En este artículo, abordamos los motivos más frecuentes por lo que se pide un préstamo a la hora de vender una casa, los distintos tipos de préstamos disponibles para ello y el proceso para obtener un préstamo con garantía hipotecaria.
¿Qué es un préstamo para vender una casa?
Un préstamo para vender una casa es un tipo de financiación para propietarios que quieran cubrir gastos asociados con la venta de una propiedad, ya sea al realizar reformas, cubrir gastos previos a la venta (tasaciones, marketing, etc.) o resolver problemas de liquidez.
Para ello, existen distintos tipos de préstamos que serán más o menos recomendables según la situación; por ejemplo, un préstamo hipotecario tradicional, un préstamo con garantía hipotecaria, un préstamo puente, o líneas de crédito sobre el valor líquido de la vivienda (HELOC).
Razones para solicitar un préstamo antes de vender un piso
Hay varios motivos por los que se puede solicitar un préstamo para vender un inmueble, como la necesidad de fondos para realizar reparaciones o renovaciones que aumenten el valor de la propiedad, cubrir gastos de marketing y promoción para atraer compradores o simplemente obtener liquidez durante el proceso de venta mientras se espera el cierre de la operación.
Realizar mejoras y renovaciones
Mejorar o renovar una vivienda puede marcar la diferencia entre una venta rápida y lucrativa y una operación prolongada y menos rentable. Las mejoras en la propiedad, como reformar la cocina, renovar los baños o mejorar la estética, pueden aumentar significativamente su valor de mercado.
En particular, existen reformas que ayudan a mejorar la eficiencia energética y la huella de carbono del inmueble, lo que también puede aumentar considerablemente su valor. Cuanto peor sea la eficiencia energética actual, mayor será el beneficio que se pueda lograr al mejorarla.
El valor aumenta principalmente debido a la disminución de las facturas de servicios públicos y a las regulaciones cada vez más estrictas de la UE y España, que requerirán que los hogares sean cada vez más eficientes en energía con el paso del tiempo. Por ejemplo, las últimas propuestas regulatorias indican que para el año 2030, los hogares de la UE necesitarán tener una eficiencia energética de clase E o mejor, y de clase D o mejor para el 2033.
Teniendo en cuenta que las reformas del hogar requieren una inversión considerable, muchas personas optan por solicitar un préstamo para financiarlas y, finalmente, vender su vivienda a un precio superior.
Cubrir gastos previos a la venta
Antes de poner una casa en el mercado, es común incurrir en una serie de gastos previos a la venta, que pueden incluir tasaciones, una limpieza profunda, reparaciones menores y actividades de promoción.
Estos gastos son fundamentales para presentar la propiedad de manera óptima y atraer a posibles compradores.
Un préstamo antes de vender puede cubrir estos costes iniciales, lo que permite al vendedor preparar la propiedad adecuadamente para maximizar su atractivo en el mercado.
Solucionar problemas de liquidez
El proceso de venta de una casa puede llevar tiempo, y los propietarios a menudo necesitan liquidez inmediata para hacer frente a otras obligaciones financieras o para comprar un nuevo inmueble mientras venden el actual. De alguna manera, necesitas un «puente financiero» entre la compra y la venta de cada piso.
Un préstamo previo a la venta proporciona la flexibilidad financiera necesaria para cubrir gastos diarios, evitando que el vendedor se vea obligado a aceptar ofertas menos favorables por problemas de liquidez.
Esto le permite al vendedor esperar y negociar ofertas más competitivas que reflejen el verdadero valor de su propiedad.
Tipos de préstamo para vender una casa
Hay muchos tipos de préstamos para vender una casa, y cada uno tiene sus propias características, ventajas y desventajas. Por lo tanto, es importante evaluar con detalle cuál se adapta mejor a las necesidades financieras y circunstancias individuales antes de tomar una decisión.
