha.
Por ello, los motivos para pedir un préstamo para emprendedores pueden ser muy variados; desde expandir el negocio hasta refinanciar deudas o simplemente contar con liquidez ante imprevistos. A continuación, vamos a ver algunas de las situaciones más habituales para solicitar este tipo de préstamo:
Abrir un negocio
Muchos emprendedores recurren a la financiación para hacer frente a los gastos de iniciar su proyecto, como el alquiler o compra del local, inventario, marketing o contratación de personal, entre otros.
Si deseas obtener más información sobre los préstamos para abrir un negocio, te recomendamos que eches un vistazo a nuestro artículo.
Inversión en crecimiento
Cuando la empresa ya está en marcha, la siguiente fase es expandirse, por lo que es crucial contar con liquidez para financiar el crecimiento del negocio.
Fusiones o adquisiciones
Aunque no es lo más común en la fase inicial de los proyectos, en este caso se busca financiación en forma de capital para adquirir otras empresas o fusionarse con ellas.
Inversión en activos internos
En la financiación empresarial es muy común invertir en activos como nueva maquinaria, oficinas o I+D, entre otros.
Liquidez para imprevistos
Liquidez para sostener la actividad de la empresa, así como para cubrir los gastos operativos o hacer frente a gastos inesperados.
Financiación para empresas en crisis
En el caso de que una empresa ya constituida atraviese dificultades económicas, hay que valorar opciones de financiación para empresas en crisis con el objetivo de estabilizar la tesorería y refinanciar deudas.
Refinanciación de empresas
La refinanciación de empresas permite reagrupar deudas o préstamos existentes para mejorar las condiciones de pago y alargar los plazos de devolución para mejorar la situación financiera de la empresa.
Préstamo para traspaso de negocio
A menudo es necesaria una inyección de capital para hacer frente a los gastos de traspaso de un negocio en marcha.
Diferencias entre los préstamos tradicionales y alternativas como el capital privado
Las entidades bancarias y de crédito tradicionales ofrecen préstamos para empresas, aunque exigen diversas garantías adicionales, como un historial crediticio favorable o un plan de negocio sólido, entre otras, que no todas las empresas pueden cumplir. Además, no acostumbran a conceder este tipo de préstamos a empresas que se encuentren en ficheros de morosidad como ASNEF o RAI, de la misma forma que demandan avales personales o ratios de endeudamiento exigentes.
Por su parte, en las entidades de capital privado, la financiación para empresas proviene de fondos de inversores particulares o entidades privadas autorizadas por el Banco de España, como es el caso de Suitaprest.
Estas entidades acostumbran a ofrecer una mayor flexibilidad en los requisitos, se permite el acceso a financiación incluso a solicitantes con ASNEF o RAI, los plazos de aprobación son más cortos y se sustituyen los avales personales por garantías respaldadas en propiedades inmobiliarias.
Por este motivo, muchos emprendedores optan por la financiación de capital privado cuando la banca tradicional rechaza la solicitud o no se dispone de un aval.
Tipos de financiación para emprendedores en España
Existen una gran variedad de opciones de financiación para emprendedores; desde los préstamos tradicionales de las entidades bancarias, los préstamos ICO, hasta el crowdfunding o los préstamos con garantía hipotecaria, entre otros.
A continuación, vamos a explorar los principales tipos de financiación para emprendedores en España:
Ahorros e ingresos propios
La forma de financiación más habitual para emprendedores que empiezan un nuevo negocio es el uso de sus propios recursos. Es decir, ahorros, la capitalización del paro, ingresos del alquiler, etc. Aunque es evidente que no todos los emprendedores o autónomos tienen la opción de gastar este dinero en su empresa.
Familiares, amigos y otras personas cercanas
Otra financiación muy común para empresas nuevas es la conocida como FFF (family, friends and fools). Se trata de pedir ayuda económica o financiación a la familia, amigos o, literalmente, a “locos” que crean en su idea de negocio.
Préstamos bancarios para emprendedores
Aunque recurrir a la banca tradicional es la opción más recurrente al buscar financiación, lo cierto es que los requisitos normalmente son estrictos al exigir un plan de negocio sólido y detallado, avales personales o un historial crediticio favorable, entre otros.
