Prestamistas en Mallorca: Guía completa para conseguir financiación segura

Contexto socioeconómico de Mallorca

Con una economía basada en el turismo, muchos de los residentes se encuentran con dificultades fuera de la temporada turística y recurren a los prestamistas para obtener financiación debido a la negativa de los bancos.

Además, debido a la escasa oferta de vivienda en Mallorca, lo que provoca el alza de los precios, el esfuerzo financiero para conseguir una hipoteca es muy superior a la media nacional: un residente promedio necesitaría destinar 18 años de sueldo íntegro para adquirir una vivienda, casi el doble que en Madrid. Este hecho evidencia la capacidad de los hogares mallorquines para afrontar deudas y las dificultades para acceder al crédito bancario.

Mallorca, la isla más grande del archipiélago balear, es uno de los principales centros turísticos de España y Europa con un PIB de 42.084 millones de euros, un 2,8 % del PIB español. Asimismo, combina un PIB per cápita elevado (34.381 €), un 11 % sobre la media nacional, con una economía centrada en el turismo, comercio y ocio. Este modelo genera empleo intensivo pero estacional: en temporada alta baja el paro y aumenta la productividad.

En cuanto a las infraestructuras clave de la isla, el Aeropuerto de Son Sant Joan es el tercer aeropuerto más importante del país, con 33,3 millones de pasajeros en 2024, mientras que el Puerto de Palma es el líder de cruceros del Mediterráneo occidental, con un total de 2,5 millones de cruceristas en 2024.

Por otra parte, las Islas Baleares cuentan con una tasa de paro del 14,8 % (datos del primer trimestre de 2025), siendo la región menos envejecida del país, con tan sólo un 16,9 % de residentes mayores de 65 años.

En este contexto económico fuertemente marcado por la estacionalidad del turismo, muchos mallorquines recurren cada vez más a los prestamistas en Mallorca para afrontar imprevistos y obtener liquidez mediante la financiación alternativa.

¿Quiénes son los prestamistas en Mallorca?

Los prestamistas en Mallorca son personas físicas o jurídicas que ofrecen financiación de capital privado a cambio de intereses que acostumbran a ser más elevados que los de las entidades bancarias, ya que admiten perfiles con un historial crediticio complejo.

Los tipos de préstamo más habituales son:

• Préstamo personal: préstamo sin garantía, con plazos de devolución cortos y que ofrecen cantidades limitadas.
• Préstamo con garantía hipotecaria: permite obtener importes elevados con plazos de hasta 20 años y un 40 % de la tasación del inmueble.
• Minicrédito o préstamo rápido: cantidades pequeñas con plazos de devolución de semanas o meses y unos intereses muy elevados.

Tipos de prestamistas en Mallorca

En el mercado mallorquín podemos encontrar tres grupos de prestamistas:

Prestamistas particulares

Personas físicas como inversores, empresarios o familias con liquidez que prestan su capital de forma puntual.

Prestamistas privados regulados

Fondos de capital privado, sociedades de inversión y plataformas que conceden préstamos con garantía hipotecaria como Suitaprest.

Entidades financieras tradicionales

Bancos y cajas de ahorros que operan bajo la supervisión del Banco Central Europeo (BCE) y el Banco de España con capital mínimo, coeficientes de solvencia y normas estrictas de transparencia que ofrecen productos financieros como hipotecas, créditos, pólizas de crédito, entre otros.

¿Cuándo recurrir a un prestamista en Mallorca?

Los prestamistas privados en Mallorca son una alternativa cuando la banca tradicional rechaza la solicitud por considerarse un perfil de riesgo, lo que imposibilita el acceso a la financiación bancaria.

