Prestamistas particulares en Oviedo: cómo funcionan, riesgos y alternativas

¿Qué son los prestamistas particulares en Oviedo y cuándo se utilizan?

Los prestamistas particulares en Oviedo son empresas o profesionales que ofrecen financiación al margen de la banca tradicional con un modelo más flexible para perfiles rechazados por los bancos.

En Oviedo cumplen una función esencial de inclusión financiera. Aunque el sistema bancario asturiano está muy desarrollado, muchas personas reciben negativas de las entidades tradicionales por motivos como pertenecer a ficheros de morosidad como ASNEF, tener ingresos inestables, estar afrontando un embargo de cuentas o ser autónomo sin nómina ni contrato indefinido. Para estos casos, los prestamistas privados regulados se convierten en una alternativa real para acceder a financiación.

Sin embargo, antes de acudir a prestamistas particulares en Oviedo, es clave que conozcas las principales diferencias entre prestamistas particulares y prestamistas particulares privados.

Prestamistas particulares vs. prestamistas particulares privados

Los prestamistas particulares son personas físicas que prestan su propio dinero de forma esporádica sin dedicarse profesionalmente a esta actividad. A diferencia de los bancos o de los prestamistas privados regulados, estos préstamos se realizan de manera puntual, se basan muchas veces en relaciones personales y no están sujetos a ningún tipo de normativa específica.

Por su parte, los prestamistas particulares privados son empresas o personas físicas que ofrecen financiación de capital privado a cambio de un interés pactado sin estar bajo la supervisión de una entidad financiera, aunque están regulados por la legislación española y el Banco de España.

En este artículo, cuando hablamos de prestamistas particulares, nos referimos principalmente a los prestamistas privados regulados, ya que son la opción más segura desde un punto de vista legal.

Consulta esta tabla para ver fácilmente las diferencias entre los prestamistas particulares y los prestamistas privados particulares:

¿Cómo funcionan los prestamistas particulares en Asturias?

Los requisitos de los prestamistas particulares en Asturias son más flexibles que los de las entidades bancarias. Aun así, es importante que dispongan de la información básica para evaluar la operación y determinar la solvencia de la persona solicitante. En muchos casos, también solicitarán garantías más altas, ya que trabajan con perfiles con historial crediticio complejo y, por tanto, asumen un nivel de riesgo mayor que la banca tradicional.

Requisitos

• Ser mayor de edad y residir legalmente en España.
• Inmueble en propiedad: disponer de una vivienda o local en propiedad en Oviedo, otra parte de Asturias u otra provincia para utilizarla como garantía.
• Ingresos demostrables: demostrar que dispones de fuentes de ingresos.
• Avales o garantías adicionales: algunos prestamistas particulares pueden solicitar un aval o garantía adicional para perfiles de mayor riesgo (ASNEF, deudas o embargos).

Documentación

• Documento de identidad en vigor: DNI, NIE o pasaporte.
• Comprobante de ingresos: como nóminas, declaraciones de la renta, pensiones, etc.
• Acreditación de la propiedad: nota simple actualizada del Registro de la Propiedad, escritura o tasación reciente.
• Historial crediticio: puede incluir certificado de la CIRBE.
• Último recibo del IBI (impuesto sobre bienes inmuebles).

Tras cumplir con los requisitos y entregar la documentación necesaria, los prestamistas particulares evalúan el perfil de la persona solicitante:

1. Recepción de la solicitud: el prestamista particular recibe la petición de financiación del solicitante mediante un formulario o contacto directo con información básica para iniciar el estudio de solvencia.
2. Revisión de la documentación: se revisa la documentación del solicitante.
3. Estudio de solvencia y del valor de la garantía: se analiza la capacidad de pago del solicitante y el valor del inmueble usado como garantía para determinar la viabilidad del préstamo, así como el importe y las condiciones.

