Préstamos para pensionistas: guía completa para entender tus opciones de financiación

¿Qué son los préstamos para pensionistas?

Los préstamos para pensionistas son un producto financiero diseñado para las personas que cobran una pensión, por lo que no son exclusivos de los jubilados, sino de todos aquellos que cobren una pensión, incluso si es por invalidez o incapacidad. 

Además, España cuenta con varios tipos de pensiones: pensión por jubilación (incluyendo la anticipada), pensión por incapacidad permanente, pensión por invalidez, pensiones no contributivas y pensiones por fallecimiento (incluyendo viudedad, orfandad, etc.).

La principal diferencia respecto a otros tipos de préstamos es que el perfil de riesgo se evalúa en función de la pensión y la edad del solicitante, lo que puede implicar condiciones específicas dependiendo de la entidad bancaria, como límites de edad o la necesidad de presentar un aval. 

Por otra parte, también se valora la solvencia, es decir, la capacidad del solicitante para devolver el préstamo. En este caso, se comprueba mediante la declaración de la renta y los recibos de la pensión de jubilación.

Tipos de préstamos para pensionistas en España

En España puedes encontrar varios tipos de préstamos para pensionistas:

Préstamos personales

Préstamos bancarios o privados de pequeñas cantidades de dinero destinados a cubrir imprevistos y afrontar gastos, generalmente con un tipo de interés alto.

Aunque se conceden en función de la solvencia del pensionista, normalmente suelen limitarse a solicitantes menores de 70–75 años.

Préstamos online y rápidos

Alternativas de financiación ágiles a las entidades bancarias tradicionales, con importes pequeños, entre los 300 y los 15.000 €, y plazos cortos, de dos meses a seis años.

Aunque normalmente los intereses son más altos en comparación con los bancos, permiten obtener liquidez inmediata sin trámites complejos.

Micropréstamos y minicréditos

A diferencia de los préstamos rápidos, los micropréstamos o minicréditos no superan los 1.000 €. Son útiles sobre todo para cubrir necesidades inmediatas, imprevistas y con precios limitados, como emergencias personales o pequeños gastos médicos inesperados.

Además, los plazos de reembolso son breves y no se requiere una cantidad significativa de documentación. Por otro lado, a pesar de que generalmente no superan los 1.000 €, cuentan con intereses muy altos.

Hipoteca inversa

Se trata de una opción de financiación pensada para personas mayores de 65 años y con un inmueble en propiedad.

Este tipo de préstamos permite obtener una renta mensual a cambio de hipotecar la vivienda sin perder el derecho usufructuario.

Préstamos con garantía hipotecaria

En los préstamos con garantía hipotecaria, el solicitante utiliza un inmueble de su propiedad, o cuenta con el permiso del propietario, como garantía para el préstamo, de forma que permite obtener liquidez aportando la propiedad como aval.

Se trata de una opción de financiación para las personas que no pueden acceder a la financiación bancaria debido a su perfil.

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Límites de edad y condiciones según tu situación

La edad es uno de los factores más determinantes al solicitar un préstamo para pensionistas.

Préstamos para jubilados menores de 75 años

Los jubilados o prejubilados menores de 75 años no suelen encontrar grandes dificultades para acceder a la financiación, ya que esta franja de edad se considera dentro del límite habitual de concesión. En gran parte de los casos, los requisitos son los mismos que para cualquier otro préstamo personal o hipotecario siempre que se acrediten ingresos estables procedentes de la pensión de jubilación.

Préstamos para jubilados mayores de 75 años

Por otro lado, las personas mayores de 75 años tienen más dificultades para acceder a la financiación tradicional. En estos casos, como el riesgo de impago es más elevado, existen alternativas para estos perfiles, como contar con un avalista más joven que responda por el préstamo, recurrir a una hipoteca inversa o solicitar un préstamo con garantía hipotecaria.