Muchos bancos disponen de préstamos para pymes diseñados para pequeñas y medianas empresas. Por lo general, los tipos de interés son competitivos, a pesar de que se piden ciertos requisitos en cuanto a solvencia.
Préstamos para empresas sin aval
Algunas entidades ofrecen préstamos para empresas sin aval para importes pequeños. Sin embargo, en la práctica, es posible que las condiciones del préstamo requieran avales personales o garantías como seguros de impago. Además, si la persona solicitante figura en un fichero de morosidad como ASNEF o RAI, se le deniega el préstamo de forma automática.
Préstamos con garantía hipotecaria para empresas
Los préstamos con garantía hipotecaria para empresas se respaldan mediante una propiedad inmobiliaria, lo que permite obtener importes más altos y plazos de devolución más largos. Además, los requisitos son más flexibles que en las entidades bancarias tradicionales y los solicitantes pueden acceder a la financiación incluso estando en ASNEF o RAI.
En caso de incumplimiento, los prestamistas pueden reclamar la propiedad para solventar el impago del préstamo. Sin embargo, dicha medida se reserva para situaciones extremas y solo se aplica al agotar todas las alternativas. En otras palabras: un retraso de unos días en el pago no implica la pérdida de la propiedad.
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Otras alternativas de financiación para emprendedores
- Micropréstamos para emprendedores: se trata de un tipo de préstamo para emprendedores ideal para proyectos muy pequeños o con necesidades iniciales de poca inversión.
- Business angels: inversores privados dispuestos a colaborar con nuevos proyectos de manera económica, es decir, aportando su capital, y también aportando ideas y contactos. Estos agentes suelen esperar un retorno de la inversión bastante elevado a través de participaciones de la empresa. Pero son ellos los que deciden invertir en un proyecto y no al revés. Por ello, no siempre es posible acceder a este tipo de financiación. Otro problema de los business angels es que pueden llegar a implicarse tanto en un proyecto que los propios emprendedores pueden perder parte del control de su negocio. Al ceder parte de las acciones a cambio del consejo y la inversión del business angel, puede acabar tomando demasiada importancia en los comités de dirección y las decisiones.
- Crowdfunding y crowdlending: el crowdfunding hace referencia a las aportaciones de múltiples inversores a cambio de recompensas o participaciones, mientras que el crowdlending consiste en préstamos colectivos con muchos participantes.
- Préstamos para jóvenes emprendedores: muchas entidades bancarias y programas públicos ofrecen préstamos específicos para jóvenes que quieren iniciar su propio negocio. Estos préstamos suelen formar parte de iniciativas nacionales o autonómicas, con condiciones más favorables, como tipos de interés reducidos o plazos de devolución más flexibles. Sin embargo, en la mayoría de los casos, se requiere un plan de negocio sólido y garantías adicionales. Alternativamente, existen opciones de financiación privada, como los préstamos con garantía hipotecaria de Suitaprest, que permiten a los emprendedores jóvenes obtener importes más altos con requisitos más accesibles.
Ayudas y subvenciones para emprendedores
En España, los emprendedores pueden acceder a múltiples ayudas y subvenciones promovidas tanto a nivel nacional como autonómico. Aunque pueden variar en requisitos, la mayoría contemplan formación, asesoramiento y financiación o subvención.
Ayudas nacionales
Préstamos ICO para empresas y emprendedores
El Instituto de Crédito Oficial del Gobierno de España (ICO) ofrece líneas como “ICO Empresas y Emprendedores”, préstamos de procedencia pública, pero gestionados por entidades bancarias, por lo que su concesión y análisis se hacen a través de las entidades bancarias vinculadas. Funcionan de forma muy similar a los créditos tradicionales. De hecho, la principal diferencia es que el solicitante debe cumplir los requisitos marcados por el ICO y superar el análisis de viabilidad del banco.
Son créditos que pueden llegar a cuantías muy elevadas, de hasta 12,5 millones de euros, aunque la mayoría de los préstamos que conceden no suelen superar los 25 mil euros y van destinados a pymes y micropymes. Es una forma de financiación atractiva para los emprendedores que lo consiguen, porque estos préstamos muchas veces ofrecen condiciones ventajosas en los plazos y tipos de interés.
