En este contexto, los prestamistas particulares en Barcelona se presentan como una alternativa en crecimiento en Cataluña, ya que, según un estudio publicado por el Banco de España, un 44 % de los catalanes tiene deudas: un 31 % tiene una hipoteca y un 24 % algún tipo de préstamo personal.
A continuación, vamos a contarte cómo obtener financiación privada con garantía hipotecaria a través de prestamistas en Barcelona, hablaremos sobre los principales requisitos y ventajas y te explicaremos cómo Suitaprest, un intermediario financiero con sede en Barcelona, puede ayudarte a conseguir el préstamo con garantía hipotecaria que necesitas.
¿Qué son los prestamistas particulares en Barcelona?
La ciudad de Barcelona, gracias al dinamismo de su economía y tejido empresarial, así como al ecosistema de trabajadores expatriados o autónomos, ha experimentado un crecimiento en los préstamos privados durante los últimos años. A diferencia de ciudades como Madrid o Valencia; en Barcelona, a nivel autonómico, existen regulaciones diferentes a las del resto del Estado recogidas en el Código de Consumo de Cataluña que se ocupa de la protección de las personas consumidoras en materia de créditos y préstamos hipotecarios, vulnerabilidad económica y relaciones de consumo.
Definición de prestamistas particulares
Un prestamista particular es una persona física o jurídica que presta dinero a terceros. Lo habitual es recurrir a los prestamistas particulares cuando las entidades bancarias no conceden la financiación solicitada por el perfil de la persona solicitante o en el caso de necesitar dinero de forma urgente. La principal diferencia con la banca tradicional es que los prestamistas particulares ofrecen más flexibilidad en los requisitos.
Por ejemplo, si eres trabajador por cuenta propia en Barcelona y no tienes una fuente de ingresos fija, puedes encontrarte con ciertas dificultades para solicitar un préstamo en las entidades locales como CaixaBank o Banco Sabadell. En cambio, un prestamista particular valorará tu solicitud de financiación con más flexibilidad, siempre que puedas ofrecer una propiedad como garantía y dispongas de ingresos suficientes.
Ventajas de los prestamistas particulares en Barcelona
Los prestamistas particulares en Barcelona ofrecen soluciones adaptadas a la realidad de la ciudad, donde muchos trabajadores son empresarios o autónomos. También ayudan a las personas que han acumulado una deuda muy elevada o a los más de 60 000 (según datos de octubre de 2024) que se encuentran sin trabajo. Por ello, es fundamental disponer de opciones de financiación flexibles y fiables para estos perfiles.
Las principales ventajas de los prestamistas particulares son:
- Facilidad de tramitación: la mayoría de los prestamistas particulares operan a través de internet o por vía telefónica y no es necesario desplazarse hasta la sucursal, a diferencia de los bancos. Además, el proceso de contratación es mucho más rápido.
- Sin productos vinculados: los prestamistas privados no exigen contratar seguros o cuentas adicionales junto al préstamo.
- Flexibilidad: las condiciones que ofrecen los préstamos privados son menos exigentes que las de las entidades bancarias, ya que están dirigidos a las personas rechazadas por los bancos como, por ejemplo, los nómadas digitales o expatriados en Barcelona, quienes pueden encontrar más dificultades que los residentes.
Préstamos con garantía hipotecaria
Un préstamo con garantía hipotecaria es un tipo de préstamo donde el particular utiliza como garantía una propiedad, una casa o local comercial con una hipoteca pagada por lo menos al 80 % para acceder a la financiación.
Debido al incremento del valor de las propiedades en Barcelona, los préstamos con garantía hipotecaria se han vuelto una opción de financiación muy popular, especialmente para la reunificación de deudas. Y es que el precio del metro cuadrado en la ciudad condal se sitúa actualmente alrededor de los 4561 €/m2 con una variación anual del 9,8 %, hecho que convierte las propiedades inmobiliarias en activos de valor.
Préstamos con garantía hipotecaria: la solución de Suitaprest
En Suitaprest te ofrecemos una solución segura y transparente para solicitar un préstamo con garantía hipotecaria en Barcelona. Para ello, se utiliza como garantía una propiedad, ya sea una vivienda o local comercial sin cargas o con un mínimo de hipoteca. Nuestros préstamos permiten obtener hasta el 40 % del valor de la propiedad con plazos de devolución flexibles desde los 10 hasta los 20 años.