Asimismo, algunas entidades financieras requieren la contratación de un seguro de vida que cubra la cantidad del préstamo restante en caso de fallecimiento.

¿Qué requisitos y documentación suelen pedir los bancos para solicitar un préstamo siendo pensionista?

Los requisitos y la documentación para solicitar un préstamo para pensionistas en las entidades bancarias son similares a los de cualquier otro tipo de préstamo:

Requisitos para acceder a préstamos personales para pensionistas

En la mayoría de las entidades bancarias, los criterios para conceder préstamos personales a pensionistas no difieren demasiado de los que se aplican al resto de clientes.

Sin embargo, hay ciertos aspectos que pueden influir directamente en la aprobación y las condiciones del préstamo:

• Edad del solicitante: la edad es un factor clave, tanto al solicitar la financiación como al calcular el plazo total de devolución. De hecho, muchos bancos suelen conceder préstamos solo a menores de 70–75 años.
• Solvencia económica: la entidad valorará la capacidad financiera del pensionista en función del importe mensual de su pensión, su nivel actual de endeudamiento y su historial de crédito.
• Capacidad legal y cognitiva: en los casos de pensiones por discapacidad, sólo podrán acceder al préstamo quienes estén plenamente facultados para tomar decisiones económicas. Si no es así, deberán ser los tutores legales quienes gestionen la solicitud.
• Cuantía de la pensión: el importe mensual de la pensión será determinante para establecer la cantidad máxima de financiación disponible.

Además, en función del perfil de riesgo del solicitante, las entidades pueden exigir garantías adicionales, como:

• Seguro de vida: algunas entidades pueden solicitar este tipo de seguros como garantía de devolución del préstamo en caso de fallecimiento del solicitante.
• Avalistas: en algunos casos, los bancos pueden solicitar contar con un avalista más joven.

Documentación necesaria para un préstamo personal para pensionistas

Por su parte, esta es la documentación que debes aportar para solicitar un préstamo:

• Documento de identidad en vigor: DNI, NIE o pasaporte.
• Fuente de ingresos demostrable: en el caso de los jubilados, la pensión.
• Declaración de la renta o IRPF.
• Justificación del motivo de la solicitud.
• Historial crediticio limpio: es decir, no figurar en ficheros de morosidad como RAI o ASNEF, ya que es un requisito indispensable para las entidades financieras. (Sin embargo, existen opciones de financiación alternativas que sí contemplan este perfil, como los que explicamos en nuestro artículo sobre préstamos para pensionistas con ASNEF)

Resumen de los requisitos para pedir un préstamo para pensionistas

Principales ventajas y desventajas de los préstamos para pensionistas

Antes de contratar un préstamo para pensionistas, es importante que conozcas las ventajas y desventajas de este tipo de financiación. Aunque contar con una pensión estable facilita el acceso a la financiación, factores como la edad o las garantías exigidas pueden influir en las condiciones tal y cómo vamos a ver a continuación:

Ventajas

• Acceso a liquidez: ya sea para afrontar situaciones de emergencia, reformas en el hogar, ayuda a familiares, etc.
• Productos especializados: como la hipoteca inversa o el préstamo con garantía hipotecaria, que permiten obtener financiación con condiciones adaptadas a la edad y situación económica del solicitante.

Desventajas

• Límite de edad: gran parte de las entidades limita la edad máxima de concesión entre los 70 y los 75 años, lo que excluye a determinados perfiles.
• Intereses más altos: las entidades bancarias asumen un mayor riesgo al aceptar perfiles de edad avanzada.
• Avales o garantías adicionales: algunos bancos pueden solicitar avalistas o garantías adicionales para aprobar el préstamo.

Resumen de las ventajas y desventajas de los préstamos para prestamistas

Alternativas si el banco rechaza tu solicitud para un préstamo para pensionistas

Una de las alternativas a la financiación bancaria para pensionistas es el préstamo con garantía hipotecaria.

