Cómo conseguir préstamos de prestamistas en Sevilla

Datos macroeconómicos de Sevilla que afectan al mercado de préstamos local

El sector bancario sevillano no es accesible para todos

La capital hispalense cuenta con sedes de los principales bancos de ámbito nacional como Banco Santander, CaixaBank o BBVA y entidades bancarias de origen andaluz como Unicaja, Caja Rural del Sur y Cajamar fuertemente arraigadas en la ciudad y fundamentales en su desarrollo económico. Aun así, para muchas personas residentes en la región no siempre es posible obtener financiación mediante la banca tradicional debido a sus condiciones económicas o personales, por lo que necesitan recurrir a entidades de capital privado. 

Las características de los principales sectores económicos y la tasa alta de paro crean más necesidad de financiación

La capital andaluza, a pesar de contar con una economía en constante crecimiento, tiene una alta demanda de financiación alternativa de la mano de los prestamistas en Sevilla.

Los sectores económicos más importantes son los servicios, alrededor del 86 % de la población activa con el turismo a la cabeza, el industrial, con un 14 % del PIB provincial que concentra entre el 7 y el 8 % del empleo local, el aeroespacial, con la planta de Airbus Defence and Space en San Pablo, y, en menor medida, la agricultura. Debido a las características de estos sectores, especialmente el de turismo y el agrícola, es habitual que tanto empresarios con autónomos busquen fuentes de financiación alternativa como los prestamistas particulares.

A pesar de que el mercado laboral sevillano ha mejorado en los últimos años, el desempleo sigue siendo un desafío importante. La tasa de desempleo se sitúa en el 17,15 % (datos de febrero de 2025), superando en más de un punto y medio porcentual la tasa de 2024 (16,87 %). Pese a tener un volumen de población activo alto, Sevilla logra generar más empleo en comparación con otras provincias andaluzas con economías menos diversificadas. En ese sentido, la alta tasa de desempleo y las condiciones del mercado laboral provocan que los residentes de la ciudad tengan más dificultades para acceder a la financiación bancaria por su perfil de riesgo.

Legislación local y autonómica que afecta el mercado de préstamos

En el marco legislativo autonómico y de protección al consumidor, Sevilla cuenta con la Ley 3/2016, de 9 de junio, para la protección de los derechos de las personas consumidoras y usuarias en la contratación de préstamos y créditos hipotecarios sobre la vivienda. 

Esta normativa se aplica a las entidades que ofrecen préstamos o créditos hipotecarios sobre viviendas situadas en Andalucía, así como a los intermediarios que operan en esta comunidad autónoma.

En este sentido, establece que las entidades financieras proporcionen a los consumidores información clara, suficiente y veraz antes de la firma del contrato, incluyendo las condiciones financieras y los riesgos asociados. Asimismo, la publicidad debe ser objetiva y no inducir a error, evitando prácticas comerciales desleales. Además, deben evaluar la solvencia del consumidor y ofrecer productos adecuados a su perfil financiero.

Por su parte, prohíbe y considera nulas las cláusulas que impongan al consumidor garantías desproporcionadas o que resulten abusivas según la legislación vigente y establece sanciones para las entidades que incumplan las disposiciones de la ley, con multas que varían según la gravedad de la infracción.

¿Quiénes son los prestamistas en Sevilla?

Los prestamistas en Sevilla se erigen como una alternativa cada vez más popular para quienes no pueden acceder a la financiación bancaria por encontrarse en ASNEF o RAI, autónomos que no cumplen los criterios bancarios y personas que necesiten liquidez para aceptar una herencia o precisen capital con urgencia o para afrontar un imprevisto.

A continuación, vamos a ver los principales tipos de prestamistas que encontramos en Sevilla:

Bancos tradicionales

Entidades financieras reguladas y supervisadas por organismos oficiales como el Banco de España que ofrecen préstamos personales, préstamos hipotecarios y líneas de crédito, entre otros. Para acceder a sus productos es necesario cumplir con criterios de solvencia como contar con un historial crediticio favorable, una fuente de ingresos estable en forma de nómina, etc.

Prestamistas privados o particulares

Los prestamistas en Sevilla son personas o empresas privadas que ofrecen financiación privada en Andalucía. Dadas las dificultades económicas que afrontan muchas familias y profesionales de la zona, estos préstamos representan una alternativa clave para obtener la liquidez que necesitan.

A diferencia de los bancos tradicionales, los prestamistas privados no aplican los mismos criterios de riesgo. Gracias a ello, quienes figuran en ficheros de morosidad o no disponen de nómina pueden acceder a financiación, siempre y cuando aporten como garantía un inmueble en propiedad.