Si tras esta evaluación se aprueba la solicitud, se siguen estos pasos:

1. Propuesta personalizada: si el préstamo es viable, se envía una propuesta con el importe, plazos, interés y comisiones del préstamo al solicitante.
2. Firma ante notario: una vez aceptadas las condiciones, se formaliza el contrato ante notario (por ley son 10 días, o 14 en Cataluña, antes de la firma final).
3. Entrega del dinero: tras la firma, el solicitante recibe el dinero en su cuenta bancaria normalmente el mismo día.

Ventajas e inconvenientes de acudir a prestamistas particulares privados en Oviedo

Acudir a prestamistas particulares privados en Oviedo es una solución para las personas que no pueden obtener financiación en la banca tradicional. Sin embargo, como cualquier alternativa financiera, debes conocer las ventajas y los riesgos para tomar una decisión informada y elegir la opción más segura según tus necesidades.

Ventajas

• Aprobación más rápida y flexible que los bancos (normalmente en 24 horas).
• Oferta personalizada adaptada a la situación financiera del solicitante.
• Menos requisitos.
• Acceso a financiación incluso con ASNEF o RAI.
• Transparencia regulada con supervisión del Banco de España.

Riesgos

• Tipos de interés más elevados que los bancos por aceptar perfiles de mayor riesgo.
• Costes asociados: tasación, gastos de notaría, comisiones, etc.
• Garantía hipotecaria: existe el riesgo de perder la propiedad si no se devuelve el préstamo una vez agotadas todas las vías disponibles.

Prestamistas particulares en Oviedo sin aval: ¿qué debes saber?

Puedes encontrar prestamistas particulares en Oviedo sin aval, aunque lo más habitual es que soliciten algún tipo de garantía adicional, sobre todo si se trata de perfiles de mayor riesgo como personas en ficheros de morosidad como ASNEF o RAI, así como trabajadores autónomos o con ingresos inestables.

En la financiación privada, la alternativa más común cuando no se puede aportar un aval son los préstamos con garantía hipotecaria. En este tipo de préstamo, la persona solicitante utiliza un inmueble como respaldo, reemplazando la figura del avalista, lo que le permite acceder a importes mayores, plazos más largos y condiciones más flexibles que en la banca tradicional. Son una alternativa a los préstamos personales con aval.

Además, trabajar con intermediarios financieros regulados como Suitaprest es garantía de que la operación se realice con total transparencia y dentro de la legalidad vigente.

¿En qué casos se solicitan los préstamos de prestamistas en Oviedo?

A continuación, puedes ver ejemplos de las situaciones más comunes en las que los residentes de Oviedo solicitan préstamos de prestamistas particulares:

• Reunificar deudas: reunificar varios pagos en una sola cuota más baja y recuperar estabilidad financiera.
• Salir de ASNEF: financiación para las personas que se encuentran en este fichero de morosidad.
• Financiación para autónomos: acceso rápido a financiación para autónomos con ingresos irregulares, sin nómina ni contrato indefinido.
• Reformas del hogar: financiación para realizar obras de mejora en la vivienda.
• Herencias y sucesiones: liquidez para cubrir los impuestos asociados a la aceptación de una herencia.
• Evitar embargos: financiación urgente para frenar procesos de embargo.

¿Cuánto cobra un prestamista particular en Asturias?

El coste de un prestamista particular en Asturias varía según el perfil del solicitante, la garantía aportada, el importe solicitado y el plazo de devolución.

Grosso modo, los prestamistas particulares aplican tipos de interés más altos que las entidades bancarias, ya que asumen un nivel de riesgo más alto al aceptar perfiles con deudas, ASNEF o ingresos inestables. En España, los intereses se sitúan entre el 12 y el 30 % anual, dependiendo del valor de la garantía y la solvencia del solicitante.