En este tipo de préstamo, el particular utiliza cualquier propiedad (vivienda, local, oficina, etc.) como aval para garantizar el pago. El importe del préstamo está sujeto a condiciones como el valor del inmueble, el porcentaje de hipoteca pendiente y la situación financiera del solicitante, incluyendo las deudas o ingresos.

Estos son algunos de los ejemplos de situaciones más comunes donde recurrir a los préstamos con garantía hipotecaria:

• Cubrir gastos médicos o de salud: financiar tratamientos, prótesis, medicación o adaptaciones en el hogar.
• Superar imprevistos o emergencias domésticas: hacer frente a reparaciones urgentes, como la sustitución de calderas o electrodomésticos esenciales, o asumir costes imprevistos de cuidados.
• Prestar apoyo familiar: ayudar a hijos o nietos a financiar estudios, un hogar u otras necesidades puntuales.
• Financiar reformas: invertir en la mejora de una vivienda para incrementar su valor y hacerla más cómoda y accesible en etapas de mayor edad.
• Disfrutar de la vida y cumplir sueños: financiar viajes, ocio, proyectos personales y otras experiencias que aporten bienestar.

Existen otros motivos menos frecuentes, pero igual de relevantes, para pedir un préstamo para pensionistas:

• Salir de ASNEF: cancelar deudas registradas en ficheros de morosidad como ASNEF o RAI y recuperar el acceso al crédito bancario.
• Reunificar deudas: agrupar tarjetas y créditos en un solo préstamo para reducir la cuota mensual y obtener liquidez.
• Cancelar embargos o subastas: frenar un procedimiento judicial y evitar la pérdida del patrimonio.

En Suitaprest puedes solicitar un préstamo con garantía hipotecaria desde 15.000 €, con un importe máximo de 300.000 €.

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Cómo encontrar un prestamista fiable

Antes de decidirte a contratar los servicios de un prestamista, y especialmente si estás evaluando financieras alternativas, es fundamental que compruebes diferentes aspectos para evitar riesgos o condiciones abusivas. 

A continuación, puedes ver los principales criterios que tener en cuenta a la hora de elegir un prestamista fiable:

Comprueba que cumpla con la normativa legal vigente

Aunque los prestamistas privados no pertenecen al sistema bancario, deben actuar según la normativa legal vigente, es decir, la Ley 16/2011 de Contactos de Créditos al consumo y la Ley 2/2009, así como figurar en el Registro Mercantil, o bajo la supervisión de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), como es el caso de Suitaprest.

Por ello, antes de firmar nada, asegúrate de que:

• El contrato detalle de forma transparente el importe total, los intereses aplicados y todas las comisiones asociadas.
• La operación se formalice ante notario, garantizando la máxima claridad y seguridad jurídica.
• El préstamo cumpla con la normativa que regula los contratos de crédito inmobiliario y establece las obligaciones de información y transparencia hacia el cliente.

Contrasta ofertas y condiciones

Es conveniente solicitar al menos dos o tres propuestas y comparar detenidamente:

• El TIN y la TAE, incluyendo honorarios de tasación, notaría y gestoría.
• Los plazos de amortización y posibles periodos de carencia.
• La reputación del prestamista: consulta opiniones, busca referencias y confirma que la empresa figure en el Registro del Banco de España como intermediario de crédito inmobiliario.

Examina las condiciones al detalle

Un tipo de interés aparentemente bajo puede ocultar costes adicionales o cláusulas poco claras. Antes de firmar, asegúrate de tener bien claro lo siguiente:

• El tipo de interés (fijo, variable o mixto).
• El sistema de amortización (francés, americano, u otro).
• Las comisiones de apertura, estudio o cancelación anticipada (total o parcial).
• El procedimiento en caso de impago, incluyendo costes por demora, plazos de regularización y pasos previos a una posible ejecución hipotecaria.

Un ejemplo de prestamista fiable y regulado en España es Suitaprest, que ofrece préstamos con garantía hipotecaria bajo supervisión del Banco de España.