Intermediarios financieros

Entidades que actúan como enlace entre el solicitante y los prestamistas (bancos o capital privado). Su principal función es analizar la situación del cliente y buscar la opción que más se ajuste a su perfil a cambio de una comisión por sus servicios. Suitaprest es un ejemplo de este tipo de empresas.

Empresas de microcréditos o financieras online

Entidades que ofrecen cantidades de dinero más reducidas en comparación con los bancos tradicionales y se enfocan en cubrir necesidades puntuales como gastos imprevistos, facturas urgentes, etc. 

Hay que tener en cuenta que los plazos de devolución de sus productos financieros son más cortos y los intereses suelen ser elevados en comparación con otras opciones.

Cooperativas de crédito o cajas rurales

Entidades que funcionan como bancos, pero con un enfoque regional o sectorial, y reguladas y supervisadas por el Banco de España. Acostumbran a ofrecer condiciones especiales a sus socios o a la comunidad local a la que sirven.

Prestamistas en Sevilla con ASNEF

Pertenecer a un fichero de morosidad como ASNEF no es un impedimento para acceder a la financiación privada en Sevilla. En Suitaprest, proponemos una alternativa a la banca tradicional con los préstamos con garantía hipotecaria, una modalidad especialmente útil en mercados inmobiliarios como el sevillano, donde el valor de los inmuebles ofrece la posibilidad de acceder a importes más elevados y adecuados a las necesidades de cada cliente. 

Para acceder a este tipo de financiación tan solo hay que disponer de una vivienda, un local o cualquier otro bien inmobiliario, además de ingresos suficientes (cobros de alquiler, pensiones, etc.).

En Sevilla, la tasación de los inmuebles ubicados en zonas como el Centro, El Arenal o Santa Cruz permiten a los propietarios conseguir mayores cantidades de financiación, incluso con un historial crediticio complejo. Contar con propiedades de alto valor facilita la obtención de préstamos de mayor cuantía ajustados a cada situación, aunque no es imprescindible contar con propiedades de lujo para obtener financiación. En Suitaprest estudiamos cada caso de forma personalizada y ofrecemos soluciones adaptadas incluso si la tasación del inmueble no es especialmente elevada.

¿Cómo funcionan los préstamos con garantía hipotecaria de prestamistas en Sevilla?

El proceso de solicitud de un préstamo con garantía hipotecaria en Sevilla es el siguiente:

1. Solicitud y estudio: el solicitante presenta su solicitud a un prestamista o a un intermediario financiero como, por ejemplo, Suitaprest. En esta fase, se analiza la situación económica, la posible inclusión en ASNEF y el tipo de inmueble que se utilizará como garantía (vivienda, local comercial, etc.).
2. Tasación del inmueble: se tasa la propiedad para determinar su valor de mercado y fijar el importe máximo que el prestamista puede conceder.
3. Propuesta: el prestamista o intermediario financiero elabora una oferta en la que se detallan los tipos de interés, el plazo de amortización y otras condiciones (períodos de carencia, honorarios, etc.).
4. Firma ante notario: una vez aceptada la propuesta, la operación se formaliza ante notario para dotarla de validez legal.
5. Entrega del dinero: tras la firma, se transfiere la cantidad acordada a la cuenta bancaria indicada por el solicitante.
6. Devolución del préstamo: el prestatario devuelve el importe en cuotas mensuales conforme a lo pactado en el contrato.

Requisitos para solicitar un préstamo en Sevilla

Estos son los requisitos y documentación que necesitas presentar para acceder a un préstamo con garantía hipotecaria en Sevilla:

• Ser mayor de edad y residir en España.
• Aportar una garantía hipotecaria (en Suitaprest, puede ser un inmueble en Sevilla o en cualquier otra provincia).
• Documento de identidad: DNI, NIE, etc.
• Prueba de titularidad del inmueble: nota simple registral, escrituras o tasación reciente.
• Estudio de solvencia: aunque se aceptan perfiles con ASNEF o sin nómina, es necesario verificar la capacidad de pago del solicitante.

Ventajas e inconvenientes de solicitar un préstamo en Sevilla

Estas son algunas de las ventajas de solicitar un préstamo privado en Sevilla:

• Tramitación sencilla: la mayoría de los prestamistas privados atienden las solicitudes en línea o por teléfono, sin necesidad de desplazarse a una oficina física. Además, el proceso acostumbra a ser rápido, con la posibilidad de obtener el préstamo en cuestión de horas o días.
• Sin productos adicionales: a diferencia de los bancos, los prestamistas privados no exigen la contratación de seguros, cuentas bancarias ni otros servicios como condición para conceder el préstamo.
• Mayor flexibilidad: las condiciones son menos estrictas y resultan especialmente interesantes para quienes tienen más dificultades para conseguir financiación (desempleados, autónomos, personas en ASNEF o RAI, etc.). También pueden ser adecuados en situaciones de embargos o para quienes buscan liquidez de forma urgente.

