En este artículo descubrirás cuándo puede tener sentido solicitar un préstamo para vender una casa, qué opciones de financiación existen antes de una venta y qué aspectos conviene valorar al tomar una decisión.
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¿Qué es un préstamo para vender una casa?
Un préstamo para vender una casa es una solución de financiación para quienes necesitan cubrir gastos asociados a la venta de una vivienda. Puede servir para realizar reformas, afrontar costes previos a la venta (tasaciones, certificados o promoción) o disponer de liquidez mientras aparece un comprador.
Dependiendo de cada situación, existen distintas opciones de financiación antes de vender una vivienda. Entre ellas se encuentran el préstamo con garantía hipotecaria, el préstamo puente o el anticipo de venta de vivienda. La opción más adecuada dependerá de tus necesidades.
Razones para solicitar un préstamo antes de vender un piso
Hay varios motivos por los que puede ser necesario solicitar un préstamo antes de vender una vivienda. Ya sea para reformarla, cubrir los gastos previos a la venta o disponer de liquidez mientras llega un comprador, contar con financiación puede ayudarte a afrontar el proceso con más tranquilidad. Estas son algunas de las más habituales.
Realizar mejoras y renovaciones
Mejorar o renovar una vivienda puede marcar la diferencia entre una venta rápida y lucrativa y una operación prolongada y menos rentable. Las mejoras en la propiedad, como reformar la cocina, renovar los baños o mejorar la estética, pueden aumentar significativamente su valor de mercado.
En particular, existen reformas que ayudan a mejorar la eficiencia energética y la huella de carbono del inmueble, lo que también puede aumentar considerablemente su valor. Cuanto peor sea la eficiencia energética actual, mayor será el beneficio que se pueda lograr al mejorarla.
El valor aumenta principalmente debido a la disminución de las facturas de servicios públicos y a las regulaciones cada vez más estrictas de la UE y España, que requerirán que los hogares sean cada vez más eficientes energéticamente con el paso del tiempo. Por ejemplo, las últimas propuestas regulatorias indican que los hogares de la UE necesitarán tener una eficiencia energética de clase E o mejor para el año 2030, y de clase D o mejor para el 2033.
Teniendo en cuenta que las reformas del hogar requieren una inversión considerable, muchas personas optan por solicitar un préstamo para financiarlas y, finalmente, vender su vivienda a un precio superior.
Cubrir gastos previos a la venta
Antes de poner una vivienda en el mercado, es habitual asumir una serie de gastos previos, como la tasación, los certificados obligatorios, pequeñas reparaciones o acciones de promoción. Disponer de financiación permite afrontar estos costes desde el principio y preparar la vivienda en las mejores condiciones para salir al mercado.
Solucionar problemas de liquidez
El proceso de venta de una vivienda puede llevar bastante tiempo y, mientras tanto, es posible que necesites dinero para cubrir otros gastos o incluso comprar una nueva vivienda antes de vender la actual. En estos casos, un préstamo puede actuar como un puente financiero mientras se cierra la venta.
Contar con liquidez durante ese tiempo te permite afrontar la venta con más tranquilidad y evitar tener que aceptar una oferta por debajo del valor que esperabas obtener por la vivienda.
Opciones de financiación antes de vender una casa
Si necesitas financiación antes de vender tu vivienda, no todas las opciones funcionan igual. Algunas están pensadas para quienes van a comprar otra casa antes de vender la actual, mientras que otras permiten obtener liquidez utilizando una vivienda como garantía.
A continuación, comparamos los principales tipos de préstamos y opciones de financiación disponibles antes de vender una vivienda, junto con sus ventajas, desventajas y finalidad.