Préstamos ENISA: financiación para emprendedores innovadores en España
Al igual que las líneas ICO, los préstamos de ENISA (Empresa Nacional de Innovación, S.A.) son una opción de financiación muy interesante disponible a nivel nacional. ENISA es una organización pública que ofrece líneas de financiación diseñadas para startups y pymes con proyectos de innovación o crecimiento transformador en España. Funcionan como préstamos participativos, por lo que no requieren garantías personales y su tipo de interés varía en función de la rentabilidad de la empresa.
Destacan por su flexibilidad en los plazos de devolución, aunque el proceso de evaluación puede ser exigente y las condiciones pueden ser incompatibles para negocios con menor nivel de innovación. Además, obtener financiación a través de estas líneas no es fácil, pues Enisa realiza un análisis y una valoración muy profunda del proyecto antes de conceder el capital.
Según el último informe de ENISA de diciembre de 2024, entre 2005 y 2020, ENISA ha concedido 6.899 préstamos por un total de 1.000 millones de euros, impulsando a 6.040 empresas y contribuyendo a la creación de 41.683 empleos.
Ayudas por comunidad autónoma
Las comunidades autónomas cuentan con convocatorias propias que incluyen, entre otros beneficios, exenciones fiscales, subvenciones a fondo perdido o microcréditos para emprendedores.
Ayudas para emprendedores en Andalucía
- Ayudas para jóvenes emprendedores: la Junta de Andalucía impulsa programas de formación y subvenciones parciales para proyectos liderados por menores de 35 años.
- Ayudas para mujeres emprendedoras: a través de la Consejería de Igualdad y otros organismos, se lanzan convocatorias con incentivos económicos y asesoría especializada.
- Ayudas para emprendedores con discapacidad: subvenciones que cubren adaptación de espacios y formación gestionadas por la Consejería de Inclusión Social.
- Ayudas para mayores de 50 años: bonificaciones en cuotas y tutorías de reinvención laboral.
- Ayudas regionales: la Agencia IDEA y Andalucía Emprende ofrecen líneas de financiación, incentivos a la innovación y asesoría personalizada.
Ayudas para emprendedores en Sevilla
- La Cámara de Comercio de Sevilla y el Ayuntamiento de Sevilla coordinan programas de asesoramiento, orientación laboral y cursos de formación para emprendedores.
- Bonificaciones o reducciones de impuestos municipales durante los primeros años de actividad.
- Programas sectoriales por parte de entidades locales como Prodetur para reforzar áreas específicas de la economía sevillana.
Ayudas para emprendedores en Aragón
- Ayudas para jóvenes emprendedores: el Instituto Aragonés de Fomento (IAF) gestiona planes para impulsar la formación, así como microcréditos para proyectos juveniles.
- Ayudas para mujeres emprendedoras: programas con acompañamiento y tutoría para la creación de negocios femeninos, gestionados también por el IAF y asociaciones sectoriales.
- Ayudas para emprendedores con discapacidad: subvenciones para adaptar puestos de trabajo y reforzar la inclusión laboral.
- Ayudas para mayores de 50 años: líneas de apoyo específicas en etapas de transición profesional con orientación y pequeñas ayudas económicas.
- Ayudas regionales: el Gobierno de Aragón ofrece incentivos a la innovación y al desarrollo rural, con atención especial a zonas despobladas.
Ayudas para emprendedores en Asturias
- Ayudas para jóvenes emprendedores: formación y subvenciones parciales con el apoyo del Instituto de Desarrollo Económico del Principado de Asturias (IDEPA) y de Asturempresa.
- Ayudas para mujeres emprendedoras: convocatorias de la Consejería de Igualdad para fomentar la presencia femenina en sectores tecnológicos y tradicionales.
- Ayudas para emprendedores con discapacidad: programas de inserción laboral con asesoría y financiación de proyectos inclusivos.
- Ayudas para mayores de 50 años: planes de reconversión profesional y bonificaciones de cuotas de autónomos.