Y estas son las desventajas:

• Tipos de interés más elevados: debido a un riesgo más elevado, los prestamistas particulares aplican intereses superiores a los de la banca tradicional.
• Garantía hipotecaria: en la mayoría de los casos, se requiere un inmueble como aval. Si el préstamo no se liquida, el prestamista puede ejecutar la garantía, lo que supondría la pérdida de la propiedad. No obstante, antes de llegar a ese extremo, se suelen ofrecer diversas vías para facilitar el pago.

¿Qué ofrecen los prestamistas en Sevilla?

Los prestamistas en Sevilla ponen a disposición de particulares y empresas distintas fórmulas de financiación más rápidas y flexibles que las de las entidades bancarias. Aun así, hay algunos aspectos en los que varían notablemente, como el plazo de devolución, el importe concedido, el hecho de admitir perfiles con ASNEF o los tipos de interés.

Comparación general de las condiciones del mercado

• Plazos de devolución: algunos prestamistas ofrecen periodos de amortización más extensos, mientras que otros se centran en préstamos a corto plazo.
• Importes mínimos y máximos: pueden variar considerablemente, desde pequeñas cantidades para gastos puntuales hasta sumas más elevadas con garantía hipotecaria.
• Perfiles con ASNEF: no todos aceptan solicitantes en ficheros de morosidad, por lo que conviene verificar si el prestamista en cuestión admite este tipo de clientes.
• Tipos de interés: los intereses pueden oscilar en función del nivel de riesgo y de la garantía aportada. 
• Otros gastos: como los gastos de tasación, la comisión de intermediación o los gastos de apertura.

¿Qué diferencias hay según el tipo de prestamista?

• Prestamistas particulares: ofrecen condiciones más personalizadas con mayor flexibilidad, aunque los intereses pueden ser más altos.
• Empresas de capital privado: disponen de más recursos y ofrecen préstamos de mayor cuantía con plazos de devolución más amplios con la posibilidad de reunificar deudas o aceptar perfiles con ASNEF.
• Brókeres o intermediarios financieros: buscan la mejor opción para cada solicitante comparando productos y agilizando los trámites, sobre todo si el cliente tiene un perfil de riesgo, a cambio de una comisión.

¿Cómo elegir un prestamista en Sevilla?

Estos son los factores que debes valorar al seleccionar un prestamista en Sevilla para minimizar riesgos y lograr mejores condiciones:

Legislación vigente

Aunque los prestamistas particulares no forman parte del sistema bancario tradicional, deben cumplir ciertas normas y leyes. Por ello, verifica siempre:

• Que el contrato especifique con claridad el importe, los intereses y las comisiones.
• Que la firma se realice ante notario, garantizando total transparencia.
• Que se respete la Ley 5/2019 reguladora de los contratos de crédito inmobiliario.

Compara ofertas y condiciones

Es aconsejable solicitar y analizar propuestas de al menos dos o tres prestamistas diferentes. Revisa cuidadosamente el TIN y la TAE, los plazos de devolución, la necesidad de avales y la reputación del profesional o la empresa prestamista.

Presta atención a las condiciones

En ocasiones, un tipo de interés muy atractivo puede ocultar comisiones o cláusulas abusivas. Antes de firmar, revisa detenidamente:

• El tipo de interés (fijo o variable).
• El sistema de amortización (francés, americano, etc.).
• Las comisiones de apertura, el estudio o la cancelación anticipada.
• El procedimiento previsto en caso de impago.

Consigue tu préstamo con garantía hipotecaria de prestamistas en Sevilla con Suitaprest

Un préstamo con garantía hipotecaria permite acceder a importes más elevados junto a tipos de interés competitivos y plazos de amortización más largos. 

Somos conscientes de los desafíos a los que se enfrentan los residentes de Sevilla cuando se trata de financiación, especialmente si consideramos la tasa de desempleo, el ecosistema de trabajadores autónomos o temporales y las regulaciones a nivel local y autonómico. 

Por ello, los préstamos con garantía hipotecaria de Suitaprest ofrecen condiciones más flexibles que los préstamos tradicionales y permiten obtener financiación a las personas que se encuentran en ASNEF, han contraído deudas o no disponen de una nómina o ingresos regulares. 

En este contexto, los préstamos con garantía hipotecaria de prestamistas en Sevilla son una opción muy valorada por la rentabilidad de las propiedades en la ciudad. De acuerdo con los datos de evolución del precio de la vivienda en venta, el precio medio del metro cuadrado en Sevilla es de 2.556 €, con una variación anual del 13,8 % (datos de marzo de 2025).

Igualmente, vemos que existen diferencias importantes en los precios de la vivienda según la zona: en barrios como el Centro (3.750 €/m²), Los Remedios (3.465 €/m²), Prado de San Sebastián – Felipe II – Bueno Monreal (3.330 €/m²) o Triana (3.206 €/m²), el valor de los inmuebles es más alto, lo que permite obtener préstamos privados más elevados.