A continuación, presentamos 4 tipos de préstamo para vender una casa según las ventajas, desventajas y finalidad:
| Tipo de préstamo | Definición | Ventaja | Desventaja | Finalidad | Conclusión |
|---|---|---|---|---|---|
| Préstamos hipotecarios tradicionales | Préstamos a largo plazo que financian la compra de una vivienda. | Tipos de interés competitivos y términos predecibles. | Requieren un buen historial crediticio y un pago inicial significativo. | Financiar la compra de una vivienda, generalmente para uso residencial. | Solo tiene sentido si compras otro piso antes de vender el actual. |
| Préstamo con garantía hipotecaria | Préstamos respaldados por el valor acumulado de la vivienda. | Cantidades de préstamo más elevadas y con mayor rango de aplicación. | Tipo de interés generalmente más alto que otros préstamos. | Obtener una suma global de dinero para proyectos grandes, como renovaciones o reunificación de deudas, usando la propiedad como garantía. | Ideal para financiar la venta de tu vivienda y afrontar costes asociados a largo plazo. |
| Préstamos puente | Préstamos temporales para cubrir el período entre la compra y la venta de una propiedad. | Facilitan la compra de una nueva casa antes de vender la anterior. | Los tipos de interés y costes financieros pueden ser más altos. | Facilitar la transición entre la compra y la venta de una propiedad sin tener que esperar a vender la actual. | Es una opción útil si compras otro piso antes de vender el actual. |
| Líneas de crédito sobre el valor líquido de la vivienda (HELOC) | Línea de crédito renovable respaldada por el valor neto de la vivienda. | Flexibilidad para usar fondos según sea necesario. | Tipos de interés variables que pueden aumentar con el tiempo. | Financiar gastos periódicos o proyectos a largo plazo, como mejoras en el hogar, estudios o pagos urgentes, utilizando el valor acumulado de la vivienda como garantía. | Es la opción más recomendable si no sabes cuánto dinero necesitas, ya que así podrás tener una línea de crédito abierta. |
Principales ventajas de pedir un préstamo con garantía hipotecaria para vender una casa
Aunque ya hemos mencionado algunas de ellas en este artículo, a continuación detallamos las ventajas principales de un préstamo con garantía hipotecaria para vender una casa.
- Cantidades más elevadas. Los préstamos con garantía hipotecaria permiten obtener cantidades significativas de dinero prestado, ya que están respaldados por el valor de la vivienda. Esto facilita la financiación de grandes proyectos, como mejoras en la propiedad o reunificación de deudas.
- Aplicación más variada. La cantidad obtenida a través de un préstamo con garantía hipotecaria tiene mayor rango de aplicación: realizar mejoras en la vivienda, cubrir gastos relacionados con la venta (marketing o tasaciones), etc.
- Aplicación más libre. No hay que justificar en qué se emplea el préstamo.
- Condiciones más flexibles. Ofrecen plazos más largos para la devolución, reduciendo así el coste mensual. También se exigen menos requisitos, ya que solo es necesario estar en posesión de una propiedad sin carga hipotecaria o con poco capital pendiente y contar con ingresos demostrables suficientes. Por lo tanto, podrás conseguirlo incluso si eres autónomo, estás en listas de morosos o tienes deudas.
Principales desventajas de pedir un préstamo con garantía hipotecaria para vender una casa
A pesar de que el préstamo con garantía hipotecaria cuenta con ventajas de gran peso, también existen una serie de desventajas que te pueden llevar a explorar otras vías de financiación que hemos explicado anteriormente:
- Tipos de interés altos. Este tipo de préstamo suele tener un tipo de interés más alto debido al riesgo de impago que supone para la entidad financiera que presta el dinero.
- Propiedad sin hipoteca o con poco capital pendiente. La propiedad que sirva de garantía debe estar libre de hipoteca o con muy poca carga pendiente. Aunque siempre se estudia y valora la cantidad pendiente, puede existir la posibilidad de que se deniegue la concesión.
De esta manera, si estás pensando en comprar un piso mientras vendes el actual, la hipoteca o préstamo puente también puede ser una opción muy útil.