Además de los intereses, tanto en Suitaprest como en cualquier prestamista particular regulado, es necesario considerar otros gastos como:

• Costes de intermediación: los honorarios por la gestión entre el solicitante y el prestamista, que se suelen situar alrededor del 10 % del importe del préstamo.
• Gastos de apertura: las comisiones asociadas a la formalización de la operación. Suelen estar entre el 3 y el 6 % del capital solicitado.
• Intereses del préstamo: el tipo de interés aplicado en los préstamos con garantía hipotecaria puede alcanzar el 12 % o más en función del perfil del solicitante y el valor del inmueble.

👉 Para más información sobre los gastos asociados a un préstamo, puedes consultar nuestro artículo: gastos de los préstamos con garantía hipotecaria: guía definitiva.

¿Cómo seleccionar financiación segura en Oviedo sin asumir riesgos?

Elegir financiación segura en Oviedo es fundamental para evitar sorpresas o condiciones abusivas. Antes de firmar cualquier préstamo, es importante que sepas qué aspectos debes revisar y qué señales indican que un prestamista es fiable.

Comprueba que cumpla la normativa

Aunque los prestamistas particulares no pertenecen al sistema bancario, deben cumplir la Ley 16/2011 de Contactos de Créditos al Consumo y la Ley 2/200, así como estar inscritos en el Registro Mercantil o supervisados por organismos como la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), como en el caso de Suitaprest.

Antes de firmar, asegúrate de que:

• El contrato detalla con claridad el importe total, los intereses y las comisiones.
• La operación se firma ante notario.
• El préstamo respeta la normativa de crédito inmobiliario y las obligaciones de información al cliente.

Compara ofertas y condiciones

No te quedes con la primera propuesta, pide al menos dos o tres ofertas y compara:

• TIN y TAE, incluyendo gastos de tasación, notaría y gestoría.
• Plazos de amortización y posibles periodos de carencia.
• Reputación del prestamista: opiniones, referencias y presencia en el Registro del Banco de España como intermediario de crédito inmobiliario.

Lee bien las condiciones

Un interés que parece bajo puede esconder otros costes. 

Antes de firmar, revisa y entiende:

• El tipo de interés (fijo, variable o mixto).
• El sistema de amortización (sistema francés, americano, alemán, etc.).
• Las comisiones de apertura, estudio o cancelación anticipada.
• En caso de impago: recargos por demora, plazos para regularizar y posibles pasos hacia una ejecución hipotecaria.

👉 Suitaprest es un intermediario financiero regulado e inscrito en el registro del Banco de España que solo trabaja con prestamistas particulares regulados y supervisados.

Por qué Suitaprest es una alternativa segura para quienes buscan prestamistas particulares en Oviedo

¿Por qué confiar en Suitaprest?

Elegir un intermediario financiero regulado como Suitaprest es garantía de transparencia, seguridad y confianza, ya que opera bajo la supervisión del Banco de España y cumple con todas las exigencias legales, a diferencia de las plataformas no reguladas.

Desde 2012, hemos intermediado más de 100.000.000 € en financiación y hemos ayudado a más de 5.000 clientes en toda España, incluidas personas que buscan financiación en Oviedo.

Además, en Suitaprest analizamos cada caso de forma individual para ofrecer la opción de financiación que mejor se adapte a tus necesidades, incluso cuando la banca tradicional ha rechazado tu solicitud.

Préstamos con garantía hipotecaria de Suitaprest

Suitaprest, como prestamista particular, ofrece préstamos con garantía hipotecaria.

En este tipo de financiación, el solicitante aporta un inmueble como garantía, lo que le permite acceder a importes más altos, desde 15.000 hasta 300.000 €, y a plazos más largos, hasta 20 años, a diferencia de otros productos. 

Se trata de un préstamo de aprobación rápida y con un proceso 100 % legal y seguro, ya que Suitaprest opera bajo la supervisión del Banco de España.

