Préstamo con ASNEF

Para volver a mirar al futuro con ilusión

Creemos en las segundas oportunidades

Una solución a medida, adaptada a tus necesidades

Si eres propietario de un inmueble, puedes acceder al préstamo con ASNEF de Suitaprest. El valor de tu casa, piso o local es suficiente garantía para que puedas acceder a nuestra financiación.

Llegamos donde otros no llegan porque escuchamos a cada cliente y estudiamos su caso concreto para poder ofrecerle una solución a medida.

En los casos en los que es necesario también ofrecemos la posibilidad de reunificar deudas con ASNEF, para dar respuesta a todas las necesidades.

Ventajas de los préstamos con ASNEF en Suitaprest

Olvídate de los problemas y vuelve a vivir tranquilo hoy mismo

Rápida
respuesta

Cuando hagas la solicitud uno de nuestros gestores expertos contactará contigo para empezar el estudio e informarte sin ningún compromiso ni pagos por adelantado.

Sin
papeleos

Nuestros gestores financieros se encargarán de todas las gestiones para que tu no te tengas que preocupar por nada más que poner en orden tus finanzas.

Sin cambiar
de banco

El mismo día de la firma del préstamo recibirás el dinero en la cuenta bancaria que nos hayas indicado, sin necesidad de cambiar de banco.

Mayor
flexibilidad

Te ofrecemos opciones de financiación desde 6 meses hasta 20 años. En caso de que lo necesites también puedes optar a carencias de hasta 5 años.

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Garantías y avales Suitaprest

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¿Cómo funciona el proceso de solicitar un préstamo con ASNEF?

Solicitar nuestros préstamos es muy sencillo, en un tiempo récord estarás fuera de los ficheros de morosos.

1

Solicita el préstamo

Puedes solicitar el préstamo a través del formulario online de nuestra página web o bien llamando por teléfono a nuestras oficinas. Si lo prefieres también nos puedes dejar tu número y te llamamos nosotros.

2

Estudio en 24 horas

A lo largo de las primeras 24 horas después de tu solicitud, los gestores de Suitaprest se pondrán en contacto contigo para hacer la primera valoración. Este primer estudio es totalmente gratuito y no implica ningún compromiso por tu parte.

3

Recibe nuestra oferta

Según lo comentado con nuestros gestores, te presentaremos tu simulación de préstamo para que puedas escoger las cuotas y plazos que mejor se adapten a tus necesidades. Cuando tengamos una respuesta por tu parte, empezaremos todos los trámites.

4

Tasación del inmueble

En muy pocos días un tasador oficial homologado por el Banco de España se desplazará hasta tu inmueble para tasarlo. De esta forma podremos saber la valoración exacta de la garantía de tu préstamo.

5

Asesoramiento notarial y firma

Una vez tengamos toda la información necesaria pasaremos ya a tramitar el préstamo. Te entregaremos toda la documentación y te cerraremos una cita con el notario que tu prefieras.

6

Firma del préstamo

La firma definitiva del préstamo también se realiza ante un notario. Ese mismo día transferiremos la cantidad acordada a la cuenta bancaria que nos hayas proporcionado, sin que tengas que cambiar de banco.

Preguntas frecuentes sobre
los préstamos con ASNEF

Nuestro equipo de gestores responde a todas tus dudas.

¿Qué es la lista ASNEF?

Las siglas ASNEF se corresponden con la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito. En la lista ASNEF se puede incluir a cualquier persona que tenga deudas o préstamos con los que no esté cumpliendo. En definitiva, se trata de un fichero de morosos en el que las empresas pueden incluir a los clientes que consideran que no les están pagando lo pactado por un servicio prestado. Además, pueden hacerlo sin tener que consultarlo previamente con el cliente afectado.

Las entidades de crédito, los bancos e incluso algunas empresas de servicios consultan este fichero para comprobar la solvencia tanto de personas como de otras empresas. Por eso, en muchas ocasiones, conseguir préstamos con ASNEF no es sencillo. Estar incluido en la lista ASNEF es una de los motivos habituales de que lo bancos tradicionales rechacen una petición de préstamo, ya que consideran a esa persona un perfil de riesgo.

