Uno de los productos financieros que más dudas y preguntas genera son los préstamos para pensionistas. Este colectivo tiene unas características particulares que, en sí mismas, hacen que no esté bien considerado por la banca tradicional.

En este artículo os hablaremos sobre los préstamos para pensionistas y jubilados, desde los diferentes tipos que existen (personales, rápidos, hipotecarios, con garantía hipotecaria y micropréstamos) hasta los importes, plazos y requisitos específicos de cada uno.

Como alternativa a los préstamos tradicionales, destacamos la posibilidad de obtener préstamos con garantía hipotecaria a través de Suitaprest, que suele ofrecer más flexibilidad y simplicidad en este tipo de proceso.

¿Qué son los préstamos para pensionistas?

Empecemos por el principio: los préstamos para pensionistas están destinados a las personas que cobran una pensión, por lo que no son exclusivos de los jubilados, sino de todos aquellos que cobren una pensión, incluso si es por invalidez o incapacidad. 

Además, España cuenta con varios tipos de pensiones: por jubilación (incluyendo la anticipada), por incapacidad permanente, por invalidez, no contributivas y por fallecimiento (incluyendo viudedad, orfandad, etc.).

Sigue leyendo para conocer en más detalle los tipos de préstamos a los que pueden acceder los pensionistas en función de sus necesidades.

Tipos de préstamos para pensionistas

Los pensionistas corresponden a un grupo demográfico específico y pueden acceder a diferentes tipos de préstamos que se adaptan a sus necesidades y circunstancias especiales. Antes de detallarlos, te explicamos la diferencia entre préstamos personales, rápidos, hipotecarios, con garantía hipotecaria y micropréstamos.

Préstamos personales para pensionistas

Los préstamos personales son una opción muy común, ya que los pensionistas pueden solicitar una suma de dinero y devolverla en cuotas mensuales fijas. Por ejemplo, las pensiones por invalidez se otorgan a aquellas personas que ven reducida o debilitada su capacidad de trabajar por diferentes motivos, como por una enfermedad, un accidente, etc.

Al ver reducida su nómina, o incluso al dejar de cobrarla por tener reconocida una invalidez permanente (ya sea total, absoluta o gran invalidez), también se ven reducidas sus posibilidades de conseguir financiación a través de la banca tradicional.

Además, debes tener en cuenta que la edad es un factor que considerar para este tipo de préstamo, y no todos los bancos permiten acceder a esta financiación si se superan los 65 o 70 años.

Préstamos rápidos para pensionistas

Los préstamos rápidos son una opción para obtener financiación en poco tiempo y con trámites simplificados. Las sumas que se pueden solicitar mediante estos préstamos oscilan desde los 300 o 500 euros hasta los 15.000, si bien esto varía según la entidad.

Los plazos de devolución son cortos, situándose entre dos meses y seis años, dependiendo tanto de la cantidad solicitada como del caso específico; no obstante, suelen tener tasas de interés más altas.

Micropréstamos

A diferencia de los préstamos rápidos, los micropréstamos o minicréditos rara vez superan los 1.000 euros. Los plazos de reembolso son breves y el proceso de solicitud es simple y rápido. En ocasiones, el dinero puede ser depositado en la cuenta en cuestión de minutos y, por lo general, no se requiere una cantidad significativa de documentación.

Este tipo de préstamo también se puede conceder a personas con bajos ingresos, como pensionistas, o a microempresas que no pueden acceder fácilmente a los servicios financieros tradicionales.

Estos préstamos suelen ser de importes relativamente bajos destinados a cubrir necesidades inmediatas o pequeños gastos.

Préstamos hipotecarios para pensionistas

Algunas entidades ofrecen préstamos hipotecarios adaptados a la situación de los pensionistas, permitiéndoles acceder a financiación para la compra de vivienda.

Préstamos con garantía hipotecaria

Este tipo de préstamos utilizan una propiedad como garantía, tal y como sucede en el caso de Suitaprest. Esto puede proporcionar pagos mensuales más favorables, ya que los plazos de pago son más largos (entre 10 y 20 años). Por otra parte, utilizar tu propiedad como garantía también significa que, aunque la probabilidad sea baja, existe el riesgo de perderla en caso de incumplir el pago. Sin embargo, hay que destacar que la subasta de la propiedad suele ser la última opción que te ofrecerán los prestamistas; es decir, normalmente explorarán opciones alternativas antes de tomar esta medida.

Si eres pensionista y dispones de un inmueble sin hipoteca o con una cantidad baja pendiente, puedes acceder a este tipo de préstamo, incluso si recibes una pensión de tipo no contributiva. Eso sí, tendrás que demostrar un mínimo de ingresos de cualquier fuente, como, por ejemplo, otra propiedad que estés alquilando.

Los pensionistas y su bienestar son uno de nuestros pilares, por lo que facilitaremos el acceso a la financiación en la medida de lo posible. El hecho de cobrar una pensión garantizada por el Estado permite que la edad no suponga un escollo.