- Ayudas regionales: el IDEPA gestiona líneas de incentivos para innovación y competitividad, así como subvenciones a la modernización de pymes.
Ayudas para emprendedores en Baleares
- Ayudas para jóvenes emprendedores: la Dirección General de Promoción Económica del Gobierno Balear ofrece formación e incentivos a quienes inician actividad antes de los 35 años.
- Ayudas para mujeres emprendedoras: programas de emprendimiento femenino vinculados al sector turístico y la sostenibilidad.
- Ayudas para emprendedores con discapacidad: subvenciones para adaptar espacios en proyectos de comercio o servicios, así como cursos de capacitación.
- Ayudas para mayores de 50 años: orientadas a la reinvención profesional en sectores como la hostelería, el comercio local o la economía azul.
- Ayudas regionales: el Institut d’Innovació Empresarial de les Illes Balears (IDI) brinda asesoría y convocatorias para digitalización y modernización.
Ayudas para emprendedores en Canarias
- Ayudas para jóvenes emprendedores: incentivos gestionados por la Consejería de Economía, Conocimiento y Empleo para impulsar proyectos en islas periféricas.
- Ayudas para mujeres emprendedoras: líneas de apoyo a la conciliación y a la creación de negocios en turismo sostenible o economía circular.
- Ayudas para emprendedores con discapacidad: subvenciones de adaptación y asesoría junto a asociaciones locales de integración laboral.
- Ayudas para mayores de 50 años: bonificaciones a la afiliación de autónomos y asesoramiento en reinserción laboral.
- Ayudas regionales: el Gobierno de Canarias ofrece planes de inversión y ayudas a la innovación, con especial atención a la diversificación económica fuera del turismo convencional.
Ayudas para emprendedores en Cantabria
- Ayudas para jóvenes emprendedores: mediante programas de formación y tutoría en emprendimiento gestionados por SODERCAN (Sociedad para el Desarrollo Regional de Cantabria).
- Ayudas para mujeres emprendedoras: subvenciones específicas para promover negocios femeninos, especialmente en zonas rurales.
- Ayudas para emprendedores con discapacidad: líneas de apoyo para la adaptación de espacios y compra de equipamiento adaptado.
- Ayudas para mayores de 50 años: facilidades en el acceso a microcréditos y asesoría en proyectos de economía local.
- Ayudas regionales: el Gobierno de Cantabria mantiene convocatorias de apoyo a la innovación y la internacionalización.
Ayudas para emprendedores en Castilla-La Mancha
- Ayudas para jóvenes emprendedores: la Consejería de Economía, Empresas y Empleo coordina programas de formación y acceso a financiación para menores de 35 años.
- Ayudas para mujeres emprendedoras: mediante líneas específicas de fomento del emprendimiento femenino en entornos rurales o con necesidad de desarrollo.
- Ayudas para emprendedores con discapacidad: incentivos para costear reformas o equipamiento, así como asesoría continua.
- Ayudas para mayores de 50 años: subvenciones ligadas a planes de autoempleo y reinvención profesional.
- Ayudas regionales: consulta el portal oficial de la Junta de Comunidades de Castilla-La Mancha para más información acerca de convocatorias de empleo y desarrollo local.
Ayudas para emprendedores en Castilla y León
- Ayudas para jóvenes emprendedores: el Instituto para la Competitividad Empresarial (ICE) impulsa talleres y subvenciones para proyectos juveniles innovadores.
- Ayudas para mujeres emprendedoras: mediante programas de apoyo financiero, asesoramiento y networking en colaboración con la Consejería de Familia e Igualdad.
- Ayudas para emprendedores con discapacidad: subvenciones para adaptar instalaciones y planes de acompañamiento para la inserción laboral.
- Ayudas para mayores de 50 años: fomento del empleo sénior mediante tutorías y bonificaciones en cuotas de autónomos.
- Ayudas regionales: la Junta de Castilla y León promueve líneas enfocadas en la digitalización rural y la generación de empleo en provincias despobladas.