Cómo solicitar un préstamo para vender tu casa
Solicitar un préstamo con garantía hipotecaria implica varios pasos importantes. Aquí te compartimos una guía general con todo el proceso, desde la evaluación inicial hasta la elección de la entidad financiera:
- Evalúa tu caso. Analiza tu situación financiera actual, incluyendo los ingresos, las deudas existentes y el valor de tu propiedad.
- Define la finalidad del préstamo. Decide en qué piensas gastar los fondos del préstamo y la cantidad exacta que necesitas.
- Establece los términos del préstamo. Considera tus preferencias en cuanto a la cantidad del préstamo, los plazos de devolución, el tipo de interés (fijo o variable), etc.
Caso práctico: solicitud de un préstamo para vender una casa
Los dos hijos de una familia marchan a estudiar al extranjero, por lo que el matrimonio decide mudarse de la ciudad al campo y vender la casa. Hasta ahora, la única oferta que han recibido por la vivienda es de 165.000 €, muy por debajo de lo que ellos esperaban, unos 200.000 €.
Dado que no tienen prisa por vender, han optado por hacer reformas y así incrementar el valor de la casa en el mercado hasta un total de 275.000 €. No obstante, acaban de comprar la nueva casa en el campo y necesitarán una ayuda para afrontar el coste de la reforma, que incluirá mejoras en la cocina, el baño y la estructura general de la casa para aumentar la eficiencia energética de la categoría D a B.
Tras explorar varias opciones, consideran que un préstamo con garantía hipotecaria es lo más conveniente, ya que ambos son autónomos y no cuentan con una nómina regular. No obstante, este tipo de préstamo es más flexible, dado que la nómina no es un requisito y les vale con demostrar ingresos suficientes; en su caso, ingresos por su trabajo como autónomos y alquiler.
Al buscar una entidad financiera, han visto que con Suitaprest pueden solicitar un presupuesto online y recibir una respuesta en poco tiempo. Tras estudiar el caso, en menos de 24 horas reciben la preaprobación de un préstamo de 44.000 €. El matrimonio está de acuerdo con las condiciones y envía la documentación necesaria para proceder a la tasación de la casa. Una vez aprobado el préstamo, reciben los fondos y comienzan las reformas en su casa.
Gracias a esta renovación, pueden fijar un precio más alto (269.000 €) y atraen a más compradores dispuestos a pagar la cantidad que buscaban. ¿El resultado? Consiguen vender la casa y liquidar el préstamo; es decir, usaron los ingresos de la venta para liquidar el préstamo con garantía hipotecaria y cubrir los demás gastos asociados a la venta.
Préstamos con garantía hipotecaria para vender una casa: proceso de solicitud
Requisitos
Para poder acceder al préstamo con garantía hipotecaria para vender una casa es necesario cumplir los siguientes requisitos:
- Tener una propiedad inmobiliaria sin hipoteca o con muy poca carga pendiente. Aunque no es necesario que el propietario sea el prestatario, los propietarios deberán estar de acuerdo en que uses el inmueble como garantía firmando ante notario.
- Tener ingresos suficientes demostrables. A diferencia de otras entidades, Suitaprest no exige una nómina, por lo que los ingresos pueden provenir de un alquiler, pensión, etc.
Documentación necesaria
En caso de cumplir con los requisitos descritos en la sección anterior, será necesario presentar la siguiente documentación:
- Documento de identidad en vigencia (DNI, NIE o pasaporte).
- Escrituras de la propiedad.
- Comprobantes de ingresos (nóminas, declaraciones de impuestos, extractos de la cuenta bancaria, etc.).
- Historial crediticio (Certificado de la CIRBE y justificantes de pago de los préstamos existentes).
- Nota simple (Colegio de Registradores).
- Tasación de la propiedad.
- Recibo del IBI.
Pasos para la solicitud y aprobación del préstamo con Suitaprest
- Solicita presupuesto a través de un formulario online, por vía telefónica o visitando nuestras oficinas en persona.
- En 24 horas tendrás la preaprobación del préstamo.
- Una vez aprobada la propuesta del préstamo por ambas partes, tendrás que enviar la documentación relativa a la propiedad y los ingresos.