Caso práctico de un préstamo para pensionista con garantía hipotecaria

María tiene 70 años y solo obtiene ingresos de una pensión no contributiva. En la actualidad, está pagando la hipoteca de su casa de 150.000 €, de la que le quedan 35.000 € pendientes por pagar.

Aunque ha logrado gestionar sus finanzas con éxito durante años, la alta inflación ha impactado en su situación financiera recientemente de manera notable. Su casa necesita una serie de reformas urgentes para mejorar la accesibilidad y adaptarla a sus necesidades actuales, como baño antideslizante, puertas más amplias o mejor iluminación. Además, aún le quedan por pagar varias facturas médicas. Todo esto suma un total de 10.000 € y, aunque ha conseguido ahorrar 9.000 €, quiere mantener 5.000 € como colchón para emergencias.

Es decir, necesita 6.000 €, pero no se puede permitir pagar mucho más de lo que ya paga al mes por su hipoteca: 354,36 €. María ha llegado a Suitaprest después de que varias entidades hayan rechazado su solicitud de préstamo. Ha decidido solicitar un préstamo con garantía hipotecaria de 41.000 € para refinanciar su deuda, realizar obras en su hogar y cubrir gastos médicos.

Gracias al nuevo préstamo con un mayor plazo de devolución, María puede seguir gestionando sus finanzas por un total de 451,45 € al mes.

¿Por qué pedir un préstamo para pensionistas con Suitaprest?

Optar por un intermediario financiero regulado como Suitaprest es clave para garantizar transparencia, confianza y seguridad, ya que, a diferencia de otras plataformas no supervisadas, actúa bajo el control del Banco de España y cumple con los principales estándares legales.

Además, en Suitaprest estudiamos de forma individual y personalizada cada solicitud para ofrecer la opción de financiación que mejor se ajuste a sus necesidades financieras, incluso cuando los bancos tradicionales han rechazado la solicitud.

👉 Solicitar un préstamo con garantía hipotecaria de Suitaprest.

Cómo funciona un préstamo con garantía hipotecaria con Suitaprest

El proceso para obtener un préstamo con garantía hipotecaria en Suitaprest es rápido, transparente y totalmente personalizado. 

El primer paso es una evaluación gratuita de tu solicitud, donde nuestro equipo analiza el perfil financiero y las características de la propiedad. A partir de aquí, buscamos la opción que mejor se adapte a tus necesidades.

Una vez aprobada la operación, se emite una tasación del inmueble para determinar su valor real de mercado. En función de esa valoración, puedes acceder a una financiación desde 15.000 € hasta un máximo del 40 % del valor de la vivienda, con plazos de devolución flexibles que van de 10 a 20 años.

Una vez concedido el préstamo, se formaliza el contrato ante notario, garantizando la máxima seguridad y cumplimiento de la Ley 5/2019 de Contratos de Crédito Inmobiliario.

Cómo pedir un préstamo con garantía hipotecaria con Suitaprest

Solicitar un préstamo con garantía hipotecaria con Suitaprest es un proceso al alcance de todo el mundo:

• Consulta inicial. Ponte en contacto con nosotros a través del formulario online e indícanos los datos básicos de tu propiedad y necesidades de financiación. Nuestro equipo evaluará tu caso sin compromiso.
• Estudio en 24 horas. Realizamos un análisis de viabilidad gratuito y te presentamos las condiciones más adecuadas para mejorar tu situación financiera.
• Tasación. Un tasador homologado emitirá la valoración oficial del inmueble, garantizando la máxima transparencia en todo el proceso.
• Firma notarial. Si aceptas la propuesta y cumples los requisitos, se formaliza el contrato ante notario conforme a la Ley de Crédito Inmobiliario. Este paso incluye un margen de 10 días hábiles en España y 14 en Cataluña para garantizar la revisión y comprensión del acuerdo.
• Ingreso del préstamo. Una vez completados los trámites, realizamos la transferencia del importe acordado directamente a tu cuenta bancaria.