Por contra, en los barrios de Torreblanca (702 €/m²) y Cerro Amate (1.270 €/m²), el precio por metro cuadrado es menor, por lo que la cantidad que se puede solicitar con el préstamo es limitada. Por otra parte, en distritos como Macarena (1.969 €/m²), se ha revalorizado el valor de los inmuebles con una variación anual del 20,5 %.

Ventajas de los préstamos con garantía hipotecaria de Suitaprest

En Suitaprest contamos con las siguientes ventajas para quienes deseen solicitar financiación en Sevilla:

• Experiencia local: tenemos un equipo familiarizado con la región y hemos concedido préstamos con éxito en Sevilla, cuyos precios inmobiliarios pueden variar según la zona: por lo general, el valor de un inmueble en el Centro o en Los Remedios supera al de otro ubicado en Torreblanca o Cerro Amate. 
• Mayor flexibilidad: ofrecemos soluciones financieras en consonancia con el panorama sevillano y adaptadas a múltiples circunstancias, tanto para clientes con ASNEF/RAI, exceso de deudas, embargos o ingresos sin nómina.
• Rapidez: la mayor parte del proceso se realiza en línea, lo que reduce el tiempo del proceso de solicitud en comparación con la banca tradicional. Atendemos tu solicitud en menos de 24 horas.
• Transparencia: mantenemos la máxima claridad a lo largo de toda la operación, sin comisiones ocultas ni sobrecostes inesperados y con tarifas competitivas que se ajustan a tus necesidades.

Cómo pedir un préstamo con garantía hipotecaria en Sevilla con Suitaprest

El proceso para obtener un préstamo con garantía hipotecaria en Sevilla a través de Suitaprest es ágil y sencillo:

1. Consulta inicial: completa nuestro formulario online con los datos de tu propiedad y tus necesidades financieras.
2. Evaluación sin compromiso: en un plazo de 24 horas, nuestro equipo revisará tu solicitud. Si cumples los requisitos, te presentaremos propuestas adaptadas a tu situación.
3. Firma ante notario: una vez aceptadas las condiciones, formalizamos el préstamo ante notario, garantizando transparencia y el cumplimiento de la normativa vigente.
4. Recepción del dinero: tras la aprobación, podrás disponer de los fondos en pocos días sin trámites innecesarios.

Solicita tu préstamo con garantía hipotecaria de Suitaprest en Sevilla hoy mismo

Si precisas una alternativa de financiación flexible, segura y adaptada a tu situación  económica, Suitaprest se posiciona como la mejor opción para obtener un préstamo con garantía hipotecaria en Sevilla.

En tan solo unos pasos podrás obtener financiación adaptada a tu situación personal y a las particularidades del mercado hispalense. 

Confía en Suitaprest y da el siguiente paso hacia tu solución financiera.

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En caso de que estés buscando financiación con garantía hipotecaria en otras ciudades, también estamos en Madrid, Barcelona, Valencia y Valladolid.

Preguntas frecuentes sobre prestamistas en Sevilla

¿Cuánto pide de interés un prestamista?

Los tipos de interés de los prestamistas pueden variar en función de diferentes factores, como el perfil de riesgo de la persona solicitante, las garantías aportadas y la cantidad y el plazo de devolución del préstamo.

¿Cómo pedir un préstamo para reunificar deudas en Sevilla?

Para solicitar un préstamo con garantía hipotecaria para reunificar deudas con Suitaprest necesitas disponer de un inmueble como aval y demostrar que cuentas con un mínimo de ingresos. 

Una vez enviada la solicitud y tras el estudio de tu situación, en caso de que sea favorable, se envía una oferta adaptada a tu perfil y se tasa el inmueble. A continuación, se procede a firmar ante notario y recibes el importe del préstamo en tu cuenta habitual.

¿Puedo pedir un préstamo si estoy en ASNEF?

Sí, es posible solicitar un préstamo con garantía hipotecaria con ASNEF siempre que se disponga de un inmueble y se puedan acreditar ingresos mínimos (por ejemplo, cobros de alquiler, pensiones, etc.).

¿Cuáles son las condiciones para pedir un préstamo de prestamistas en Sevilla?

Para pedir un préstamo con garantía hipotecaria con Suitaprest necesitas ser mayor de edad y residir en España, contar con un inmueble en propiedad o el permiso del propietario para usarlo como garantía, presentar un documento de identidad válido y disponer de una fuente de ingresos.

Puedo pedir un préstamo de mínimo 300.000 € en Sevilla?

Sí, en Suitaprest ofrecemos préstamos con garantía hipotecaria de hasta 300.000 €.