¿Cómo saber si estás en ASNEF?

Saber si estás incluido en la lista ASNEF es muy sencillo. A través de su propia página web y sin ningún coste para ti puedes hacer la consulta de sus ficheros. De todas formas, si el procedimiento se ha llevado a cabo correctamente, la entidad o empresa que te haya incluido en dicho listado tendría que haberte notificado sobre ello en su momento. Cualquier empresa que lleve a cabo este procedimiento está obligada a informar al usuario en un plazo máximo de treinta días. 

La realidad es que muchos usuarios que constan en estos listados no lo saben hasta que van a pedir un préstamo o cualquier opción de financiación. Cuando pagamos a plazo un móvil nuevo, por ejemplo, nos pueden decir en la tienda que la financiera deniega la operación por estar incluído en este listado.

En el caso de que no se haya hecho así, pero tengas la sospecha de estar en la lista ASNEF, siempre puedes ejercer tus derechos ARCO (Acceso, Rectificación, Cancelación y Oposición) que regula la Ley Orgánica de Protección de Datos (LOPD). 

Si quieres más información al respecto, en este artículo de nuestro blog te explicamos con todo detalle cómo saber si estás en ASNEF.

¿Cuáles son los motivos de inclusión en ASNEF?

Si estás incluído en la lista ASNEF es porque tienes una deuda pendiente con alguna empresa o entidad bancaria. Pero también hay que tener en cuenta que cualquier persona puede ser incluida en esta lista y esto no significa ni que seamos insolventes ni que no cumplamos con nuestras obligaciones económicas.

No existe una cantidad mínima para que nos incluyan en la lista ASNEF. Basta con dejar de pagar una factura del teléfono o de cualquier compañía de suministros por desacuerdo, por ejemplo, para que puedan hacerlo. 

Para que te incluyan en la lista ASNEF se tienen que cumplir una serie de requisitos:  

  • Tiene que existir una deuda de la que el pago esté vencido. Esto significa que habrá una factura impagada y que, por supuesto, se trate de un servicio solicitado y disfrutado. 
  • No pueden haber pasado más de 6 años desde la fecha de pago vencida. 
  • Antes de incluir al usuario en la lista ASNEF, se tiene que haber requerido el pago de la deuda. 

Además, y como ya comentábamos anteriormente, es obligatorio que se nos notifique la inclusión en la lista ASNEF en un plazo máximo de 30 días.

¿Qué otros ficheros de morosidad existen además de ASNEF?

ASNEF no es el único listado de morosos que se utiliza en España. También se deben tener en cuenta la lista RAI, el fichero Badexcug y la CIRBE.

Una de las más extendidas es la lista RAI (Registro de Aceptación de Impagados), donde se inscribe a empresas que tienen deudas con otras empresas. estas deudas pueden ser en muchos formatos: facturas impagadas, pagarés o cheques, por ejemplo. Es decir, si una empresa tiene una obligación económica de la que no se está haciendo cargo, se la puede incluir en la lista RAI. Esta lista tiene una diferenciación muy importante respecto a la lista ASNEF.  En ASNEF se puede incluir a cualquier persona, aunque no esté de acuerdo con la deuda o la cantidad que se le solicita (por ejemplo, si no hemos pagado una factura porque hemos dejado el piso de alquiler donde estábamos viviendo). Sin embargo, en el caso de RAI siempre hay un documento oficial de por medio: esto significa que la empresa deudora se ha comprometido mediante la firma de un contrato a devolver esa cantidad y no lo está cumpliendo. 

Otro de los ficheros más reconocido en nuestro país es el que gestiona la Experian Bureau de Crédito, el Badexcug. Se parece bastante al fichero ASNEF, con la diferencia de que las empresas que la forman pueden solicitar más información sobre el deudor si lo necesitan. Esto permite tener más detalles sobre el tipo de deuda y la cantidad impagada y, por lo tanto, permite tomar decisiones más realistas en el momento de conceder financiación. 

La CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España) es un servicio público. Debemos aclarar que no se trata de un fichero de morosos, pero gracias a la CIRBE se puede saber el nivel de endeudamiento real de una persona o una empresa. En él constan todos los créditos, avales, préstamos o productos de riesgo en general que cada entidad financiera tiene con sus clientes, junto con la cantidad pendiente de cada uno de ellos.