Ayudas para emprendedores en Cataluña
- Ayudas para jóvenes emprendedores: los programas Xarxa Emprèn y Start-up Capital (ACCIÓ) ofrecen financiación y servicios de incubación a proyectos liderados por menores de 35 años.
- Ayudas para mujeres emprendedoras: mediante iniciativas de la Generalitat y el Institut Català de les Dones centradas en impulsar la participación femenina en sectores tecnológicos y digitales.
- Ayudas para emprendedores con discapacidad: subvenciones para la adaptación de puestos gestionadas en colaboración con el Departament de Drets Socials.
- Ayudas para mayores de 50 años: bonificaciones en cuotas y formación en competencias digitales.
- Ayudas regionales: la agencia ACCIÓ coordina gran parte de las convocatorias en el ámbito de la innovación y la competitividad empresarial.
Ayudas para emprendedores en Barcelona
- Barcelona Activa ofrece programas de acompañamiento con talleres formativos, tutorías individuales y espacios de incubación de negocios y gestiona subvenciones para proyectos innovadores en tecnología, sostenibilidad y economía colaborativa.
- El Ayuntamiento de Barcelona, mediante la Regidoria de Promoció Econòmica, publica convocatorias de ayudas, bonificaciones en tasas municipales y facilidades en el acceso a locales públicos o coworkings. Asimismo, fomenta el emprendimiento femenino y las iniciativas lideradas por mayores de 50 años.
- La Cambra de Comerç de Barcelona ofrece asesoramiento en la creación y expansión de negocios, networking y eventos sectoriales.
Ayudas para emprendedores en la Comunidad de Madrid
- Ayudas para jóvenes emprendedores: planes de formación y microcréditos, gestionados por la Consejería de Economía, Hacienda y Empleo.
- Ayudas para mujeres emprendedoras: programas con subvenciones y asesoría a negocios liderados por mujeres en colaboración con la Dirección General de Igualdad.
- Ayudas para emprendedores con discapacidad: incentivos de inserción laboral y adaptaciones gestionados por la Agencia para el Empleo de Madrid.
- Ayudas para mayores de 50 años: bonificaciones y tutorías para iniciar actividad autónoma.
- Ayudas regionales: a través de Avalmadrid se ofrecen líneas de aval y garantías específicas para pymes y autónomos.
Ayudas para emprendedores en la Comunidad Valenciana
- Ayudas para jóvenes emprendedores: el IVF (Institut Valencià de Finances) y programas de la Generalitat dan acceso a subvenciones y formación para jóvenes emprendedores de hasta 35 años.
- Ayudas para mujeres emprendedoras: líneas de apoyo en sectores con escasa representación femenina gestionadas por el Instituto Valenciano de la Mujer.
- Ayudas para emprendedores con discapacidad: subvenciones para adaptar negocios y planes de acompañamiento en colaboración con COCEMFE-CV.
- Ayudas para mayores de 50 años: tutorías y ayudas a la digitalización del negocio, favoreciendo la adaptación de perfiles más sénior.
- Ayudas regionales: mediante el Programa de Creación de Empresas y las ayudas de Emprén o València Activa.
Ayudas para emprendedores en Valencia
- Diferentes ayuntamientos de la provincia de Valencia, incluyendo la propia ciudad de Valencia, lanzan convocatorias propias o se coordinan con la Generalitat para ofrecer incentivos, microcréditos e incluso descuentos en tasas municipales.
- Organismos como el IVACE (Instituto Valenciano de Competitividad Empresarial) apoyan proyectos de I+D, eficiencia energética y modernización de las pymes.
Ayudas para emprendedores en Extremadura
- Ayudas para jóvenes emprendedores: subvenciones y formación gestionadas por la Dirección General de Empresa dentro del Plan de Empleo Joven.
- Ayudas para mujeres emprendedoras: proyectos de emprendimiento femenino en entornos rurales con bonificaciones en las cuotas de la Seguridad Social.
- Ayudas para emprendedores con discapacidad: asesoría y financiación de capital para adaptar instalaciones a las necesidades de cada beneficiario.
- Ayudas para mayores de 50 años: programas de reciclaje profesional enfocados en la reinvención y el autoempleo.