Motivos por los que los pensionistas solicitan préstamos

Solicitar préstamos para pensionistas está a la orden del día en España. Un gran número de familias que tienen como única fuente de ingresos una pensión han visto cómo su poder adquisitivo ha ido bajando por el crecimiento de la inflación en los últimos años. 

De esta manera, los ingresos resultan en muchas ocasiones insuficientes para llegar a final de mes, especialmente si surge algún imprevisto, lo que provoca que muchos de estos usuarios acudan a los créditos para pensionistas buscando la liquidez que necesitan en ese momento.

Si bien es cierto que la mayoría de los bancos ponen limitaciones en la edad y las cantidades, cada vez hay más posibilidades de financiación para los pensionistas en el mercado financiero español. Financieras de capital privado como Suitaprest pueden ser una excelente opción para solicitar préstamos para pensionistas. 

Requisitos para acceder a préstamos personales para jubilados

En la mayoría de entidades bancarias o de crédito, los requisitos para acceder a préstamos personales para jubilados son los mismos que para cualquier otro cliente. No obstante, existen factores que determinarán la accesibilidad al préstamo:

  • Edad del solicitante. En el caso de los préstamos para jubilados, además, se tendrá muy en cuenta la edad del solicitante, tanto en el momento de pedir el préstamo como en el momento en el que devolverá todo el montante.
  • Solvencia del pensionista. Esto se calculará según la cantidad de la pensión que cobre, su nivel de endeudamiento en el momento de pedir el préstamo y su historial crediticio. En este artículo te detallamos cómo pedir un préstamo.
  • Capacidad de toma de decisión. Si se trata de préstamos con pensión por discapacidad, solo se nos permitirá acceder a la financiación si estamos capacitados para tomar decisiones financieras. En caso contrario, serán los tutores legales los que deberán pedir ese préstamo. 
  • Importe de la pensión. Al igual que ocurre con la nómina, todas las entidades bancarias tradicionales tendrán en cuenta el importe de la pensión para determinar la cantidad de dinero a la que puede acceder el solicitante.

En este caso, los pensionistas son más afortunados que la mayoría de trabajadores, ya que tienen pagas extras que siempre serán bien vistas por los bancos.

Jubilada investiga préstamos para pensionistas en su ordenador

Caso práctico de un préstamo para pensionista con garantía hipotecaria

María tiene 70 años y sólo obtiene ingresos de una pensión no contributiva. En la actualidad, está pagando la hipoteca de su casa de 150.000 €, de la que le quedan 35.000 € pendientes por pagar.

Aunque ha logrado gestionar sus finanzas con éxito durante años, la alta inflación ha impactado en su situación financiera recientemente de manera notable. Además, su casa necesita una serie de reformas urgentes y aún le quedan por pagar varias facturas médicas. Todo esto suma un total de 10.000 € y, aunque ha conseguido ahorrar 9.000 €, quiere mantener 5.000 € como colchón para emergencias.

Es decir, necesita 6.000 €, pero no se puede permitir pagar mucho más de lo que ya paga al mes por su hipoteca: 354,36 €. María ha llegado a Suitaprest después de que varias entidades hayan rechazado su solicitud de préstamo. Ha decidido solicitar un préstamo con garantía hipotecaria de 41.000 € para refinanciar su deuda, realizar obras en su hogar y cubrir gastos médicos.

Concepto Saldo pendiente (€) Tasa de interés Plazo restante (años) Cuota mensual (€)
Hipoteca 35.000 4 % 10 354,36
Reforma hogar + gastos médicos – ahorros disponibles 11.000
Préstamo con garantía hipotecaria 41.000 12 % 20 451,45

Gracias al nuevo préstamo con un mayor plazo de devolución, María puede seguir gestionando sus finanzas por un total de 451,45 € al mes.

Solicitar préstamos para pensionistas con Suitaprest

En Suitaprest nos podemos permitir una flexibilidad mucho mayor con estos requisitos, ya que nuestra financiación funciona con garantía hipotecaria. El requisito indispensable para acceder a nuestros créditos hipotecarios para jubilados es presentar un inmueble en propiedad sin cargas o con poca hipoteca pendiente para poder cancelarla.

De esta manera, podemos ofrecer nuestros préstamos para pensionistas a muchas más personas, incluso si forman parte de listados de morosos. En este artículo ya te hablábamos de cómo conseguir préstamos para pensionistas con ASNEF.

Documentación necesaria para un préstamo con garantía hipotecaria de Suitaprest

Lo único que tienes que hacer para solicitar los préstamos para pensionistas de Suitaprest es rellenar el formulario de nuestra web. Para realizar el primer estudio, tan solo te pediremos la valoración estimada de tu propiedad. Tan sencillo como esto; ya no tendrás que complicarte la vida con avales ni documentación adicional. 

Sabemos que los préstamos online para jubilados a veces pueden parecer un producto complicado o que transmita poca confianza para los usuarios que los solicitan. Por eso, si crees que internet no es el medio adecuado o no te parece seguro para realizar una operación financiera, déjanos tu número de móvil para que nuestros gestores se pongan en contacto contigo de forma totalmente gratuita.