¿Cómo salir de ASNEF?

La forma más rápida y efectiva de salir de ASNEF es pagando la deuda que nos ha hecho entrar en el fichero. Una vez abonada la cantidad correspondiente se debe notificar a la empresa que nos incluyó en el fichero que así lo hemos hecho. Ellos mismos son los que deberán redactar una carta confirmando que, efectivamente, la deuda ha sido saldada y así la puedas entregar a Equifax Ibérica (la empresa que gestiona el fichero). 

Salir de ASNEF sin pagar la deuda solo es posible en el caso de que nos hayan incluido en el fichero de forma errónea. Esto puede ser por un fallo administrativo, porque se te ha asignado una deuda que en realidad no es tuya o por la mala interpretación de un contrato, por ejemplo. Si estás seguro de que esa deuda no es tuya, contacta rápidamente con la empresa que te la reclama para poder explicar tu caso y que te retiren del fichero. En todos estos casos puedes ejercer tu derecho de oposición, según la Ley Orgánica 15/1999, aunque puede que te cueste demostrarlo y necesites a un abogado para ello.

Si la deuda que se te reclama es real, es decir, has dejado de cumplir con una obligación económica, la única forma de salir de ASNEF sin pagar es esperar seis años. Pasado este tiempo, se te dará de baja del fichero automáticamente. La deuda la tendrás que pagar igualmente y se te podrá reclamar por otras vías, simplemente no aparecerás en la lista ASNEF. 

Para conocer más detalles sobre cómo salir de ASNEF pagando y sin pagar, aquí tienes la información completa de todas las posibilidades que tienes. 

Si lo que te preocupa es que no tienes el dinero para cubrir esa deuda, no te preocupes, nosotros tenemos la solución. Con nuestros préstamos con ASNEF podrás saldar esa deuda.

Obtendrás la cantidad necesaria para poder pagar el dinero que debes a la entidad que te ha metido dentro del ASNEF y así poder solicitar la baja del fichero con el comprobante del pago. Nosotros te haremos la transferencia a tu cuenta y ya podrás solicitar que te giren los recibos pendientes.

¿Estar en ASNEF me perjudica para solicitar un préstamo?

Estar incluido en este fichero implica que la mayoría de bancos tradicionales y entidades de crédito te cierren la puerta a la financiación. Pero no solo las entidades bancarias, todas las empresas de servicios (luz, agua o gas), incluso algunas aseguradoras, comprueban estos ficheros. En realidad lo que están haciendo es mirar la solvencia de sus futuros clientes y si pueden confiar en que se les pagarán las facturas y cumplirán con los pagos en los plazos establecidos. 

Esto significa que en el momento de solicitar un préstamo o cualquier tipo de financiación la mayoría de los bancos o entidades de crédito no nos considerarán un buen candidato. Por ejemplo, si vamos a comprarnos un televisor de última generación y nos ofrecen pagarlo a plazos sin intereses, la realidad es que no nos dejarán hacerlo. En el momento que introduzcan nuestros datos en el sistema, la financiera que hay detrás rechazará nuestra petición por considerarnos malos pagadores. 

La buena noticia es que con Suitaprest los préstamos con ASNEF son posibles y no te negaremos el acceso a ellos por aparecer en ficheros como ASNEF o RAI.

¿Puedo pedir un préstamo si estoy en ASNEF?

Pedir préstamos estando en ASNEF no siempre es fácil. Normalmente las entidades bancarias tradicionales consideran que los usuarios incluídos en este tipo de ficheros no cumplen los requisitos de solvencia necesarios para acceder a financiación. Estos requisitos normalmente son presentar un contrato fijo y una nómina y no estar incluído en ningún fichero de morosidad.

Con Suitaprest el requisito principal para poder acceder a este tipo de financiación es presentar un inmueble en propiedad. Para acceder a nuestros préstamos con ASNEF, únicamente te pediremos conocer de manera estimativa el valor de la vivienda para saber qué cantidad máxima te podríamos ofrecer teniendo en cuenta si pesan cargas o no sobre la propiedad presentada.