- Ayudas regionales: el Gobierno de Extremadura publica convocatorias orientadas a la digitalización e internacionalización de las pymes.
Ayudas para emprendedores en Galicia
- Ayudas para jóvenes emprendedores: formación y líneas de microcrédito a través del Igape (Instituto Galego de Promoción Económica).
- Ayudas para mujeres emprendedoras: subvenciones y asesoría con perspectiva de género gestionadas por la Xunta de Galicia.
- Ayudas para emprendedores con discapacidad: adaptación de espacios y empleo con apoyo con la colaboración de asociaciones locales.
- Ayudas para mayores de 50 años: programas de tutorización y bonificaciones dirigidas a la economía local.
- Ayudas regionales: el Igape lanza convocatorias de apoyo a la innovación, con especial atención a las zonas rurales y los sectores estratégicos.
Ayudas para emprendedores en La Rioja
- Ayudas para jóvenes emprendedores: promocionadas por la ADER (Agencia de Desarrollo Económico de La Rioja) con subvenciones de hasta un porcentaje de la inversión inicial.
- Ayudas para mujeres emprendedoras: programas de apoyo al emprendimiento femenino en áreas como agroindustria o servicios.
- Ayudas para emprendedores con discapacidad: subvenciones que cubren equipamiento adaptado gestionadas con el SERIS (Servicio Riojano de Salud).
- Ayudas para mayores de 50 años: bonificaciones en cuotas y asesoría integral.
- Ayudas regionales: la ADER ofrece ayudas a la digitalización, la internacionalización y la modernización de las pymes.
Ayudas para emprendedores en Murcia
- Ayudas para jóvenes emprendedores: orientadas a impulsar proyectos innovadores en sectores emergentes a través del Instituto de Fomento de la Región de Murcia (INFO).
- Ayudas para mujeres emprendedoras: subvenciones y asesoría con enfoque de género fomentando la actividad empresarial femenina.
- Ayudas para emprendedores con discapacidad: programas de inclusión laboral con ayudas para la adaptación de puestos de trabajo.
- Ayudas para mayores de 50 años: formación y tutorías personalizadas con bonificaciones en cuotas de autónomos.
- Ayudas regionales: el INFO publica de forma periódica convocatorias de apoyo a la innovación, digitalización y competitividad regional.
Ayudas para emprendedores en Navarra
- Ayudas para jóvenes emprendedores: el Servicio Navarro de Empleo y la Sociedad de Desarrollo de Navarra (SODENA) facilitan microcréditos y asesoría técnica a proyectos juveniles.
- Ayudas para mujeres emprendedoras: incentivos para fomentar la presencia femenina en sectores tecnológicos o en zonas rurales.
- Ayudas para emprendedores con discapacidad: bonificaciones y subvenciones ligadas al fomento de la inclusión laboral en empresas de nueva creación.
- Ayudas para mayores de 50 años: líneas de apoyo a la transición profesional y la puesta en marcha de negocios.
- Ayudas regionales: el Gobierno de Navarra promueve planes de diversificación económica, incluyendo la digitalización y la sostenibilidad.
Ayudas para emprendedores en el País Vasco/Gobierno Vasco
- Ayudas para jóvenes emprendedores: programas de la SPRI (Agencia Vasca de Desarrollo Empresarial) con acceso a incubadoras y financiación parcial.
- Ayudas para mujeres emprendedoras: líneas de colaboración con Emakunde (Instituto Vasco de la Mujer) para impulsar la creación de empresas lideradas por mujeres.
- Ayudas para emprendedores con discapacidad: ayudas para adaptar negocios en colaboración con Lanbide y asociaciones de inclusión.
- Ayudas para mayores de 50 años: apoyo en la transición profesional a través de tutoría y bonificaciones en el inicio de actividad.
- Ayudas regionales: La SPRI coordina subvenciones para innovación, internacionalización y transformación digital.
Ayudas para emprendedores en Bizkaia
- Ayudas para jóvenes emprendedores: los programas de la Diputación Foral de Bizkaia ofrecen formación y asesoría para menores de 35 años que deseen iniciar un negocio. Por su parte, las convocatorias de Beaz facilitan subvenciones y tutorización para proyectos en fases iniciales con vocación innovadora.
