¿Qué es la reunificación de deudas con hipoteca?
La reunificación de deudas con hipoteca es justo lo que parece: unificar todas tus deudas pendientes bajo una sola, normalmente la hipoteca de una única vivienda. Dado que se reducen los gastos mensuales , suele ser la manera más fácil y económica de gestionarlas mensualmente, sobre todo cuando no se trate de una deuda inferior a 15.000 €, en cuyo caso un préstamo tradicional podría ser una mejor solución.
Tipos de reunificación de deudas
Existen dos formas de reunificar deudas: con y sin hipoteca. En el primer caso, se utiliza una propiedad como garantía y, dado que es a más largo plazo, se reduce el coste mensual. En el segundo caso no hay propiedad, por lo que los intereses y pagos mensuales son mayores.
Reunificación de deudas con hipoteca
A continuación se muestran los diferentes tipos de reunificación de deudas con hipoteca:
- Reunificación de deudas con un préstamo con garantía hipotecaria.
- Reunificación de préstamos con una hipoteca nueva.
- Ampliación de hipoteca para reunificar deudas.
Reunificación de deudas sin hipoteca
Es importante tener en cuenta que la mayoría de las entidades exigirán una garantía para la reunificación de deudas. Hay una opción en la que no se solicita garantía, no obstante el plazo será más corto y las cuotas no serán tan reducidas:
- Reunificación de deudas con préstamo específico.
Ventajas y desventajas de la reunificación de deudas con hipoteca
A la hora de hacer frente a cualquier tipo de deuda mediante un préstamo, es importante conocer en detalle las ventajas y desventajas que te permitan tomar una decisión que realmente te beneficie.
Análisis de los beneficios de reunificar préstamos
- Reduces la cuota mensual al unificar todas las deudas en una única a más largo plazo.
- Reduces la posibilidad de impago (solo hay que estar pendiente de una cuota).
- Más flexibilidad de financiación (Suitaprest ofrece múltiples opciones de financiación con posibilidad de carencia).
Riesgos y desventajas que considerar antes de tomar una decisión
- Los gastos de cancelación de deudas existentes y costes de apertura de la nueva deuda.
- La cantidad final de intereses acaba siendo mayor.
- La posibilidad de perder la vivienda si no pagas. No obstante, la recuperación de la propiedad sería el último recurso. Es decir, si te encuentras en una situación financiera complicada, primero el prestamista te propondrá varias opciones para ayudarte antes de tomar esta medida tan drástica.
¿Cuándo es recomendable la reunificación de deudas con hipoteca?
Si estás leyendo esto es porque te has preguntado si la reunificación de deudas con hipoteca es ideal para ti. Esta opción podría ser beneficiosa si tienes múltiples deudas o dificultad para cumplir con los pagos, te enfrentas a unas tasas de interés altas o quieres simplificar la gestión de pago de tus deudas. Al final, siempre recomendamos hacer los cálculos para comparar los costes de tu deuda actual con los de después de la posible reunificación de deudas para poder decidir cuál es la mejor solución para ti.
Requisitos y documentación para reunificar deudas con hipoteca
Antes de nada, ten en cuenta que tanto los requisitos como la documentación para la reunificación de deudas con una hipoteca pueden variar en función de la entidad financiera y la legislación local. No obstante, suele ser necesario cumplir con varios requisitos y presentar una serie de documentos:
Requisitos para reunificar deudas con hipoteca
- Propiedad inmobiliaria (para conseguir un préstamo con garantía hipotecaria, el usuario no podrá tener una hipoteca o, en caso de poseer una, el capital pendiente no podrá ser alto).
- Capacidad financiera e ingresos regulares (para conseguir un préstamo con garantía hipotecaria pueden presentarse alternativas a la nómina, como cobros de alquiler, pensión y otros ingresos demostrables).
- Historial crediticio sólido.
Documentación necesaria
- Escrituras o nota simple del registro de propiedad.
- Extractos bancarios recientes.
- Declaraciones de impuestos de los últimos años.
- Informes crediticios.
- Documentos de deudas existentes, saldos pendientes, tasas de interés y plazos restantes.
¿Se pueden reunificar deudas con ASNEF?
Sí, es posible reunificar deudas con ASNEF. Sin embargo, puede ser un proceso más complicado, ya que el hecho de pertenecer a la lista de morosos en España significa que se han tenido problemas para afrontar deudas en el pasado. Esto suele ser un impedimento cuando se solicita un préstamo con o sin hipoteca, sobre todo con los bancos tradicionales. En Suitaprest ofrecemos préstamos con garantía hipotecaria para reunificar deudas aunque estés en ASNEF, RAI o cualquier otra lista de morosos.