Nuestros préstamos de capital privado con garantía hipotecaria nos permiten poder ayudar a muchas más personas, ya que podemos ser más flexibles con los requisitos de concesión. En este artículo te contamos más sobre la financiación de capital privado y por qué te podemos ofrecer préstamos con ASNEF.

¿Mi préstamo será más caro por estar en ASNEF?

Normalmente los préstamos con ASNEF son más caros, ya que se considera que el solicitante tiene un riesgo más alto de impago. Las financieras se quieren cubrir con cuotas altas ante una posible situación que les haga perder la mínima cantidad de dinero. 

Con Suitaprest estar en Asnef no significa pagar más, la única condición indispensable para acceder a nuestros préstamos con ASNEF es poder presentar una vivienda libre de cargas o con muy poca carga pendiente. De esta manera la propiedad que presentas ya es una garantía lo suficientemente importante como para poder acceder al dinero que necesitas sin que te rechacen. Tu historial crediticio anterior no supondrá un problema y tampoco lo aprovecharemos para cobrarte comisiones más altas. 

¿Necesito un avalista para que me den un préstamo con ASNEF?

La mayoría de entidades bancarias o de crédito sí que los solicitan, ya que consideran que estos perfiles de solicitantes tienen un mayor riesgo de impago. Sin embargo, con los préstamos con ASNEF de Suitaprest no necesitas ningún aval extra.

Con Suitaprest el único requisito indispensable para acceder a nuestra financiación es presentar un inmueble en propiedad. Con los préstamos con garantía hipotecaria conseguimos cubrir las necesidades de muchas más gente, sin necesidad de solicitar avales extra. 

Gracias a la garantía que supone ser propietario de un inmueble, no será necesario que involucres a ningún familiar o amigo para poder solicitar el préstamo. Esto siempre significa un riesgo extra para esta persona que avala y que, en caso de impago, tendría que responder haciéndose cargo de los pagos.

¿Se pueden solicitar préstamos personales con ASNEF?

En las entidades bancarias tradicionales, uno de los requisitos indispensables a cumplir en el momento de solicitar un préstamo es no estar incluido en ficheros de morosos. Por eso muchas veces es complicado acceder a financiación estando en ASNEF. 

Con Suitaprest formar parte de los ficheros de morosos no es un problema. Con nuestros préstamos con garantía hipotecaria, el valor de tu inmueble es suficiente garantía para nosotros. Gracias a nuestros préstamos con ASNEF podrás lograr pagar tus deudas pendientes y salir de ASNEF u otros ficheros. 

¿Puedo acceder a la reunificación de deudas con ASNEF?

¡Por supuesto que sí! Estar en ASNEF no es un problema para solicitar el préstamo de reunificación de deudas de Suitaprest.

En general los bancos niegan los préstamos a todas aquellas personas que están incluídas en ficheros de morosos. Estar en la lista ASNEF, u otras similares, nos convierte en perfiles de riesgo para las entidades bancarias y por eso deniegan la financiación. 

En Suitaprest ofrecemos préstamos para reunificar deudas con garantía hipotecaria. La propiedad presentada funciona como garantía de devolución y por eso podemos ser más flexibles en la concesión del préstamo, sin importarnos si estás en ASNEF. 

En este artículo de nuestro blog te contamos cómo reunificar deudas con ASNEF con Suitaprest. 

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Garantías y Transparencia

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Profesionales acreditados

Nuestros gestores financieros son licenciados en económicas, derecho o administración de empresas. Todos los profesionales que colaboran con Suitaprest tienen años de experiencia en gestión y comercialización de productos bancarios y servicios financieros.

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Compromiso de transparencia

Un gestor personal está disponible para ti durante todo el proceso en caso de que te surjan dudas o consultas. Todos nuestros esfuerzos se centran en exponerte todos los detalles de tu préstamo con Asnef con la máxima claridad. Nos regimos por las Normas de Transparencia Bancaria del Banco de España.

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Todas las garantías legales

Sólo firmamos préstamos hipotecarios ante notario, según la Ley 2/2009 del 31 de mayo y la Ley 5/2019, de 15 de marzo que regulan los préstamos o créditos hipotecarios. Estamos registrados en el Banco de España con el código D069.