- Ayudas para mujeres emprendedoras: fomento de la creación de negocios liderados por mujeres con líneas de financiación y formación en habilidades directivas.
- Ayudas para emprendedores con discapacidad: mediante programas que incluyen ayudas económicas para la adquisición de equipos y reformas de accesibilidad.
- Ayudas para emprendedores mayores de 50 años: mediante planes de reinserción y reciclaje profesional para las personas que deseen emprender tras una larga trayectoria laboral o un cambio de sector.
- Ayudas regionales: asociaciones empresariales y ayuntamientos de municipios de Bizkaia cuentan con convocatorias específicas, incluyendo facilidades para la instalación de empresas en determinadas zonas.
¿Cuáles son los requisitos para solicitar un préstamo para emprendedores?
Los requisitos para los préstamos para emprendedores difieren significativamente entre la banca tradicional y las entidades de capital privado, como Suitaprest:
Banca tradicional
Suele exigir condiciones más estrictas, como:
- Historial crediticio favorable: sin aparecer en ficheros de morosidad como RAI o ASNEF. Si estás en uno de estos ficheros, en muchos casos te descartan automáticamente como candidato a los préstamos para emprendedores
- Plan de negocio: un documento detallado que justifique la viabilidad del proyecto. Si buscas financiamiento para emprendedores, muchas entidades te solicitarán que presentes esta documentación. Es una forma de conocer el proyecto, así como el modelo de negocio y su viabilidad.
- Avales personales: o de terceros para respaldar el préstamo. Según el riesgo que el banco detecte en la operación, lo más probable es que también acabe solicitando algún tipo de aval personal.
- Baja tasa de endeudamiento e ingresos estables: se suele exigir que el nivel de endeudamiento del solicitante no supere un 40 % de sus ingresos mensuales. Esto significa que, además, tendrás que justificar cuáles son tus ingresos mensuales y de qué fuente provienen.
- Vinculación con la entidad bancaria: si eres un cliente habitual y ya te conocen, puede ser que el banco te ponga las cosas más fáciles. Eso sí, comprobarán todos y cada uno de los préstamos que tienes con ellos y con cualquier otra entidad bancaria, ya sean préstamos personales o de empresa, para estimar el mencionado nivel de endeudamiento. Además, es habitual que te pidan contratar más productos con el banco para acceder a un préstamo u obtener condiciones mejores.
Entidades de capital privado
Las condiciones para solicitar el préstamo para emprendedores son más flexibles gracias a la garantía hipotecaria:
- Propiedad inmobiliaria sin hipoteca o con poca carga pendiente: la propiedad actúa como garantía, por lo que no es necesario disponer de un aval personal.
- Fuente de ingresos estable (nómina, alquiler, pensión, etc.).
- Historial financiero revisable, sin exclusión por estar en ASNEF: tener deudas no es un problema si se cuenta con una propiedad como garantía.
¿Dónde pedir un préstamo para un negocio?
Si te estás preguntando dónde y cómo solicitar un préstamo para negocios, tienes dos opciones: acudir a las entidades bancarias o a los prestamistas privados. La principal diferencia entre ambos es la flexibilidad de los requisitos de solicitud.
Mientras que los bancos exigen condiciones más restrictivas como un historial crediticio favorable, un plan de negocio, avales y garantías adicionales; las entidades de capital privado se respaldan en una propiedad inmobiliaria, eliminando así la necesidad de avales y permitiendo acceder a la financiación incluso si te encuentras en un fichero de morosidad como ASNEF.
Por ello, el proceso de aprobación del préstamo en las entidades de capital privado es más ágil y rápido. En los bancos, por su parte, se llevan a cabo estudios de viabilidad, se aplican criterios más estrictos y se deniega la concesión del préstamo en caso de que no se cumplan las condiciones exigidas.
Cómo solicitar un préstamo para emprendedores con Suitaprest
El proceso de solicitud de un préstamo con garantía hipotecaria para emprendedores con Suitaprest es rápido y sin complicaciones:
- Rellena el formulario online: contáctanos con los datos básicos de tu propiedad y tus necesidades.