- Se realiza la tasación de la propiedad y la entidad regulada por el Banco de España, garantizando así un proceso transparente y fiable.
- Formalización del préstamo. La Ley de Crédito Inmobiliario (LCI) indica que la formalización debe hacerse mediante firma ante notario en dos ocasiones, con un margen de 10 días en España (14 en Cataluña).
- Importe del préstamo. El dinero se deposita en tu cuenta bancaria el día que tengas la segunda cita con el notario.
Préstamo para vender una casa: consideraciones finales
El éxito en la venta de una casa puede estar directamente relacionado con una buena planificación financiera, una investigación exhaustiva y el tiempo del que dispongas. Elige el préstamo que más se adapte a ti para asegurarte la posibilidad de venta y la tranquilidad y certeza de alcanzar tus expectativas.
La inversión de tiempo y recursos en comprender las opciones financieras disponibles puede marcar la diferencia entre una transacción exitosa o posibles contratiempos que hagan la venta imposible.
Si necesitas acceder a un préstamo cuanto antes para vender una casa, puedes solicitarnos directamente un estudio gratuito personalizado sin compromiso.
Preguntas frecuentes
Preguntas frecuentes sobre préstamos para vender una casa
Aquí incluimos las respuestas a las preguntas más comunes sobre préstamos para vender una casa relacionadas con los tipos de interés, los plazos de devolución y los criterios de elegibilidad, entre otros.
¿Cuáles son los requisitos para acceder a un préstamo para vender una casa?
Para garantizar el préstamo, es necesario poseer una propiedad sin hipoteca o con una hipoteca pendiente mínima. Además, se requiere demostrar ingresos suficientes, que pueden provenir de diversas fuentes, como alquileres, pensión u otros ingresos que puedas demostrar.
¿Debo presentar un plan o propuesta de reforma para obtener el préstamo para vender una casa?
No es necesario. Nosotros facilitamos el préstamo con garantía hipotecaria y te damos la libertad de decidir cómo y cuándo aplicar la cantidad del préstamo, sin la obligación de presentar un plan específico.
¿Es imprescindible que la propiedad que garantiza el préstamo sea la misma de la venta o reforma?
No necesariamente. Con Suitaprest, puedes ofrecer una propiedad como garantía para obtener un préstamo y luego utilizar esos fondos para renovar otra propiedad.
¿Puedo solicitar un préstamo para reformar una propiedad que voy a heredar?
Sí, de hecho, muchos de nuestros clientes recurren a préstamos para facilitar la aceptación de una herencia, ya que contamos con una amplia experiencia en este tipo de casos.
La propiedad heredada sirve como garantía para tu préstamo, por lo que la elección está en tus manos. Puedes utilizar los fondos para cubrir los gastos relacionados con la herencia o para reformar la propiedad con un nuevo fin, ya sea alquiler, venta o disfrute personal.
¿Cuál es la diferencia entre un préstamo hipotecario tradicional y un préstamo con garantía hipotecaria?
El préstamo hipotecario tradicional y el préstamo con garantía hipotecaria son dos productos financieros que utilizan la propiedad como garantía, pero tienen diferencias significativas en su naturaleza y propósito.
Mientras que en el préstamo hipotecario tradicional la finalidad es financiar la compra de una propiedad para que actúe como garantía para respaldar el préstamo, en un préstamo con garantía hipotecaria, el prestatario utiliza el valor de su propiedad como garantía para obtener liquidez y usarlo en lo que necesite.
Además de los intereses, ¿cuáles son los costes asociados con un préstamo para vender una casa?
Los préstamos para vender una casa pueden implicar una serie de costes adicionales que se pueden agrupar en fijos e intereses.
Por ejemplo, para un préstamo con garantía hipotecaria, los costes fijos incluyen los de apertura (aprox. el 6 %), la tasación (entre 300 y 400 euros) y, en algunos casos, la tarifa de intermediación. Por su parte, el porcentaje de interés suele rondar el 12 %.
En cualquier caso, depende de cada situación y lo que siempre recomendamos es revisar cuidadosamente todos estos costes antes de solicitar un préstamo.