Estamos comprometidos con la transparencia y te ofrecemos el apoyo de un equipo de profesionales acreditados con todas las garantías legales. Sabemos que cada cliente tiene necesidades únicas, por lo que ofrecemos una atención personalizada a tu situación.
¿Cómo funcionan los préstamos con Suitaprest en Barcelona?
Solicitar un préstamo con garantía hipotecaria de Suitaprest en Barcelona es un proceso rápido y sencillo:
- Solicita tu presupuesto: rellena nuestro formulario web.
- Estudio en 24 horas: estudiamos la viabilidad de tu préstamo en 24 horas. Si cumples con los requisitos, recibirás la preaprobación de tu préstamo con las condiciones específicas adaptadas a tu caso.
- Envío de documentación: una vez aprobada tu solicitud, te pediremos algunos documentos, como el DNI o el recibo del IBI.
- Tasación: la tasación de la propiedad será emitida por una entidad regulada por el Banco de España, garantizando así un proceso transparente y fiable. Por ello, un perito especializado evaluará tu propiedad para determinar el valor exacto del inmueble.
- Firma: formalización de tu préstamo con garantía hipotecaria y firma ante el notario que tu elijas. Ten en cuenta que la Ley de Crédito Inmobiliario (LCI) establece que la formalización de un préstamo con garantía hipotecaria debe hacerse mediante la firma ante notario en dos ocasiones, con un margen de 14 días en Cataluña.
- Ingreso: se te ingresará el importe del préstamo en tu cuenta.
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Requisitos y documentación necesaria
Para acceder a un préstamo con garantía hipotecaria en Suitaprest, es necesario cumplir con los requisitos y presentar la documentación que te indicamos a continuación:
- Ser propietario de un inmueble, o contar con la aprobación de los dueños para usarlo como garantía (con firma ante notario), que tenga poca o ninguna hipoteca pendiente.
- Contar con un nivel de ingresos suficiente proveniente de distintas fuentes (alquileres, pensiones, etc.).
- Documentación: DNI, comprobantes de ingresos, historial crediticio, nota simple, tasación de la propiedad y recibo del IBI.
En Suitaprest también trabajamos con personas incluidas en listas de morosidad como ASNEF o RAI, ofreciendo soluciones de financiación accesibles personalizadas.
¿Cuánto cuesta un préstamo con garantía hipotecaria?
En Suitaprest apostamos por la transparencia en todos nuestros procesos y te ofrecemos costes fijos competitivos.
Los costes asociados a nuestros préstamos se dividen en tres categorías:
- Costes de intermediación: los honorarios de Suitaprest por el servicio de mediación entre el prestamista y el solicitante. La comisión de intermediación generalmente es del 10 % del importe del préstamo.
- Gastos de apertura: las comisiones que cobran los prestamistas por la gestión y formalización del préstamo con garantía hipotecaria. Entre el 3% y el 6% de la cantidad total del préstamo.
- Gastos de tasación: la valoración de la propiedad a cargo de un perito oficial. Aunque los gastos de tasación pueden variar, normalmente se sitúan entre los 300 y los 400 €.
Ten en cuenta que las tasas de interés pueden empezar desde el 12 % (a partir de 2024), aunque varían dependiendo del perfil del solicitante y el valor de la propiedad ofrecida como garantía.
👉 Lee más en nuestro artículo: Calcular intereses en un préstamo: guía rápida
Beneficios de elegir a Suitaprest frente a otros prestamistas
Suitaprest es un intermediario financiero ubicado en Barcelona especializado en préstamos con garantía hipotecaria que te ofrece no sólo transparencia, sino también la garantía de operar según la legislación vigente. Hasta la fecha, hemos intermediado en más de 100 millones de euros en préstamos y contamos con la confianza de más de 5000 clientes satisfechos.
Somos conscientes de la importancia de contar con el asesoramiento de un intermediario de confianza cuando más lo necesitas, por lo que nuestra entidad está inscrita en el Registro del Banco de España en cumplimiento con la normativa.
En Suitaprest destacamos frente a otros intermediarios financieros tradicionales con una serie de beneficios:
- Transparencia: operamos con total transparencia en los términos y condiciones desde el inicio.
- Atención personalizada: nos adaptamos a la situación financiera y a las necesidades específicas de cada cliente, contando con el aval de numerosos clientes satisfechos.
- Sede en Barcelona: nuestra sede se encuentra en Barcelona y conocemos de primera mano las regulaciones locales y autonómicas.
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