- Estudio previo en 24 horas: nuestro equipo revisará tu solicitud sin compromiso, analizando los detalles de forma personalizada.
- Tasación el inmueble: Un tasador determina el valor de la propiedad que servirá de garantía para el préstamo con garantía hipotecaria.
- Firma ante notario: si todo está en orden, procederemos a firmar el contrato ante notario, asegurando total transparencia y seguridad.
- Ingreso del importe en la cuenta bancaria: una vez completados estos pasos, tendrás el dinero en tu cuenta en pocos días.
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Emprende con total garantía con Suitaprest
Emprender no sólo implica llevar a cabo una idea innovadora, sino también contar con la financiación necesaria para hacerla realidad.
En España existen distintas opciones de financiación para emprendedores que van desde los préstamos bancarios hasta ayudas y subvenciones autonómicas y regionales.
Sin embargo, cuando no se pueden cumplir las estrictas condiciones de la banca tradicional, los préstamos con garantía hipotecaria se convierten en una alternativa para obtener el capital necesario para iniciar tu proyecto.
Si buscas una opción de financiación que se adapte a ti, en Suitaprest nos especializamos en financiar proyectos de autónomos y pymes ofreciendo condiciones más flexibles gracias a la garantía hipotecaria.
Si necesitas financiación alternativa para tu negocio, en Suitaprest podemos ayudarte. Solicita tu estudio gratuito ahora aquí.
Preguntas frecuentes sobre préstamos para emprendedores
¿A quiénes van dirigidos los préstamos para emprendedores de Suitaprest?
Los préstamos para emprendedores de Suitaprest están dirigidos a emprendedores, autónomos, microempresas, pymes, empresas grandes e incluso negocios que necesiten capital para crecer, refinanciarse o solventar una situación puntual. No importa si estás en ASNEF, tan sólo tienes que disponer de un inmueble como garantía hipotecaria y una fuente de ingresos estable como una pensión o alquiler. No es necesaria una nómina.
¿Qué son los préstamos a fondo perdido para emprendedores?
Los préstamos a fondo perdido para emprendedores son ayudas públicas concedidas por organismos oficiales que no es necesario devolver. Están dirigidas a la innovación y a fomentar la creación de nuevas empresas, y cuentan con plazos y requisitos específicos.
¿Qué son los préstamos personales para emprendedores?
Los préstamos personales para emprendedores son un tipo de financiamiento donde el emprendedor solicita un préstamo a título personal para iniciar o hacer crecer su negocio. A diferencia de un préstamo empresarial, el emprendedor asume la responsabilidad del pago como persona física.
Este tipo de préstamo es una opción que tener en cuenta en caso de que se requiera acceso rápido a la financiación y todavía no se cuente con suficiente historial para solicitar un préstamo empresarial.
¿Hay préstamos para emprendedores en ASNEF?
Sí, existen préstamos para emprendedores en ASNEF.
Entidades de capital privado como Suitaprest disponen de este tipo de préstamos: tan solo necesitas contar con una propiedad inmobiliaria como garantía y una fuente de ingresos estable para demostrar tu capacidad de pago.
¿Cómo iniciar un nuevo proyecto y conseguir financiación?
Cuando finalmente se decide iniciar un negocio, uno de los primeros pasos imprescindibles es saber cómo obtener la financiación necesaria. Una de las opciones más populares son los préstamos para jóvenes emprendedores, que se pueden solicitar tanto a través de la banca tradicional como de entidades de capital privado. Los requisitos para acceder a ellos varían según cada entidad.
También es muy importante saber cuánto dinero se va a necesitar. Como es lógico, todo dependerá del negocio que quieras abrir, pero hay que tener en cuenta variables como la inversión inicial en gastos de apertura, compra de materiales, trámites, fianzas y licencias. Una vez lo tengas claro, el siguiente paso es elaborar tu plan de negocio para abrir las puertas a distintos tipos de financiación. Es importante explicar de qué trata tu negocio, plasmar el análisis de los costes del proyecto, los beneficios que esperas obtener y la cifra exacta de dinero que necesitas para que sea viable.