Costes asociados a la reunificación de deudas con hipoteca
- Intereses hipotecarios. Al añadir tus deudas existentes a una hipoteca, estarás pagando intereses hipotecarios sobre el importe total.
- Comisiones de apertura o estudio. Para procesar el nuevo préstamo de reunificación, algunos prestamistas pueden cobrar una comisión de apertura o estudio de la hipoteca.
- Comisiones de cancelación anticipada. Si tienes deudas existentes que planeas cancelar con el nuevo préstamo, es posible que debas pagar comisiones por cancelación anticipada a tus anteriores acreedores.
- Seguro de vida, de protección de pagos, o de hogar. Es posible que debas contratar alguno o más de estos seguros.
💡 Por ley, los gastos registro y la mayor parte de los de notaría corren por cargo de la empresa prestamista.
El siguiente caso de éxito puede ser útil para conocer mejor cómo calcular y gestionar estos costes.
Caso práctico de una reunificación de deudas con hipoteca
Alvaro tiene un préstamo y dos tarjetas de crédito que suman una deuda total de 27.000 €. Trabaja como autónomo y es propietario de un piso con un valor de 200.000 €. En la actualidad, paga una cuota mensual que suma 1.097€, por lo que le está costando llegar a fin de mes.
Para mejorar su situación financiera, está estudiando reunificar su deuda con un préstamo de garantía hipotecaria. Teniendo en cuenta posibles gastos como las comisiones de cancelación anticipada y de apertura, necesitará pedir un préstamo de 30.000 €. Tras consultar varias financieras o bancos o entidades de crédito, la mejor oferta que recibe tiene unas condiciones de un 10 % de interés y un plazo de 20 años.
De esta manera, se le presenta la siguiente situación.
| Deudas | Saldo pendiente (€) | Tasa de interés | Plazo restante (años) | Cuota mensual (€) |
| Préstamo personal | 15.000 | 12 % | 2 | 706,10 |
| Tarjeta de crédito A | 7.000 | 20 % | 3 | 260,15 |
| Tarjeta de crédito B | 5.000 | 18 % | 3 | 180,76 |
| Total de deudas corrientes | 27.000 | – | – | 1147,01 |
| Nuevo préstamo con garantía hipotecaria | 30.000 | 10 % | 20 | 289,51 |
La única deuda ahora es de 30.000 € con una tasa de interés más baja y cuotas mensuales mucho más asequibles (289,51 € frente a los 1.147,01 € que pagaba anteriormente).
Resultado: mejora su situación financiera inmediatamente y evita tener que hacer múltiples pagos a diferentes acreedores.
Cómo funciona el proceso de reunificación de deudas con hipoteca
La reunificación de deudas paso a paso
- Evaluación de la situación financiera, donde se calcula la deuda total y se evalúa quiénes son los acreedores (préstamos personales, tarjetas de crédito, hipotecas y cualquier otro tipo de deuda).
- Asesoramiento financiero para entender todas las opciones y determinar si la reunificación es la mejor solución para ti.
- Revisión de las condiciones actuales de las deudas: tipos de interés, plazos de pago, etc. para comparar con la reunificación.
- Solicitud de préstamo para la reunificación y, en caso de que te lo concedan, garantizar que puedes gestionar la financiación de principio a fin teniendo en cuenta los recursos y el asesoramiento.
Ejemplo práctico: solicitud de préstamos con garantía hipotecaria con Suitaprest
- Solicitas el presupuesto aquí. Es gratis y sin compromiso.
- En 24 horas te enviamos un estudio para la preaprobación del préstamo.
- Recibes la aprobación de la propuesta y documentación requerida.
- Una empresa regulada por el Banco de España realiza la tasación correspondiente de tu propiedad.
- Firma ante el notario de tu elección.
- El ingreso llega a tu cuenta bancaria ese mismo día.
¿Es la opción de reunificar deudas con hipoteca en España ideal para mí?
La reunificación de deudas con hipoteca suele ser la opción recomendada para aquellas personas con múltiples deudas que tengan una propiedad y quieran reducir sus cuotas mensuales. No obstante, es necesario considerar todos los costes asociados y las posibles alternativas para gestionar el dinero de la manera más conveniente.
Si quieres reunificar deudas con un préstamo de garantía hipotecaria de Suitaprest, solicita un estudio gratuito personalizado y sin compromiso. Te respondemos en 24 horas.