Algunas de las situaciones más habituales para recurrir a los préstamos de prestamistas son:

• Reunificar deudas: para agrupar tarjetas y créditos bajo un solo préstamo, reducir la cuota mensual y obtener liquidez.
• Financiar la reforma o rehabilitación de una vivienda, apartamento turístico, hotel o restaurante: para incrementar el valor del inmueble.
• Salir de ASNEF: para cancelar la deuda en ASNEF y acceder al crédito bancario.
• Liquidez para autónomos sin aval bancario: para emprendedores con ingresos estacionales o irregulares, algo que afecta particularmente a los trabajadores en el sector de turismo.
• Aceptar una herencia: ya sea dinero, una propiedad, un hotel o un local comercial, para pagar los impuestos antes del reparto notarial sin malvender los bienes.
• Cancelar embargos o subastas: para frenar un procedimiento judicial y evitar la pérdida de patrimonio por un valor inferior al mercado.
• Financiar negocios turísticos o de temporada: para pagar nóminas y proveedores fuera de temporada.

Si tienes un inmueble libre de cargas o puedes usar uno con el permiso del propietario, y cuentas con ingresos suficientes, el préstamo con garantía hipotecaria puede ser una solución efectiva en Mallorca cuando la banca tradicional no ofrece respuesta.

Principales ventajas y riesgos de los prestamistas privados en Mallorca

Los prestamistas privados se han convertido en una pieza clave del mercado financiero balear, sobre todo para quienes necesitan liquidez rápida y no cumplen los criterios de la banca tradicional. A continuación, puedes ver las ventajas y los riesgos que debes tener en cuenta antes de solicitar los servicios de un prestamista en Mallorca.

Ventajas de los prestamistas en Mallorca

• Rapidez: preaprobación en 24h y una oferta personalizada adaptada a cada caso. 
• Flexibilidad: valoración individual de cada caso. 
• Acceso con ASNEF o RAI. 
• Importes mayores que un préstamo personal. 
• Plazos de hasta 20 años, con posibilidad de carencia. 
• Transparencia regulada: supervisión del Banco de España.

Riesgos de los prestamistas en Mallorca

• Tipos de interés superiores a las entidades bancarias dado al riesgo superior tomado.
• Garantía hipotecaria que conlleva la posibilidad de perder la propiedad en caso de impago tras agotar todas las vías disponibles.

Requisitos para solicitar un préstamo con garantía hipotecaria en Mallorca

Para acceder a un préstamo con garantía hipotecaria en Mallorca debes cumplir los siguientes requisitos, así como presentar la documentación que te detallamos a continuación:

• Mayoría de edad y residencia legal en España.
• Inmueble en garantía: puede estar en las Islas Baleares o en el resto de España (salvo Canarias, Ceuta y Melilla) con Suitaprest.
• Documento de identidad en vigor: DNI, NIE o pasaporte.
• Acreditación de la propiedad: nota simple, escritura y, preferiblemente, una tasación reciente.
• Estudio de solvencia: aunque se aceptan perfiles con ASNEF o sin nómina fija, es imprescindible demostrar capacidad de pago.

Por otra parte, puedes acceder a la financiación alternativa en Mallorca incluso si estás inscrito en ASNEF o RAI, o si no tienes nómina, como es el caso de los trabajadores autónomos y emprendedores. En Suitaprest disponemos de los préstamos con garantía hipotecaria con ASNEF, pensados para perfiles con un historial crediticio complejo.

Para acceder a este tipo de financiación, necesitas disponer de un inmueble, o el permiso del propietario, para ofrecerlo como garantía hipotecaria, y un mínimo de ingresos provenientes de pensiones o cobros de alquiler, entre otros.

¿Cómo saber si un prestamista es legal y seguro en Mallorca?

Un prestamista legal actúa conforme a la ley y está inscrito en el Registro Mercantil, o bajo la supervisión de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) si opera como plataforma.

Por otra parte, también tiene la obligación de proporcionar un contrato claro y sin cláusulas encubiertas ni pagos anticipados, así como de exponer con total transparencia la TAE, los honorarios y los gastos notariales de sus servicios.

Un prestamista legal nunca te solicitará dinero por adelantado y firmará todas sus operaciones ante notario. Tampoco te prometerá tipos de interés sospechosamente bajos sin estudiar tu caso con profundidad ni utilizará cláusulas confusas o sin fecha de vencimiento.

Ante la duda, te recomendamos que pidas el asesoramiento de un abogado o asesor financiero antes de firmar nada.