Préstamos para pensionistas: una herramienta para obtener la financiación que necesitas

Los préstamos para pensionistas son una herramienta eficaz para acceder a financiación, siempre que se comparen opciones y se evalúe la sostenibilidad de la deuda.

Solicitar un préstamo con garantía hipotecaria con Suitaprest es una de las formas más seguras y eficaces de conseguir la financiación que buscas. Nuestro equipo está especializado en analizar cada caso de forma individual para ofrecerte soluciones personalizadas y adaptadas a tu perfil financiero.

Contáctanos hoy mismo y descubre cómo podemos ayudarte a obtener la financiación que necesitas con total transparencia y sin complicaciones.

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Preguntas frecuentes sobre préstamos para pensionistas

¿Cuál es el límite de edad para pedir un préstamo?

Generalmente 75 años, con excepciones como los préstamos con garantía hipotecaria o la hipoteca inversa.

¿Puedo obtener un préstamo estando jubilado?

Sí, siempre que cumplas con la solvencia y las condiciones que exige la entidad bancaria donde solicites el préstamo.

¿Qué requisitos piden los bancos para dar un préstamo a jubilados?

Acostumbran a pedir requisitos como ingresos estables, historial crediticio favorable y, en algunos casos, avalistas.

¿Qué documentación necesito para solicitar un préstamo siendo pensionista?

Algunos de los documentos que necesitas para solicitar un préstamo como pensionista son el documento de identidad (DNI, NIE o pasaporte), un justificante de ingresos o una prueba de solvencia.

¿Qué diferencia hay entre un préstamo personal y un préstamo con garantía hipotecaria para pensionistas?

El préstamo personal se concede según solvencia y edad, mientras que el préstamo con garantía hipotecaria permite acceder a importes mayores poniendo una vivienda como aval.

¿Qué es la hipoteca inversa y cómo puede ayudar a los mayores de 65 años?

Una hipoteca inversa es un préstamo que permite obtener liquidez a cambio de hipotecar la vivienda, manteniendo el derecho de uso mientras se viva.

¿Se puede pedir un préstamo para pensionistas estando en ASNEF?

Sí, es posible pedir un préstamo con garantía hipotecaria con ASNEF.

¿Puedo reunificar deudas con un préstamo para pensionistas?

Sí, mediante los préstamos con garantía hipotecaria para reunificar deudas.

¿Qué pasa si no puedo pagar un préstamo siendo pensionista?

Si no puedes pagar el préstamo, la entidad bancaria puede ejecutar la garantía o reclamar judicialmente la deuda.

¿Se necesita un aval para conseguir un préstamo para jubilados?

Depende de la entidad y la edad del solicitante. A mayor edad, más probabilidad de que pidan avalista o garantía.

¿Por qué motivos los pensionistas solicitan préstamos?

Los pensionistas solicitan préstamos por distintos motivos, normalmente asociados a mantener una calidad de vida o afrontar gastos imprevistos. Entre los más comunes se encuentran:

• Gastos médicos o de salud: tratamientos, prótesis, medicación o adaptaciones en el hogar.
• Reformas en la vivienda: mejorar comodidad, accesibilidad o eficiencia energética.
• Apoyo familiar: ayudar a hijos o nietos con estudios, vivienda o necesidades puntuales.
• Consolidación de deudas: reagrupar pagos y simplificar las finanzas.
• Proyectos personales o disfrute del tiempo libre: viajes, ocio o pequeños objetivos personales.

Aunque algunos bancos imponen límites de edad o importe, hoy existen opciones flexibles en el mercado financiero español.

Los intermediarios financieros regulados, como Suitaprest y sus préstamos con garantía hipotecaria, ofrecen soluciones adaptadas a las necesidades de los pensionistas, con procesos rápidos y requisitos accesibles.