| Opciones de financiación | Definición | Ventaja | Desventaja | Finalidad | Conclusión |
| Préstamo hipotecario tradicional | Préstamo a largo plazo que financia la compra de una vivienda. | Tipos de interés competitivos y términos predecibles. | Requieren un buen historial crediticio y un pago inicial significativo. | Financiar la compra de una vivienda, generalmente para uso residencial. | Puede encajar si necesitas comprar otra vivienda antes de vender la actual. |
| Préstamo con garantía hipotecaria | Financiación respaldada por una vivienda como garantía. | Cantidades de préstamo más elevadas y con mayor rango de aplicación. | Tipo de interés generalmente más alto que otros préstamos. | Obtener una suma global de dinero para proyectos grandes, como renovaciones o reunificación de deudas, utilizando una vivienda como garantía. | Puede ser adecuado sobre todo para financiar la venta de tu vivienda y afrontar costes asociados a largo plazo. |
| Préstamos puente | Préstamos temporales para cubrir el período entre la compra y la venta de una propiedad. | Facilitan la compra de una nueva casa antes de vender la anterior. | Los tipos de interés y costes financieros pueden ser más altos. | Facilitar la transición entre la compra y la venta de una propiedad sin tener que esperar a vender la actual. | Resulta útil cuando quieres comprar una nueva vivienda sin esperar a cerrar la venta de la actual. |
| Anticipo de venta de vivienda | Permite obtener liquidez antes de vender una vivienda utilizando como referencia su valor estimado. | Permite disponer de dinero antes de cerrar la venta. | No está disponible para todas las viviendas y la operación debe cumplir determinados requisitos. | Disponer de dinero antes de completar la venta. | Puede ser una buena opción si necesitas liquidez sin esperar a cerrar la venta de tu vivienda. |
Principales ventajas de pedir un préstamo con garantía hipotecaria para vender una casa
Si necesitas financiación antes de vender tu vivienda, un préstamo con garantía hipotecaria puede ofrecer ventajas que otras alternativas no siempre proporcionan.
- Permite acceder a importes elevados. Al utilizar una vivienda como garantía, es posible solicitar hasta 300.000 € para financiar proyectos de mayor envergadura.
- Ofrece una gran flexibilidad de uso. El dinero puede destinarse a cubrir gastos relacionados con la venta, mejoras en la vivienda o incluso la compra de una nueva propiedad antes de vender la actual.
- No es necesario justificar previamente para qué se va a utilizar el dinero, lo que permite adaptar la financiación a las necesidades concretas de cada propietario.
- Suele ofrecer plazos de devolución más amplios, lo que se traduce en cuotas mensuales más asumibles y en una mayor flexibilidad financiera durante el proceso de venta.
- Opción para perfiles que tienen más dificultades para acceder a la banca tradicional. En algunos casos, propietarios con deudas, personas incluidas en registros de morosidad como ASNEF, autónomos o jubilados, pueden acceder a este tipo de financiación siempre que dispongan de una vivienda y acrediten capacidad de pago.
Principales desventajas de pedir un préstamo con garantía hipotecaria para vender una casa
Como cualquier producto financiero, un préstamo con garantía hipotecaria también tiene algunas limitaciones que conviene conocer antes de tomar una decisión.
- Los tipos de interés pueden ser más elevados. Al tratarse de operaciones dirigidas a perfiles con necesidades de financiación específicas, las condiciones pueden ser menos competitivas que las de otros productos financieros.
- La vivienda debe tener ninguna o poca deuda hipotecaria pendiente. Si todavía queda una parte importante de la hipoteca por pagar, es posible que no pueda utilizarse para solicitar este tipo de préstamo. En cualquier caso, cada operación se estudia de forma individual.
- En última instancia, existe el riesgo de perder la vivienda. Si no se cumplen las obligaciones de pago, el inmueble podría verse afectado, aunque antes suelen intentarse otras soluciones.
Qué valorar antes de solicitar un préstamo para vender tu casa
Si estás pensando en solicitar un préstamo con garantía hipotecaria, dedicar unos minutos a valorar tu situación y definir qué necesitas puede ayudarte a tomar una decisión más informada. Estos son algunos de los aspectos que conviene tener en cuenta antes de iniciar el proceso.
- Evalúa tu situación financiera. Analiza tus ingresos, tus gastos, las deudas existentes y el valor de la vivienda.
- Define la finalidad del préstamo. Piensa cuánto dinero necesitas y para qué lo vas a utilizar, ya sea para realizar reformas, cubrir gastos asociados a la venta o disponer de liquidez mientras vendes la vivienda.
- Establece las condiciones que mejor se adapten a tus necesidades. Valora aspectos como el importe solicitado, los plazos de devolución y el tipo de interés.
Caso práctico: solicitud de un préstamo para vender una casa
Veamos un ejemplo para entender cómo puede utilizarse esta financiación en una situación real.
Los dos hijos de una familia se marchan a estudiar al extranjero, por lo que el matrimonio decide dejar la ciudad y mudarse al campo. Aunque esperaban vender su vivienda por unos 200.000 €, la mejor oferta que habían recibido hasta ese momento era de 165.000 €, una cantidad muy por debajo de sus expectativas.