Gracias a sus requisitos más flexibles, es una opción viable para, entre otros, personas en situación de desempleo, con deudas, en ASNEF o RAI, así como autónomos o perfiles que se enfrentan a un embargo y no pueden acceder a la financiación bancaria.

Es importante tener en cuenta que, en caso de impago, la propiedad actúa como garantía. Aun así, la ejecución hipotecaria sería siempre el último recurso, ya que antes se proponen varias alternativas para ayudarte a regularizar la situación.

Cómo solicitar un préstamo con garantía hipotecaria con Suitaprest

El proceso para solicitar un préstamo con garantía hipotecaria en Suitaprest es rápido y totalmente transparente:

• Consulta inicial: completa nuestro formulario online con los datos de tu propiedad y el importe que necesitas.
• Estudio gratuito y sin compromiso: evaluamos tu caso en un máximo de 24 horas y, si es viable, te enviamos una propuesta personalizada con las condiciones.
• Firma ante notario: una vez aceptada la oferta, formalizamos la operación ante notario (la ley exige un plazo de 10 días, o 14 en Cataluña, antes de la firma) para garantizar plena legalidad.
• Recepción del dinero: tras la firma, recibirás el dinero en tu cuenta en pocos días, sin demoras ni trámites innecesarios.

Consigue financiación con prestamistas particulares en Oviedo

Si necesitas financiación y no encuentras respuesta en la banca tradicional, los prestamistas particulares en Oviedo pueden ofrecerte una alternativa de financiación adaptada a tu situación. A través de Suitaprest, puedes acceder a un estudio gratuito y sin compromiso, realizado por un intermediario financiero regulado que te conecta únicamente con prestamistas particulares legales y supervisados en Asturias.

Ponte en contacto con nosotros y descubre cómo acceder a la financiación que necesitas de manera rápida, clara y sin complicaciones.

👉 Si eres propietario, solicita tu estudio gratuito personalizado sin compromiso. Te respondemos en 24 horas.

Preguntas frecuentes sobre prestamistas particulares en Oviedo

¿Puedo obtener un préstamo de un prestamista privado en Oviedo?

Sí. A través de Suitaprest puedes solicitar un estudio gratuito y acceder a prestamistas regulados que operan en Oviedo y en Asturias.

¿Dónde es más conveniente pedir un préstamo en Oviedo?

Los bancos suelen ser una opción muy atractiva. Ante la negativa de la banca, Suitaprest es una alternativa de financiación segura, ya que solo trabaja con prestamistas regulados y supervisados.

¿Qué comisión suele cobrar un prestamista en Oviedo?

Las comisiones varían según el prestamista y la operación, aunque la mayoría incluyen los costes de apertura, intermediación y gastos asociados.

¿Hay prestamistas particulares sin aval en Asturias?

Sí, aunque lo habitual es que pidan algún tipo de garantía. En Suitaprest, puedes solicitar un préstamo con garantía hipotecaria que no requiere aval personal o bancario.

¿Es seguro acudir a prestamistas privados en Oviedo?

Sí, siempre que sean regulados. Suitaprest es un intermediario inscrito en el Banco de España y solo colabora con prestamistas legales y supervisados.

¿Qué pasa si no devuelvo el préstamo?

En caso de impago, se aplican recargos y procedimientos fijados en el contrato. Si el préstamo tiene garantía hipotecaria, la propiedad actúa como respaldo, aunque la ejecución es siempre el último recurso.

¿Puedo solicitarlo estando en ASNEF?

Sí. En Suitaprest puedes solicitar un préstamo con garantía hipotecaria incluso si estás en ASNEF.

¿La propiedad para un préstamo con garantía hipotecaria de Suitaprest debe estar en Oviedo o en Asturias?

No. La propiedad puede estar en cualquier provincia de España (salvo Canarias, Ceuta o Melilla por motivos legales relacionados con la ejecución hipotecaria), por lo que no es necesario que esté ubicada en Oviedo ni en Asturias.