Alternativas a los prestamistas tradicionales en Mallorca

Cuando la banca y los prestamistas tradicionales no ofrecen la solución que necesitas, existen opciones de financiación más flexibles que pueden adaptarse a perfiles más complejos, como personas inscritas en un fichero de morosidad como ASNEF o trabajadores autónomos, por ejemplo.

A continuación, te presentamos las alternativas de financiación más solicitadas en la isla para conseguir liquidez sin depender de las entidades bancarias tradicionales:

• Capital privado con garantía hipotecaria a través de plataformas especializadas.
• Préstamos con garantía hipotecaria de Suitaprest.
• Crowlending inmobiliario.
• Venta con alquiler posterior (sale & lease-back) para mayores de 65 años.

Ventajas de trabajar con intermediarios como Suitaprest

• Conocimiento local: nuestro equipo tiene experiencia en el mercado inmobiliario mallorquín y ajusta cada valoración a las particularidades de cada zona.
• Flexibilidad real: ofrecemos soluciones para perfiles con ASNEF o RAI, deudas, embargos o ingresos sin nómina, siempre adaptadas al contexto balear.
• Rapidez: la tramitación se efectúa principalmente online, lo que reduce plazos frente a la banca tradicional; en 24 horas te damos una respuesta.
• Transparencia: costes claros y sin comisiones ocultas, por lo que sabes desde el primer momento cuánto vas a pagar.

Cómo pedir un préstamo con Suitaprest

El proceso para pedir un préstamo con garantía hipotecaria con Suitaprest es rápido y sin complicaciones:

• Consulta inicial: contáctanos a través de este formulario online para facilitarnos los datos de tu propiedad y tus necesidades financieras.
• Estudio sin compromiso: nuestro equipo analizará tu solicitud en un plazo de 24 horas y, si cumples con los requisitos para el préstamo, te presentará opciones adaptadas a tus necesidades.
• Firma ante notario: si todo está en orden, procederemos a firmar el contrato del préstamo ante notario con garantía de transparencia y cumplimiento normativo.
• Recepción del dinero: una vez finalizado el proceso, se procederá a ingresar el dinero del préstamo el día siguiente de firmar el préstamo.

Solicita tu préstamo con garantía hipotecaria de Suitaprest en Mallorca

¿Buscas financiación rápida y flexible y no puedes obtenerla en las entidades bancarias?

Con Suitaprest obtendrás una propuesta a medida y transparente que te permitirá acceder a un préstamo con garantía hipotecaria en Mallorca.

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Si necesitas financiación con garantía hipotecaria en otra ciudad, también estamos en Madrid, Barcelona, Valencia, Valladolid, Sevilla, Málaga y Murcia.

Preguntas frecuentes sobre los prestamistas en Mallorca

¿Cuánto cobra un prestamista particular?

Depende, aunque la TAE no debería superar el interés medio del mercado más un 25 %. Si el interés se sitúa por encima de esta cifra, el préstamo podría considerarse usura.

¿Qué puedo hacer si necesito dinero urgente?

Con Suitaprest puedes solicitar un préstamo con garantía hipotecaria para obtener liquidez en situaciones de emergencia. Revisamos tu solicitud en 24 horas para presentarte una oferta personalizada a tus necesidades financieras.

¿Puedo solicitar un préstamo con garantía hipotecaria de Suitaprest si estoy en ASNEF?

Sí, puedes solicitar un préstamo con garantía hipotecaria con ASNEF. Nuestro equipo evalúa el valor del inmueble por encima del historial crediticio, por ello, el registro en ASNEF no es excluyente.

¿Es posible reunificar deudas con un prestamista en Mallorca?

Sí, con el préstamo para reunificar deudas de Suitaprest puedes reunificar todas tus deudas en una única cuota mensual más baja.

¿Cómo afecta ser autónomo o tener un embargo para pedir un préstamo con garantía hipotecaria de Suitaprest?

Puedes pedir un préstamo para autónomos de Suitaprest si demuestras unos ingresos estables.

Por otra parte, también puedes pedir un préstamo para embargos y subastas y destinar parte del capital a cancelar el embargo, siempre y cuando la tasación del inmueble usado como garantía cubra la operación.