Como no querían vender por un precio inferior al que esperaban obtener, decidieron reformar la vivienda para aumentar su valor de mercado. La idea era renovar la cocina y los baños, realizar distintas mejoras en la vivienda y aumentar su eficiencia energética, pasando de una certificación D a una B.
Sin embargo, acababan de comprar su nueva casa y no disponían del dinero necesario para afrontar la reforma. Tras valorar distintas opciones, optaron por solicitar un préstamo con garantía hipotecaria, ya que ambos eran autónomos y este tipo de financiación les permitía demostrar sus ingresos sin necesidad de presentar una nómina.
Solicitaron un estudio gratuito con Suitaprest y, tras analizar su situación, recibieron la preaprobación de un préstamo de 35.000 € en menos de 24 horas. Una vez aceptadas las condiciones y realizada la tasación del inmueble, pudieron comenzar las obras.
Gracias a la reforma, la vivienda salió al mercado en mejores condiciones, resultó más atractiva para los compradores y finalmente se vendió por 237.000 €. Con parte del importe obtenido cancelaron el préstamo y pudieron afrontar la mudanza con mayor tranquilidad.
| Concepto | Caso práctico |
| Valor que esperaba obtener la familia | 200.000 € |
| Mejor oferta recibida inicialmente | 165.000 € |
| Importe del préstamo | 35.000 € |
| Uso del préstamo | Reforma integral y mejora de la eficiencia energética |
| Precio final de venta | 237.000 € |
| Resultado | Venta de la vivienda por un precio superior al inicialmente ofrecido. |
Este ejemplo muestra cómo un préstamo con garantía hipotecaria puede ayudar a financiar una reforma, aumentar el atractivo de una vivienda y disponer de más margen para venderla en mejores condiciones.
Requisitos y documentación para solicitar un préstamo con garantía hipotecaria
Antes de solicitar un préstamo con garantía hipotecaria, conviene comprobar si cumples los requisitos habituales que suelen exigir este tipo de operaciones:
- Disponer de una vivienda que no tenga una hipoteca muy elevada. Aunque el dueño no tiene por qué ser quien solicita el préstamo, todos los propietarios deberán estar de acuerdo y firmar ante notario.
- Demostrar ingresos suficientes. A diferencia de otros productos financieros, no siempre es necesario contar con una nómina, ya que los ingresos pueden proceder de actividades como el trabajo por cuenta propia, alquileres o pensiones.
- Demostrar capacidad de pago, ya que la entidad financiera valorará tanto la situación económica del solicitante como el valor del inmueble utilizado como garantía.
Documentación necesaria
En caso de cumplir con los requisitos descritos en la sección anterior, será necesario presentar la siguiente documentación:
- Documento de identidad en vigencia (DNI, NIE o pasaporte).
- Escrituras de la propiedad.
- Comprobantes de ingresos (nóminas, declaraciones de impuestos, extractos de la cuenta bancaria, etc.).
- Historial crediticio (Certificado de la CIRBE y justificantes de pago de los préstamos existentes).
- Nota simple (Colegio de Registradores).
- Tasación de la propiedad.
- Recibo del IBI.
Cómo solicitar un préstamo para vender tu casa con Suitaprest
- Solicita presupuesto a través de un formulario online, por vía telefónica o visitando nuestras oficinas en persona.
- En 24 horas tendrás la preaprobación del préstamo.
- Una vez aprobada la propuesta del préstamo por ambas partes, tendrás que enviar la documentación relativa a la propiedad y los ingresos.
- Se realiza la tasación de la propiedad y la entidad regulada por el Banco de España, garantizando un proceso transparente y fiable.
- Formalización del préstamo. La Ley de Crédito Inmobiliario (LCI) indica que la formalización debe hacerse mediante firma ante notario en dos ocasiones, con un margen de 10 días en España (14 en Cataluña).
- Importe del préstamo. El dinero se deposita en tu cuenta bancaria el día que tengas la segunda cita con el notario.
Préstamo para vender una casa: consideraciones finales
Vender una vivienda implica tomar muchas decisiones, y la financiación puede ser una de las más importantes. Si necesitas dinero antes de cerrar la venta, merece la pena conocer las distintas alternativas disponibles para elegir la que mejor se adapte a tus necesidades.
Si necesitas financiación para vender una casa y quieres saber si un préstamo con garantía hipotecaria puede ser una buena opción para ti, en Suitaprest puedes solicitar un estudio gratuito, personalizado y sin compromiso.
Preguntas frecuentes sobre préstamos para vender una casa
Estas son algunas de las preguntas frecuentes sobre los préstamos para vender una casa, desde los requisitos para acceder a la financiación hasta la venta de una vivienda con hipoteca pendiente o la devolución del préstamo tras la operación.
¿Cuáles son los requisitos para acceder a un préstamo con garantía hipotecaria para vender una casa?
Para solicitar un préstamo con garantía hipotecaria para vender una casa, normalmente necesitarás un inmueble libre de cargas o con poca deuda pendiente y demostrar ingresos suficientes para devolver el préstamo. Los ingresos pueden proceder de distintas fuentes, como un salario, una pensión, alquileres o una actividad profesional, siempre que puedan justificarse.
¿Puedo vender una vivienda que todavía tiene hipoteca?
Sí, es posible vender una vivienda con hipoteca pendiente. En general, la deuda se cancela con el importe obtenido de la venta.
¿Cuánto dinero puedo obtener antes de vender una casa?
La cantidad que puedes obtener dependerá del valor de tu vivienda, de la hipoteca pendiente que tengas y de los ingresos que puedas demostrar. En el caso de los préstamos con garantía hipotecaria de Suitaprest, es posible solicitar entre 15.000 y 300.000 euros, con un máximo del 40 % del valor de tasación del inmueble, aunque cada operación se estudia de forma individual.
¿Puedo devolver el préstamo una vez vendida la vivienda?
Sí. En muchos casos, el préstamo puede cancelarse una vez vendida la vivienda utilizando parte del importe obtenido con la venta. Por este motivo, muchos propietarios recurren a este tipo de financiación para obtener liquidez antes de vender, aunque las condiciones dependerán de cada caso y del préstamo contratado.
¿Cuál es la diferencia entre un préstamo hipotecario tradicional y un préstamo con garantía hipotecaria?
Técnicamente, un préstamo hipotecario tradicional y un préstamo con garantía hipotecaria son el mismo producto financiero (ambos son créditos respaldados por una propiedad). La gran diferencia en la práctica es el uso que se le da a los fondos: el préstamo hipotecario tradicional sirve para comprar la misma vivienda que se usará como garantía, mientras que el préstamo con garantía hipotecaria te da libre disposición del dinero para lo que tú quieras. Si quieres conocer más detalles, consulta nuestra guía sobre la diferencia entre una hipoteca y un préstamo con garantía hipotecaria.
Además de los intereses, ¿cuáles son los costes asociados con un préstamo para vender una casa?
Además de los intereses, un préstamo para vender una casa puede implicar gastos de apertura, tasación y, en algunos casos, costes de intermediación.
En un préstamo con garantía hipotecaria, los gastos de apertura pueden rondar el 6 %, la tasación suele situarse entre 300 y 400 euros y el tipo de interés puede rondar el 12 %, aunque las condiciones dependerán de cada operación. Puedes leer más detalles sobre estos y otros costes en nuestro artículo sobre gastos de los préstamos con garantía hipotecaria.
¿Debo presentar un plan o propuesta de reforma para obtener el préstamo para vender una casa?
No es necesario presentar un plan de reforma para solicitar un préstamo con garantía hipotecaria. Con Suitaprest puedes decidir libremente cómo utilizar el importe del préstamo, sin necesidad de justificar previamente su destino.
¿Es imprescindible que la propiedad que garantiza el préstamo sea la misma que se va a vender?
No. La vivienda que se utiliza como garantía no tiene por qué ser la misma que se va a vender. Con Suitaprest es posible utilizar una propiedad como garantía y destinar el dinero obtenido a otra vivienda o a cualquier otra finalidad.
¿Puedo solicitar un préstamo para reformar una propiedad que voy a heredar?
Sí, de hecho, muchos de nuestros clientes recurren a préstamos para facilitar la aceptación de una herencia, ya que contamos con una amplia experiencia en este tipo de casos.
La propiedad heredada sirve como garantía para tu préstamo, por lo que la elección está en tus manos. Puedes utilizar los fondos para cubrir los gastos relacionados con la herencia o para reformar la propiedad con un nuevo fin, ya sea alquiler, venta o disfrute personal.
